為了發(fā)揮交強險制度促進(jìn)道路交通安全、保障道路交通事故受害人利益、維護社會和諧穩(wěn)定的積極作用，交強險費率與道路交通事故掛鉤浮動的基礎(chǔ)上，建立了酒后駕駛與機動車交通強制保險費率掛鉤浮動制度，對于飲酒、醉酒駕駛行為給予一定幅度的費率上浮。當(dāng)然飲酒駕車不單單是不能在下個保險年度享交強險優(yōu)惠受，還將受到法律規(guī)定的嚴(yán)重處罰，大家一定要記?。猴嬀颇_車!
通過交強險優(yōu)惠機制，可以提高駕駛員的交通安全意識，進(jìn)一步預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。
交強險“一口價”有望改變
由于去年是交強險開賣第一年，各家保險公司實行的是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費率。在“2007年全國保險工作會議”上，保監(jiān)會主席吳定富表示，將建立和完善與道路交通違法事故掛鉤的費率浮動機制，建立交強險信息平臺。
費率浮動意味著今年的交強險價格不是現(xiàn)在的‘一口價’?！碧窖蟊ｋU湖南公司車險業(yè)務(wù)有關(guān)人士稱，買交強險究竟要花多少錢，要看車主上一年度駕車出沒出過事故：如果你是遵章守紀(jì)的“好司機”，就可以享受優(yōu)惠的費率;要是你開車馬虎大意，可能將要負(fù)擔(dān)比標(biāo)準(zhǔn)更高的保費。
違法情況不同保費差3倍
除上海外，包括全國其他城市的交強險價格都是統(tǒng)一的。湖南交強險浮動費率制很大程度將借鑒上海模式。據(jù)湖南保監(jiān)局財產(chǎn)監(jiān)管處有關(guān)人士介紹，在上海，如果是記錄良好、遵守法規(guī)的“優(yōu)質(zhì)客戶”，交強險費率最低可下調(diào)30%，只要735元。如果司機違章記錄多的話，價格會上浮，最高將上浮70%，也就是從1050元提高到1785元。
據(jù)太平洋財險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，目前交強險投保人如果在首年無交通違法記錄和車險賠付記錄，則次年最低可享受首年保費的6.3折;反之，將最高上浮100%。也就是說，同樣一輛6座以下家用車，基礎(chǔ)保費為1050元，由于交通違法和賠付記錄的不同，續(xù)保保費既可能是661.5元，也可能是2100元。差別在三倍以上!
保險人士表示，如果浮動費率制難以準(zhǔn)確實施，直接帶來的后果將是保險公司之間的惡性競爭，在交強險浮動費率的優(yōu)惠折扣上做文章。這樣做顯然難以體現(xiàn)交強險“獎優(yōu)罰劣”、保護投保人利益的目的。
交強險的價格與諸多因素有關(guān)。初次購險與再次購險的價格可能會有所差異。初次購買交強險，交強險的價格與車型有關(guān)。根據(jù)交強險的相關(guān)規(guī)定，不同車型要交的交強險基礎(chǔ)保費都不一樣。但對同一車型，全國實行統(tǒng)一價格。對6座以下的私家車而言，中國太平洋保險交強險的基礎(chǔ)保費也是950元。交強險作為強制性保險，是每個車主購險時必須考慮的第一險種。辦理交強險業(yè)務(wù)，車主可以前往保監(jiān)會核準(zhǔn)的20余家中資財產(chǎn)保險公司。一般來說首次投保沒有優(yōu)惠，如第一年無事故，第二年可以優(yōu)惠10%，第二年無事故，第三年可以優(yōu)惠20%，第三年無事故，第四年可以優(yōu)惠30%。最高優(yōu)惠就是30%。而再次購險，交強險的價格則需考慮費率浮動機制。交強險的計算公式是：基礎(chǔ)保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。如果車主上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故，保費可下浮10%;連續(xù)二年還未發(fā)生的，下浮20%;連續(xù)三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高下浮30%;反之，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮10%;發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。