現(xiàn)在保險幾乎是無處不在，無論我們在什么地方，保險總會有各種形式和我們產生交集，隨著金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，帶動著保險行業(yè)也是飛速的進步，很多人都有了買保險的想法，最起碼有了關注保險的意識，我們生活大范圍也越來越廣，大家的風險意識都在提升，所以買保險已經(jīng)是如今必不可少的投資理財方式。
現(xiàn)在，購買保險已經(jīng)逐漸成為一種很流行的理財方式；一方面社會保障體系的改革迫使人們尋求商業(yè)保險作為補充保險；另一方面，隨著市民理財觀念的增強，帶有理財性質的產品將吸引更多消費者的注意。
那么，到底一個家庭應該買多少保險呢？
專家指出，這并沒有一個統(tǒng)一的標準和確定的數(shù)目，主要取決于：第一：家庭所面臨的風險，即保障需求；第二：家庭的經(jīng)濟能力；第三：家庭結構狀況；第四：所處的人生階段。每種因素要結合考慮，并且要注意優(yōu)先次序和不同險種的合理搭配。
首先，家庭購買保險一定要有明確的目的，也就是分析家庭所面臨的風險，比如意外風險和疾病風險等。其次，要考慮家庭的經(jīng)濟承受能力，一般一個家庭適合的保障與適宜的保費有基本的計算方法，保險費支出占家庭總收入的１０％－２０％、保險金額累計是家庭年總收入的５－１０倍為宜。當然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以后再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費用較高，而定期險和意外險等短期險的費用較為低廉。第三，要考慮家庭的結構狀況，包括有無孩子、孩子的大小、是否需要贍養(yǎng)老人、和家庭當中有幾個人有收入，只有把家庭中所有的風險因素考慮到，而且結合家庭的結構才能將風險降到最低。第四，所處的人生階段不同，購買保險是考慮的因素和多少也相應的不同。比如一個30歲的和一個50歲的人考慮的因素和多少會有很大的差異，結婚與沒有結婚的人考慮的因素也會不一樣。
綜上所述，每個家庭要買的保險的種類和比例也就知道了。當然最重要的還是要有一個專業(yè)的保險代理人，來幫助規(guī)劃投保人保險計劃書，經(jīng)過他們的需求分析和計算，會幫助消費者選擇一條合理的方案和可以承擔的保費額度。既可以讓保單不發(fā)生沖突，又可以讓資金合理的利用。