重大疾病多發(fā)生在60歲之后，這無(wú)疑給老年人的晚年生活雪上加霜。人一生中80％的醫(yī)療費(fèi)用都發(fā)生在晚年，因此現(xiàn)有的醫(yī)療險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足人們?cè)诮】捣矫娴谋Ｕ闲枨蟆?/p>
一般到了退休后，經(jīng)濟(jì)收入自然會(huì)減少，繳費(fèi)壓力也相應(yīng)增大，而趁著自己年輕并具備較為充裕的經(jīng)濟(jì)收入時(shí)，及早購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品，投保此類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)宜早不宜遲。經(jīng)過(guò)10年或20年的繳費(fèi)期后，在你步入晚年生活之前，可能已完成了繳費(fèi)任務(wù)，而那時(shí)你卻擁有了一份充足的醫(yī)療保障來(lái)安度晚年，這也是年輕時(shí)為年老時(shí)的健康保障做準(zhǔn)備。
選擇適合你的險(xiǎn)種，在簽合同時(shí)，謹(jǐn)慎注意一些投保細(xì)節(jié)，如要細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。
此外，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。而且投保人在收到保單時(shí)，投保者應(yīng)查驗(yàn)是否附有相關(guān)文件，如保單正本、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)、變更申請(qǐng)書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表。上述文件齊備，才可在保單送達(dá)書(shū)上簽字并填寫(xiě)收單日期。
為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都規(guī)定有猶豫期，一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)收到保單后10天內(nèi)為猶豫期時(shí)間，保戶(hù)可以充分利用這一段時(shí)間，對(duì)自己所投的險(xiǎn)種做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在猶豫期內(nèi)，保戶(hù)有向保險(xiǎn)公司提出撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同的權(quán)利，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無(wú)條件退還保戶(hù)所繳納的全部保費(fèi)。
記者從淮北市醫(yī)保中心獲悉：截至今年8月份,全市范圍內(nèi)關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)已辦理退休手續(xù)的7395名退休人員全部納入了醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌范圍,享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
至此,困擾有關(guān)部門(mén)多年的國(guó)有、集體關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題已經(jīng)全部解決。早在2004年,淮北市政府就下達(dá)專(zhuān)門(mén)文件,要求解決關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)和其他困難退休人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題?；幢笔嗅t(yī)保中心積極與淮北市經(jīng)貿(mào)委、淮北市財(cái)政局、各主管局及三區(qū)勞動(dòng)人事局溝通協(xié)調(diào),不斷完善政策體系,采取各項(xiàng)措施,積極推進(jìn)關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參保工作。但由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,淮北市多數(shù)企業(yè)面臨破產(chǎn)改制的困境,使這部分人群數(shù)量不斷增加,問(wèn)題一直得不到有效解決。
為了徹底解決這個(gè)難題,淮北市醫(yī)保中心專(zhuān)門(mén)制定關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)辦理程序,以方便這部分人員參保；在各個(gè)部門(mén)的通力合作下,落實(shí)一次性繳納10年基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用即可享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇,一次性繳納1200元即可享受大病醫(yī)療補(bǔ)助的政策。對(duì)于破產(chǎn)國(guó)有、集體企業(yè),按照《企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定,通過(guò)企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)償付退休人員參保所需費(fèi)用。
企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足償付的,再通過(guò)未列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的土地出讓所得等多渠道籌資解決。同時(shí),各市、區(qū)財(cái)政按照企業(yè)隸屬關(guān)系,對(duì)所屬關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)的退休人員應(yīng)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)做出60%的補(bǔ)助,對(duì)享受城鎮(zhèn)最低生活保障待遇的特困退休人員應(yīng)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)100%補(bǔ)助。對(duì)改制未結(jié)束企業(yè)中的退休人員,沒(méi)有參加醫(yī)療保險(xiǎn)的,國(guó)有企業(yè)按《淮北市人民政府批轉(zhuǎn)市國(guó)有企業(yè)發(fā)展與改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于國(guó)有改制企業(yè)職工身份置換實(shí)施意見(jiàn)的通知》執(zhí)行。