交強險金額如何確定目前交強險實行浮動費率，交強險金額多少與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系。比如上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，來年續(xù)保時交強險價格下浮10%;如果上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，來年續(xù)保時交強險價格上浮30%?，F(xiàn)在很多地方為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，交強險費率將與酒駕聯(lián)動。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，累計上浮的費率不得超過60%。交強險費率與交通事故掛鉤1、據(jù)介紹，此次機動車交通事故責(zé)任強制保險費率實行浮動的車輛包括家庭用車、企業(yè)機關(guān)用車、客車、貨車等，摩托車和拖拉機暫不浮動。2、根據(jù)交強險辦法，上一個年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故、或者發(fā)生了無責(zé)任交通事故的車主，都能夠享受下浮10%的費率優(yōu)惠。連續(xù)兩年無交通事故能下浮20%，連續(xù)三年及三年以上無交通事故能享受到的下浮優(yōu)惠最大幅度為30%。3、同時，發(fā)生多次和重大交通事故的車主續(xù)保時費率會上浮，最大幅度為30%。 目前費率最高優(yōu)惠10% 。
在本報15日報道了《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》的雛形已經(jīng)浮出水面后,日前保監(jiān)會正式對外公布了《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法(草案)》,并公開征求意見。盡管其中有一些鼓勵守法車主的條款,但大多數(shù)車主認(rèn)為,要享受到保費的優(yōu)惠很難。
在公布的《草案》中包括了交強險最終保險費計算方法。其中,上年度每發(fā)生一次闖紅燈,保費上浮10%,累加計算,但是最高不超過30%。駕駛本被扣依然開車、酒后駕車、上一年度發(fā)生各類道路交通違法行為5次以上等情況,保費上調(diào)幅度分別為20%、30%、30%。若有多項違法行為,按其中處罰幅度最大的執(zhí)行。
昨日記者就該草案采訪了10位車主。大家普遍反映,雖然這個制度出臺的目的是為了鼓勵車主遵守交通法規(guī),但車主享受獎勵的可能性卻不大。
車主武先生就感覺這是一個“不太可能完成的任務(wù)”。他表示,現(xiàn)在實行了新的道路交通法后,已經(jīng)沒有了違章和違法的區(qū)分,包括違法停車等問題都屬于違法行為,目前他雖然沒有發(fā)生什么大的事故,但是類似于停車這樣的問題,確是時有發(fā)生。而且現(xiàn)在北京停車這么難,有時候,根本無法找到停車的地方。要是根據(jù)草案的規(guī)定,只要有這樣的行為,雖然保費沒有上調(diào),但是也不可能享受優(yōu)惠。
車主張先生也表示,能夠獲得獎勵的車主肯定是少之又少?！耙话銇碚f,基本上在北京開車,都會有個小剮蹭,車這么多,交通這么擁堵,很難不出小事故,要想獲得獎勵簡直比登天還難?！?而車主李先生則希望相關(guān)部門能夠把辦法的具體內(nèi)容說得更清晰,能讓普通人看懂?！氨本?月份就要實行快速處理了,屆時只有全責(zé)和對半責(zé)任,而草案提到的發(fā)生有責(zé)任的交通事故,針對的是哪一種,還是都針對,應(yīng)該說清楚。而且他們的文字多用的是交管方面的術(shù)語,我們作為普通消費者很難讀懂,能否用比較簡單的文字,并出臺具體的解釋,例如把事故類型列清楚?！?/p>
幾種不享受交強險優(yōu)惠的情況 第一種是脫保,即上一保險期結(jié)束后沒有及時辦理續(xù)保。因此,車輛所有人在保險到期前一定要及時到保險公司辦理續(xù)保手續(xù),這樣不僅使車輛獲得保障,還能在上年沒出險索賠的情況下獲得費率下浮的優(yōu)惠。
第二種是上一次投保與本次投保間隔時間太長。按照交強險承保實務(wù)和車險信息平臺運行規(guī)則規(guī)定,交強險提前續(xù)保時間不能超過90天,從上次投保出具保單到今年續(xù)保出具保單間隔時間不得超過15個月。如果超過,既使上一保險期間沒有出險索賠也不能享受費率浮動優(yōu)惠。
