雇主責(zé)任保險涵蓋了被保險人雇傭人員(雇主)期間的就業(yè)與商業(yè)保險的相關(guān)政策,因為遭受事故傷害、殘疾、死亡,或患有職業(yè)病相關(guān)專業(yè),根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
1、雇主責(zé)任保險的標的。雇主責(zé)任保險的保險標的是雇傭或監(jiān)管的基礎(chǔ)合同的有關(guān)勞動報酬,用人單位應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任,其雇員在雇傭的員工因為遭受事故和受傷,畸形或者因為遭受職業(yè)性疾病,與業(yè)務(wù)的擔(dān)憂,導(dǎo)致殘疾或死亡。
2、雇主責(zé)任保險的實用范圍。各類企業(yè)以及機關(guān)事業(yè)對其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)，故都適宜投保雇主責(zé)任保險。
3、雇主責(zé)任保險的投保人和被保險人。雇主責(zé)任保險的投保人和被保險人都是雇主，但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。
4、雇主責(zé)任保險的承?；A(chǔ)。雇主責(zé)任保險多采用期內(nèi)索賠式承保，即以索賠提出的時間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險人承保責(zé)任的基礎(chǔ)。
5、雇主責(zé)任保險的賠償。雇主責(zé)任保險的賠償金額分為死亡和傷殘。死亡賠償金的賠償限額是保險單規(guī)定的最高賠償限額。傷殘撫恤金有三種情況:永久性喪失全部工作能力的，由保單規(guī)定的最高撫恤金支出處理；永久性損失部分工作能力按損害地點和損害程度，參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償金額確定；暫時喪失工作能力超過5天的，憑醫(yī)生證明，按照勞動者的工資給予補償。不同的國家對上述賠償總額有不同的規(guī)定。由于我國目前沒有法律規(guī)定的賠償標準，一般按被保險人根據(jù)聘用合同的要求，以職工的工資作幾個月的賠償限額，但最高不超過保單規(guī)定的賠償限額。
在生活中，風(fēng)險無處不在，無論你是誰，任何職位都將面臨風(fēng)險。如果你是老板，你可能面臨的不僅僅是你自己和家庭的安全問題，你可能更負責(zé)雇員的安全。作為老板，給員工買保險是非常有必要的，那么老板們要規(guī)避風(fēng)險都應(yīng)該買什么保險呢？在此，小編就來為各位老板介紹一款老板必買的保險——雇主責(zé)任保險。
雇主責(zé)任保險的保險費率也是可以根據(jù)一些因素計算出來的，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是一般根據(jù)一定的風(fēng)險歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費率標準，同一行業(yè)基本上采用同一費率，但對于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè)，則還須規(guī)定每一工種的適用費率。同時，還應(yīng)當(dāng)參考賠償限額。
雇主責(zé)任保險費在計算的時候是有一定的公式可以使用的，具體的的計算公式如下：應(yīng)收保險費=A工種保險費（年工資總額×適用費率）+B工種保險費（年工資總額×適用費率）+C工種保險費+...（工種保險費之和）
其中：年工資總額=該工種人數(shù)×月平均工資收入×12
如果有擴展責(zé)任，還應(yīng)另行計算收取附加責(zé)任的保險費，它與基本保險責(zé)任的保險費相加，即構(gòu)成該筆業(yè)務(wù)的全額保險費收入。
在處理雇主責(zé)任保險索賠時，保險人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關(guān)系。根據(jù)國際上流行的做法，確定雇傭關(guān)系的標準包括：一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；二是由雇主支付工資或其他報酬；三是雇主掌握工作方法的控制權(quán)；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力。
雇主責(zé)任保險的賠償限額，通常是以每一雇員若干個月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險時的保險賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。
其計算公式為：賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例
如果保險責(zé)任事故是第三者造成的，保險人在賠償時仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，即在賠償后可以代位追償。
雇主責(zé)任保險的附加險
?。ㄒ唬└郊拥谌哓?zé)任保險
該項附加險承保被保險人（雇主）因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任，它實質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險范圍，但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險時要求加保，保險人可以擴展承保。
?。ǘ└郊庸蛦T第三者責(zé)任保險
該項附加保險承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。
?。ㄈ└郊俞t(yī)藥費保險
該項附加險種承保被保險人的雇員在保險期限內(nèi)，因患有疾病等所需的醫(yī)療費用的保險，它實質(zhì)上屬于普通人身保險或健康醫(yī)療保險的范疇。
此外，雇主責(zé)任險可以補充險等附加疾病引起的戰(zhàn)爭和人身傷害或死亡的員工保險。