集體企業(yè)從資產(chǎn)變現(xiàn)中解決,不足部分按所在企業(yè)隸屬關(guān)系,由同級(jí)政府和個(gè)人按6：4的比例解決。經(jīng)過(guò)5年的不懈努力,到今年8月底,淮北市全部國(guó)有、集體關(guān)閉、破產(chǎn)企業(yè)都已為退休職工一次性交齊醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,徹底解決了退休職工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題。
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張?zhí)m然投保了附加醫(yī)療住院保險(xiǎn)，可一旦生病，保險(xiǎn)公司賠付一次后，就被拒保。如果未來(lái)舊病復(fù)發(fā)，也無(wú)法得到保障。由此也讓我們引出另一個(gè)話題：要不要投終身醫(yī)療險(xiǎn)？
終身醫(yī)療險(xiǎn)保障全價(jià)格高成都商報(bào)記者獲悉，目前市面上銷(xiāo)售的終身醫(yī)療險(xiǎn)，主要分為“消費(fèi)型”和帶“返還型”的，而根據(jù)其保障情況不同，價(jià)格可能相差數(shù)倍。業(yè)內(nèi)人士表示，終身醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)自然是保障完備，可以對(duì)被保險(xiǎn)人存活期的疾病進(jìn)行重復(fù)理賠；缺點(diǎn)則是費(fèi)率比較高。以市面上普通的年繳型附加住院保險(xiǎn)為例，一般價(jià)格在幾百元，而一款保障期為終身的住院醫(yī)療產(chǎn)品，則起碼要一千多元，甚至可能達(dá)到數(shù)千元。“與附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)相比，終身醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格顯然要高出不少，但是它的優(yōu)勢(shì)也很明顯，即客戶(hù)只要作為一個(gè)健康體投保，就不必?fù)?dān)憂日后身體變差了被保險(xiǎn)公司拒保?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些帶有返還性質(zhì)的終身醫(yī)療險(xiǎn)盡管保費(fèi)較高，但是從市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，不少市民仍愿意出高價(jià)錢(qián)買(mǎi)，因?yàn)樽约河貌煌甑谋ｎ~還可以留給后人，讓人覺(jué)得“錢(qián)沒(méi)有白白扔掉”。
量力而行買(mǎi)不買(mǎi)看各人附加醫(yī)療險(xiǎn)便宜，但有被拒保風(fēng)險(xiǎn)？而終身醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格貴，但更有保障？市民究竟該如何選擇？就此，記者咨詢(xún)了多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士。保險(xiǎn)代理人孫女士表示，終身醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格比較貴，部分有返還的終身醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)就更高了?！拔矣X(jué)得現(xiàn)代人買(mǎi)保險(xiǎn)更多的是為了讓自己這輩子的生活能夠過(guò)得更好，至于是不是作為壽險(xiǎn)金留給子孫后代并不是特別重要的?！睂O女士說(shuō)，她自己買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)選擇的就是一年200多元的附加險(xiǎn)，“雖然每年都要續(xù)保，但我覺(jué)得這個(gè)價(jià)格比較合理。”孫女士建議，大家關(guān)注商業(yè)健康保險(xiǎn)更應(yīng)關(guān)注重大疾病這類(lèi)保險(xiǎn)，而醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償性質(zhì)?，F(xiàn)在社保越來(lái)越完善，未來(lái)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)償作用會(huì)相對(duì)減小。
保險(xiǎn)代理人黃先生表示，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在就是為了滿(mǎn)足不同收入和風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群的需要，一般收入的就沒(méi)必要花大錢(qián)去買(mǎi)價(jià)格不菲的終身型醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)投入按保費(fèi)最好不要超過(guò)年收入的20%計(jì)算就可以了。現(xiàn)在社會(huì)上也已經(jīng)有了不少富人，他們對(duì)保障的需求特別強(qiáng)烈，那么終身型醫(yī)療險(xiǎn)可以說(shuō)是非常適合的。保險(xiǎn)其實(shí)與其他商品一樣，屬于一分價(jià)錢(qián)一分貨。買(mǎi)不買(mǎi)終身型醫(yī)療險(xiǎn)也不能一概而論，好比“蘿卜青菜，各有所愛(ài)”，每個(gè)人都應(yīng)量力而行。
與傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)相比，現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)上的終身醫(yī)療保險(xiǎn)具有三大優(yōu)勢(shì)：一是終身保障；二是保障范圍比較周全，如提供身故保障、重大疾病、住院前中后各階段的醫(yī)療保障等；三是醫(yī)療費(fèi)用不完，給付身故保額。目前市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)分費(fèi)用型和津貼型兩種。津貼型有利補(bǔ)充醫(yī)保缺口目前一般單位都為員工購(gòu)買(mǎi)了社保，一些好的的單位甚至為員工購(gòu)買(mǎi)了部分的商業(yè)保險(xiǎn)，市場(chǎng)上健康險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)很多，進(jìn)行組合購(gòu)買(mǎi)確實(shí)可以達(dá)到互相補(bǔ)充的作用，但是一定要注意產(chǎn)品理賠的條件。最高保障額度有償還如果繳滿(mǎn)了年限但是一輩子都沒(méi)有發(fā)生重大疾病，那這些保費(fèi)豈不是打了水漂？不少人對(duì)終身型健康險(xiǎn)都存在著這樣的擔(dān)心。其實(shí)，不少終身健康險(xiǎn)都設(shè)計(jì)了身故保險(xiǎn)金給付項(xiàng)目，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故后，如果他在一生之內(nèi)的住院醫(yī)療過(guò)程中沒(méi)有花完他所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)的保額，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)在被保險(xiǎn)人身故之后，把剩余的保額給付受益人。
隨著社會(huì)壓力的與日俱增，很多人都處于亞健康狀態(tài)，許多人在工作之余，也更加關(guān)注健康的相關(guān)問(wèn)題，因此很多人想了解終身醫(yī)療保險(xiǎn)是什么、怎么買(mǎi)，想要了解更多關(guān)于如何購(gòu)買(mǎi)終生醫(yī)療保險(xiǎn)的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。
如何選擇及購(gòu)買(mǎi)終生醫(yī)療保險(xiǎn)
終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)根據(jù)性質(zhì)的不同，可以分為終身社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和終身商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn);另外根據(jù)給付方式的不同，終身醫(yī)療險(xiǎn)還可以分為帳戶(hù)型和依日給付型。
如何選擇及購(gòu)買(mǎi)終生醫(yī)療保險(xiǎn)?首先要搞清楚終身醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)。根據(jù)性質(zhì)的不同，終身醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為終身社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和終身商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)要想享受終身醫(yī)療保障，往往需要滿(mǎn)足一定的條件，例如繳費(fèi)達(dá)到20年以上，并且中間不間斷繳費(fèi)，一直持續(xù)到被保險(xiǎn)人到達(dá)法定退休年齡方可享受。
鑒于社會(huì)醫(yī)療的終身醫(yī)療保障服務(wù)生效條件苛刻，所以商業(yè)終身醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相比，商業(yè)終身醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限、繳費(fèi)方式要靈活多樣得多，除此以外，大部分商業(yè)終身醫(yī)療保險(xiǎn)還帶有一定的投保收益功能，相對(duì)于投保人在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還兼顧獲得終身醫(yī)療保障。
另外根據(jù)給付方式的不同，終身醫(yī)療險(xiǎn)還可以分為帳戶(hù)型和依日給付型，帳戶(hù)型就是付到一定金額之后，就不會(huì)再支付了;而依日給付型，就可付住院或醫(yī)療行為的次數(shù)或天數(shù)來(lái)進(jìn)行給付，并無(wú)上限的限制。若是根據(jù)地理空間的限制來(lái)劃分，那么終身醫(yī)療保險(xiǎn)又可以分為國(guó)內(nèi)及國(guó)外兩種，國(guó)內(nèi)終身醫(yī)療保險(xiǎn)往往報(bào)銷(xiāo)范圍僅限于被保險(xiǎn)人在國(guó)內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，而國(guó)外終身醫(yī)療保險(xiǎn)則支持全球醫(yī)療費(fèi)用支付功能，被保險(xiǎn)人的理賠金額往往來(lái)源于當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)帳戶(hù)中，理賠十分方便。
以上就是小編為你介紹的關(guān)于如何購(gòu)買(mǎi)終生醫(yī)療保險(xiǎn)的知識(shí)。上文介紹了終生醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)，畢竟市面上的終身醫(yī)療險(xiǎn)五花八門(mén)，而不同的險(xiǎn)種其保障側(cè)重點(diǎn)也會(huì)不同，大家在挑選時(shí)要各有側(cè)重，才能購(gòu)買(mǎi)到最適合自己的終身醫(yī)療險(xiǎn)。
由于社保的保障有限，在重大疾病或意外傷害來(lái)臨時(shí)，社保報(bào)銷(xiāo)方面顯得有些力不從心。因而，許多人開(kāi)始把目光放在了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)上，而終身醫(yī)療保險(xiǎn)便是很多人選購(gòu)的熱門(mén)保險(xiǎn)中的一種。那么終身醫(yī)療保險(xiǎn)如何選購(gòu)?想要了解更多關(guān)于終身醫(yī)療保險(xiǎn)的選購(gòu)方法的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。