第三種是上一次投保時保單信息填寫有誤。發(fā)動機號、車架號位數(shù)錄少,車牌號碼、被保險人姓名錄錯等,都會導(dǎo)致續(xù)保時費率不能浮動。遇到這種情況時,不要急于交費出單,可要求承保公司與協(xié)會車險信息平臺取得聯(lián)系、查明原因、修正錯誤,待車險費率能正常浮動時再交費出單。 最后一種情況是委托代理人代辦的保險。有些車主為了節(jié)省時間,讓代理人代辦交強險續(xù)保手續(xù)。車主事先一定要將續(xù)保注意事項向代理人講清楚,比如上一保險期間是否出險索賠過、續(xù)保是否享受費率優(yōu)惠等。
幾種特殊情況的交強險費率浮動方法
(一)首次投保交強險的機動車費率不浮動。
(二)在保險期限內(nèi),被保險機動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移,應(yīng)當(dāng)辦理交強險合同變更手續(xù),且交強險費率不浮動。
(三)機動車臨時上道路行駛或境外機動車臨時入境投保短期交強險的,交強險費率不浮動。其他投保短期交強險的情況下,根據(jù)交強險短期基準(zhǔn)保險費并按照上述標(biāo)準(zhǔn)浮動。
(四)被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失后追回的,根據(jù)投保人提供的公安機關(guān)證明,在丟失期間發(fā)生道路交通事故的,交強險費率不向上浮動。
(五)機動車上一期交強險保單滿期后未及時續(xù)保的,浮動因素計算區(qū)間仍為上期保單出單日至本期保單出單日之間。
(六)在全國車險信息平臺聯(lián)網(wǎng)或全國信息交換前,機動車跨省變更投保地時,如投保人能提供相關(guān)證明文件的,可享受交強險費率向下浮動。不能提供的,交強險費率不浮動。
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投保前您需要注意以下幾點：
1、被保險人與保險標(biāo)的物具有保險利益關(guān)系。如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。
2、并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保出租房屋租金損失險。無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活必需品等不能投保出租房屋租金損失險。
3、不要超額投保。
保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。投保一份合適的出租房屋租金損失險,投保渠道的正確選擇也很重要,建議您優(yōu)先關(guān)注網(wǎng)上投保方式。為了放心,建議您盡量選擇正規(guī)的投保平臺,為您推薦太保商城,它是全國最大的保險電子商務(wù)平臺,歡迎您前來選購。
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2、并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保管道爆裂及水漬險。無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活必需品等不能投保管道爆裂及水漬險。
3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。
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交強險作為我國第一個由國家法律明確規(guī)定實行的強制性保險,它的保險條款由五部分組成,包括總則、投保、賠償、罰則與附則。具體的保險條款,看起來太枯燥,不容易理解記憶,而且不少條款并非針對車主的,故而,小編在此就不再照料搬條文了。下面通過對比交強險保險與商業(yè)險的一些特點,來幫助大家理解交強險保險條款的規(guī)定。
（1）從保險是否具有強制性來看,交強險是由國家法條明確寫明,強制購買的保險,也就是說車主只要購車,就需要每年對其進(jìn)行投保。而且保險公司無權(quán)拒絕承保,不得隨意拖延承保和還不能隨意解除交強險的保險合同。商業(yè)險則沒有這種強制性,恰恰相反,它需要投保人與保險公司在雙方平等、自愿的條件下才可以訂立保險合同。也就是說,車主完全可以選擇只投保交強險,不購買其他任何商業(yè)保險。只是,這樣一來由于交強險的保障范圍和保障程度都比較有限,車主需要承擔(dān)較大風(fēng)險。