雇主責(zé)任的承?；A(chǔ)金投小編介紹,雇主責(zé)任保險是以即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。
雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任,包括在責(zé)任事故中雇主對雇員依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任和有關(guān)法律費用等,導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病。但下列原因?qū)е碌呢?zé)任事故通常除外不保：一是戰(zhàn)爭、暴動、罷工、核風(fēng)險等引起雇員的人身傷害；二是被保險人的故意行為或重大過失；三是被保險人對其承包人的雇員所負的經(jīng)濟賠償責(zé)任；四是被保險人的合同項下的責(zé)任；五是被保險人的雇員因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害；六是被保險人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷害等。相關(guān)知識1、雇主責(zé)任保險的保險標的。雇主責(zé)任保險的保險標的是根據(jù)雇用合同或有關(guān)勞工賠償法規(guī),雇主對其所雇用的員工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病,導(dǎo)致傷殘或死亡時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。2、雇主責(zé)任保險的實用范圍。各類企業(yè)以及機關(guān)事業(yè)對其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負責(zé)賠償?shù)牧x務(wù),故都適宜投保雇主責(zé)任保險。3、雇主責(zé)任保險的和被保險人。雇主責(zé)任保險的投保人和被保險人都是雇主,但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。4、雇主責(zé)任保險的承保基礎(chǔ)。雇主責(zé)任保險多采用期內(nèi)索賠式承保,即以索賠提出的時間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險人承保責(zé)任的基礎(chǔ)。5、雇主責(zé)任保險的賠償。
雇主責(zé)任保險的賠償額度分為死亡和傷殘兩種。死亡賠償?shù)南揞~為保單規(guī)定的最高賠償額度。傷殘賠償則有三種情況：永久喪失全部工作能力按保單規(guī)定的最高賠償額度辦理；永久喪失部分工作能力按受傷部位及受傷程度,參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償額度確定；暫時喪失工作能力超過5天的,經(jīng)醫(yī)生證明,按被雇傭人員的工資給予賠償。對上述各項總的賠償金額,各國的規(guī)定不一。
由于我國目前沒有法律規(guī)定的賠償標準,一般由被保險人根據(jù)雇用合同的要求,以雇員若干個月的工資制定賠償限額,但最高不超過保單規(guī)定的賠償限額。
附加醫(yī)藥費保險這是保險人應(yīng)投保人的要求擴展承保投保人的雇員在保險期限內(nèi)因患病所需的醫(yī)療費用,包括醫(yī)療、藥品、手術(shù)、住院費用。除另有約定外,一般只限于在中國境內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療,并憑其出具的單證賠付。
醫(yī)療費的最高賠償金額,不論一次或多次賠償,每人累計以不超過保單所確定的附加醫(yī)療費的保險金額為限。附加第三者責(zé)任險雇主責(zé)任保險可擴大承保對雇員在保單有效期內(nèi),從事保單所載明的與投保人業(yè)務(wù)有關(guān)工作時,由于意外或疏忽,造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失,以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療和賠償費用,依法應(yīng)由被保險人賠付的金額,保險人負責(zé)賠償。除了以上附加保險以外,在人材短缺的情況下,物業(yè)管理企業(yè)為了爭取和保留優(yōu)秀的員工,還可為員工購買職工養(yǎng)老保險,以解決職工的后顧之憂,更好地為企業(yè)服務(wù)。
什么是雇主責(zé)任保險的賠償限額?什么是雇主責(zé)任保險的保險費?什么是雇主責(zé)任保險的保險期限?下文自有答案。
雇主責(zé)任保險的賠償限額、保險費和保險期限
1.賠償限額。保險人按照與被保險人約定的限額對被保險人所聘員工發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故造成的損失予以賠償。
2.保險費。保險人按照被保險人具體的風(fēng)險情況參照費率表確定具體適用的費率,以賠償限額乘以費率計算出被保險人應(yīng)交納的保險費。1999年7月推出的《中國人民保險公司費率規(guī)章》,規(guī)定雇主責(zé)任保險費率為：傷亡的費率為0.2%—1.4%,醫(yī)療費用的保險費率為1%,訴訟費用的保險費率為0.25%。傷亡的費率因行業(yè)不同而不同。以上費率均為年度費率。此外還規(guī)定了短期費率,按應(yīng)收全年保險費的百分比計算。
3.保險期限。雇主責(zé)任保險的保險期限為1年,自起保日的零時起到期滿日的24時止。期滿時另辦理續(xù)保手續(xù)。若雇主限于某些特殊的勞動合同期限的需要,也可按該勞動合同的期限投保不足1年或1年以上的雇主責(zé)任保險。如果保險責(zé)任期限不足1年,應(yīng)按短期費率表相應(yīng)的比例收取保費;如果保險責(zé)任期限為兩年或兩年以上,保險費應(yīng)以年費率乘以年數(shù)計算,也可按年計收保費。
關(guān)于雇主責(zé)任保險的賠償限額、保險費和保險期限,今天就介紹到這了。
