重疾保險(xiǎn)有多種類型,根據(jù)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，可以分為短期重大疾病保險(xiǎn)和長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)（終生重大疾病保險(xiǎn)）。根據(jù)重大疾病的支付數(shù)量，也可以將其分為多個(gè)索賠和多個(gè)索賠。重大疾病保險(xiǎn)以單次付款方式支付。不同的重大疾病保險(xiǎn)適用于不同的消費(fèi)群體。最近，一位讀者朋友寫信給編輯，說(shuō)他想購(gòu)買一種儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，并想問(wèn)一下它與收益型重大疾病保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
用一句話可以形容二者的關(guān)系，返還型重疾險(xiǎn)一定是儲(chǔ)蓄型的重疾險(xiǎn)，但儲(chǔ)蓄型的重疾險(xiǎn)卻不一定是返還型重疾險(xiǎn)。具體原因如下：
1.保障內(nèi)容的不同
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)其實(shí)都可以看作是組合險(xiǎn)，前者主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，后者主險(xiǎn)是兩全險(xiǎn)，所以導(dǎo)致最后二者保障內(nèi)容上的區(qū)別。帶有兩全保障的重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)期滿后(未出險(xiǎn))就可以獲得返還金，但帶有壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重疾險(xiǎn)，雖然有現(xiàn)金即價(jià)值，但拿錢的方式要么退保，要么發(fā)生重疾或身故等賠給受益人。
2.價(jià)格不同
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)都有儲(chǔ)蓄型，所以相比一般的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)而言，價(jià)格差上不少，但因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)期滿后無(wú)病可以返還，所以價(jià)格相比儲(chǔ)蓄型的重疾險(xiǎn)要更高一點(diǎn)。
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，在購(gòu)買時(shí)存在一些常見(jiàn)的誤區(qū)。以下是對(duì)這些誤區(qū)的詳細(xì)解析：
一、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)與返還型重疾險(xiǎn)混淆
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)有時(shí)也被稱為返還型重疾險(xiǎn)，但兩者在本質(zhì)上有所不同。儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)通常是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)在合同期滿或特定條件下返還部分或全部已交保費(fèi)，并可能附加一定的利息或分紅。而返還型重疾險(xiǎn)則更側(cè)重于在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定返還已交保費(fèi)。因此，在購(gòu)買時(shí)應(yīng)明確區(qū)分兩者的不同，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、誤解儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)雖然具有儲(chǔ)蓄功能，但其主要目的仍然是提供疾病保障。不能將儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)當(dāng)作純粹的儲(chǔ)蓄工具來(lái)對(duì)待。其儲(chǔ)蓄功能是在保障疾病風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加的，因此不應(yīng)過(guò)分強(qiáng)調(diào)其儲(chǔ)蓄收益，而忽略了其疾病保障的本質(zhì)。
三、忽視保險(xiǎn)條款中的細(xì)節(jié)
在購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)時(shí)，許多投保人可能只關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的表面描述，如保障范圍、保費(fèi)等，而忽視了保險(xiǎn)條款中的細(xì)節(jié)。例如，有些儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)在返還保費(fèi)時(shí)可能附加一定的條件，如被保險(xiǎn)人需要達(dá)到一定的年齡或保險(xiǎn)期間需要滿足一定的年限等。因此，在購(gòu)買前應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解清楚保險(xiǎn)公司的返還政策和條件。
四、誤解儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的理賠流程
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的理賠流程與其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品相似，需要遵循一定的程序和規(guī)定。然而，有些投保人可能誤認(rèn)為儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的理賠過(guò)程更加簡(jiǎn)單或快捷，從而忽視了理賠前的準(zhǔn)備工作和相關(guān)證據(jù)的收集。這可能導(dǎo)致在理賠時(shí)遇到不必要的麻煩和延誤。因此，在購(gòu)買前應(yīng)了解清楚保險(xiǎn)公司的理賠流程和要求，以便在需要時(shí)能夠順利進(jìn)行理賠。
五、忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比
在購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的性價(jià)比，即保障范圍、保費(fèi)與返還政策之間的平衡。有些投保人可能過(guò)分追求返還政策而忽視了保障范圍的重要性，或者相反地過(guò)分追求保障范圍而忽視了保費(fèi)的可承受性。這可能導(dǎo)致購(gòu)買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不符合自己的實(shí)際需求或財(cái)務(wù)狀況。因此，在購(gòu)買前應(yīng)綜合考慮多個(gè)因素，選擇性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
綜上所述，購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)避免將其與返還型重疾險(xiǎn)混淆、忽視保險(xiǎn)條款中的細(xì)節(jié)、誤解理賠流程以及忽視產(chǎn)品的性價(jià)比等常見(jiàn)誤區(qū)。通過(guò)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、了解清楚保險(xiǎn)公司的政策和要求以及綜合考慮多個(gè)因素來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
至于這兩類險(xiǎn)種如何選擇呢?小編是建議消費(fèi)者根據(jù)自身實(shí)際需求來(lái)選擇，如果家庭經(jīng)濟(jì)比較困難，不如選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)來(lái)保障。