（2）交強險與商業(yè)險的賠償原則不同。依照相關(guān)的法律規(guī)定,當(dāng)機動車出現(xiàn)交通事故造成了人身傷亡或者財產(chǎn)損失的,在交強險的責(zé)任限額范圍,保險公司必須給予賠償。而在商業(yè)險中,保險公司是按照投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠付責(zé)任,許多免責(zé)條款,使得它在很多情況中不予賠償。
（3）交強險與商業(yè)保險的保障范圍是不同的。相對于商業(yè)險中出現(xiàn)的二十余項免責(zé)條款,交強險保險條款中,只有寥寥幾種情況才不予賠償。顯然,交強險的保障范圍要大了許多,而且,不論事故中被保險車輛有沒有責(zé)任,交強險在責(zé)任限額范圍內(nèi)都會予以賠償,且無免賠額和免賠率。
（4）從費率是否有優(yōu)惠的角度看,交強險實行全國統(tǒng)一費率,任何保險公司都不允許擅自提供優(yōu)惠。而商業(yè)險費率則不同,各家保險公司是可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠幅度的。
總體來說,雖然交強險的強制性以及不可優(yōu)惠的費率,可能讓車主感覺上有些不爽,但是它對車主而言,是利大于弊的。希望上述對比分析對于想購車的朋友有幫助。
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一、高價策略
高價策略是指以高于原價格水平而確定保險價格的策略。保險公司實行高價策略時,一般是因為某些保險標(biāo)的的風(fēng)險程度太高,盡管對保險有需求,但保險公司都不愿意經(jīng)營;或者是因為投保人有選擇地投保某部分風(fēng)險程度高的保險標(biāo)的,或者是保險需求過剩,等等。實行高價策略,保險公司可以高價獲得高額利潤,有利于提高自身的經(jīng)濟效益,同時也可以利用高價拒絕高風(fēng)險項目的投保,有利于自身經(jīng)營的穩(wěn)定性。但是,保險公司要謹(jǐn)慎使用高價策略,保險價格過高,會使投保人支付保險費的負(fù)擔(dān)加重而不利于開拓保險市場;同時,定價高,利潤大,極容易誘發(fā)劇烈競爭。
二、優(yōu)惠價策略
優(yōu)惠價策略是指保險公司在現(xiàn)有價格的基礎(chǔ)上,根據(jù)營銷需要給投保人以折扣與讓價優(yōu)惠的策略。運用優(yōu)惠價策略的目的是保險公司為了刺激投保人大量投保、長期投保、及時交付保險費和加強安全工作,提高市場占有率。保險公司經(jīng)常采用的優(yōu)惠價策略主要有以下幾種：
1.統(tǒng)保優(yōu)惠價。如果某個局或某個大公司所屬的分支機構(gòu)全部向一家保險公司投保,保險公司可按所交保險費的一定比例給予優(yōu)惠。例如,某律師協(xié)會為所有律師統(tǒng)一投保職業(yè)責(zé)任保險,保險公司可少收一定保費。因為統(tǒng)保能為保險公司節(jié)省對各個投保人所花費的營銷費用和承保費用,提高工作效率?
2.續(xù)保優(yōu)惠價。通常運.在財產(chǎn)保險中。保險公司對現(xiàn)已投保的被保險人,如果在保險責(zé)任期內(nèi)未發(fā)生賠償,期滿后又繼續(xù)投保的,叮按上一年度所交保險費的一定比例給予優(yōu)惠。例如,某人投保了汽車保險,在上年度內(nèi)未發(fā)生索賠,期滿續(xù)保時,保險公司可按上年度保費的的折扣收費。
3.躉交保費優(yōu)惠價。在長期壽險中,如果投保人采取躉交方式,一次交清全部保險費,保險公司也可給予優(yōu)惠。因為這樣做減少了保險公司按月、按季或按年收取保險費的工作量。
4.安全防范優(yōu)惠價。根據(jù)保險條款規(guī)定,保險公司對于那些安全措施完善,安全防災(zāi)工作卓有成效的企業(yè)也可以給予一定安全費返還,即按保費的一定比例給予。
5.免交或減付保險費。在人身保險中,有些險種規(guī)定,如果投保人在保險期限中途喪失交保費的能力,保險公司允許免交末期保險費或減少保險費的數(shù)額,而保險合同可繼續(xù)有效如子女教育婚嫁保險,投保人死亡.或完全殘廢無法繼續(xù)交付末期保險費時,子女到約定年齡仍可領(lǐng)取保險金。