首先大家先要明白終身醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)，由于市場(chǎng)上的險(xiǎn)種五花八門(mén)，不同的險(xiǎn)種在保障上側(cè)重點(diǎn)也會(huì)不同。因此對(duì)于個(gè)性化需求非常明顯的消費(fèi)者，有必要在購(gòu)買(mǎi)之前先熟悉一下終身醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)。
其次，大家要了解終身醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式，終身醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為賬戶(hù)型和按日給付型。賬戶(hù)型就是給付到一定的金額之后，就不會(huì)再行給付了。而按日給付型就是按照被保險(xiǎn)人的住院或就醫(yī)的天數(shù)和次數(shù)來(lái)分別進(jìn)行給付，并大部分產(chǎn)品沒(méi)有一定的限制。因此，大家在購(gòu)買(mǎi)之前需要根據(jù)自身的實(shí)際情況以及經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇最適合自己的給付方式。
最后，大家根據(jù)自身的年齡階段不同，那么在購(gòu)買(mǎi)時(shí)所側(cè)重的保障也會(huì)有變化。比如人在二三十歲時(shí)，比較傾向于產(chǎn)品能夠提供基礎(chǔ)性的住院醫(yī)療保障，而在到了四十歲之后，就是疾病高發(fā)的階段。除開(kāi)普通的一些保障疾病，還需要為自己合理的配置重疾的保障。那么建議大家在選擇終身醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，多多注意產(chǎn)品的組合搭配，為自己附加其他方面的保障。
以上就是小編為你介紹的關(guān)于終身醫(yī)療保險(xiǎn)的選購(gòu)方法的知識(shí)，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?。終身醫(yī)療保險(xiǎn)如何選購(gòu)?綜上可知，消費(fèi)者可以從終身醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)、給付方式和產(chǎn)品的保障范圍等幾個(gè)方面來(lái)考慮，但是，買(mǎi)終生醫(yī)療保險(xiǎn)還是需要根據(jù)大家的實(shí)際情況來(lái)，切莫盲目跟從他人。
終身醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)的一種，但是與一般醫(yī)療保險(xiǎn)不同，終身醫(yī)療保險(xiǎn)使被保人一生都受到保障。想要了解更多關(guān)于終身醫(yī)療保險(xiǎn)有什么保障的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。
一、終身醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：
(1)一般的醫(yī)療險(xiǎn)，只能投保到65—75歲，一年一保。所以若是超過(guò)年限，你想要投保也不行。而終身醫(yī)療就無(wú)此限制，直到被保險(xiǎn)人身亡為止。
(2)一般醫(yī)療險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)一樣，若是出險(xiǎn)了。保險(xiǎn)公司可以未來(lái)對(duì)你拒保，或者加以調(diào)整保費(fèi)。終身醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有拒保的煩惱。
(3)終身醫(yī)療保險(xiǎn)有分帳戶(hù)型和依日給付型，帳戶(hù)型就是付到一定金額之后，就不會(huì)再支付了，而依日給付型，就可付住院或醫(yī)療行為的次數(shù)或天數(shù)來(lái)進(jìn)行給付，并無(wú)上限的限制。
(4)要注意有的終身醫(yī)療險(xiǎn)是有分國(guó)內(nèi)及國(guó)外的，若是在國(guó)外產(chǎn)生醫(yī)療行為，有的是不支付的。有的是全球支付的，可以到當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的帳戶(hù)中。
(5)投保后，最好2—3個(gè)月再出險(xiǎn)。
(6)投保不是看你的投保金額有多高為重點(diǎn)，而是可以獲得出險(xiǎn)的種類(lèi)愈多才是重點(diǎn)。
二、終身醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)如何購(gòu)買(mǎi)呢?
1.終身醫(yī)療保險(xiǎn)宜“搭配”重大疾病險(xiǎn)
40歲以后就進(jìn)入疾病高發(fā)期，除了需要保障一般的疾病，重大疾病也不能忽視。普通的醫(yī)療費(fèi)用可以由終身醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)保障，而重大疾病則可以依靠重大疾病險(xiǎn)，保障更加全面。
2.終身醫(yī)療險(xiǎn)不能代替養(yǎng)老型保險(xiǎn)
終身醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)講，這筆保險(xiǎn)金除了以醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的形式獲得外，其余部分只能等到身故以后才能一次性領(lǐng)取。而養(yǎng)老型保險(xiǎn)則可以自己規(guī)劃領(lǐng)取時(shí)間、額度。
3.終身醫(yī)療保險(xiǎn)并不是越早購(gòu)買(mǎi)越劃算
綜上可知，終身醫(yī)療保險(xiǎn)投保年齡一般還是限制在18周歲到50周歲之間。年紀(jì)越輕，保費(fèi)越少，但享受的保障卻是一樣的。想要“老有依靠”，是需要早做打算，但不意味著越年輕買(mǎi)就越好。如果繳費(fèi)和享受保險(xiǎn)保障之間間隔時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，且不說(shuō)幾十年間變數(shù)太大，單就資金的長(zhǎng)期積壓不能隨意支取就是一種風(fēng)險(xiǎn)。