這幾期文章,我會介紹產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任和公眾責(zé)任險的概念;理解產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、公眾責(zé)任等各種責(zé)任保險的責(zé)任限額、責(zé)任范圍和保險費;掌握職業(yè)責(zé)任保險的保險費的計算辦法。下面,先來聊聊雇主責(zé)任保險的附加險。
雇主責(zé)任保險的附加險
1.第三者責(zé)任保險。雇主責(zé)任保險中被保險人如果要求擴展承保其所聘員工在保險有效期內(nèi),在從事業(yè)務(wù)工作時,由于意外或疏忽造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失,以及所引起對第三者的撫恤、醫(yī)療費和賠償費用,依法應(yīng)由被保險人賠付的金額,可加批此附加險條款。但擴展責(zé)任中不包括機動車第三者責(zé)任。
2.罷工、暴亂、民眾騷亂保險。本險承保在保險單中列明的地點范圍內(nèi)直接由于罷工、暴亂、民眾騷亂而導(dǎo)致被保險人所雇傭人員在保險單有效期內(nèi)從事保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)工作時發(fā)生意外造成其傷殘或死亡,被保險人依照合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費及經(jīng)濟賠償責(zé)任。
3.核子輻射責(zé)任險和員工公(勞)務(wù)出國險。這兩個附加險分別承保因核泄露與因公(勞)出國發(fā)生意外或患職業(yè)病而致被保險人所聘員工傷殘、死亡,被保險人依法及依合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費及經(jīng)濟賠償責(zé)任。
對每次事故賠償按傷害程度和賠償金額表的比例確定賠償金額,在約定的賠償限額內(nèi)賠償。在保險期限內(nèi),保險金額達到“累計賠償限額”,保險人即履行了本保險的全部賠付義務(wù),保險單即行終止。所謂“累計賠償限額”,是指保單的最高賠償限額。
雇主責(zé)任保險的賠償處理包括3部分內(nèi)容,即：被保險人申請賠償、保險人理賠、賠償標準。
1.被保險人申請賠償
被保險人申請賠償時,應(yīng)向保險人提交以下資料：事故證明書、事故處理報告、保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療證明、傷殘證明、法庭判決書、醫(yī)療費用單據(jù),發(fā)生死亡時,還應(yīng)提供死亡及戶口注銷等證明文件。
2.保險人理賠
保險人在接到被保險人的賠償申請及各項材料后,應(yīng)立即進行認真審核,確定賠償責(zé)任,計算應(yīng)賠金額,按規(guī)定的權(quán)限履行審批和報批手續(xù),并在審批或接到上級公司批文后10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。
3.賠償標準
員工身體傷害或職業(yè)病引起的傷殘,主要依據(jù)醫(yī)院出具的證明,按賠償金額表的規(guī)定計算賠付金額。每一員工均適用自己的賠償限額。
員工死亡或永久喪失全部工作能力,保險按最高賠償額度進行賠償,此外不再承擔(dān)任何責(zé)任。死亡和傷殘賠償不能兼得。
員工喪失部分工作能力,保險人在規(guī)定的最高賠償限額內(nèi)按其傷殘程度按一定百分比賠付。喪失工作能力如果是暫時的,超過規(guī)定時間按超過的實際天數(shù)以當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦藴蔬M行定額補償,工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā),最長賠償期限不超過1年。
醫(yī)療費用按實際支出扣除免賠額后在限額內(nèi)賠付。
訴訟費用在規(guī)定的賠償限額內(nèi)根據(jù)實際支出賠付。
"勞工保險和雇主責(zé)任保險(WorkersCompensation and Employer Liability Insurance) 指保險人對雇主依照法律或雇傭合同對受雇員工因工作遭受傷害或死亡應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任的保險。勞工保險和雇主責(zé)任保險多以法定形式實施，20世紀西方主要發(fā)達國家意外事故和職業(yè)傷害事故頻繁發(fā)生，迫使廣大工人為爭取一定的生活福利權(quán)利而斗爭，斗爭的結(jié)果之一，是爭取到通過立法規(guī)定雇主對其雇員在受雇期間，因意外或職業(yè)病而造成人身傷亡或死亡時，應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)呢?zé)任。 在具體實施中各國的標準雖有所不同，但各國勞工法均規(guī)定雇主的責(zé)任為絕對責(zé)任，即對雇員的人身傷害，雇主不論有無疏忽或過失均應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)呢?zé)任。如果雇員的人身傷害是雇主的疏忽所致，雇主還應(yīng)承擔(dān)根據(jù)民法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，但這應(yīng)在保險人賠付之前雇員或其家屬已提出起訴，并證明雇主有過失。雇主責(zé)任險是逐年投保，保費按工資總數(shù)及規(guī)定的不同工種的費率計算，并打入企業(yè)生產(chǎn)成本。在當(dāng)今社會，一方面，投保雇主責(zé)任保險是雇主應(yīng)盡的法律義務(wù)；另一方面，雇主通過繳納固定的保險費，將雇員遭受意外傷害時的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，避免了可能產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛，有助于企業(yè)的經(jīng)濟核算，從而也保障了雇主的利益。"