《保險(xiǎn)理賠引爭(zhēng)議，理性應(yīng)對(duì)護(hù)權(quán)益》

一、案例簡(jiǎn)介

2021 年 8 月，黃某懷著對(duì)配偶賀某的深深愛意，在某保險(xiǎn)公司投保了人身兩全保險(xiǎn)，投保身故保險(xiǎn)金10萬，意外身故限額為20萬，為家庭的未來增添保障。然而，命運(yùn)的轉(zhuǎn)折突如其來。2022 年 6 月 25 日，賀某因自身疾病不幸去世，黃某悲痛萬分。他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司賠付身故10萬元理賠金。但黃某認(rèn)為賠付金額不合理，應(yīng)該按照意外身故限額20萬賠付，遂起訴至法院，要求保險(xiǎn)公司再賠付10萬元。

二、案例分析

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人承擔(dān)的保險(xiǎn)給付責(zé)任。根據(jù)相關(guān)人身保險(xiǎn)合同及條款約定，在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且合同有效的前提下，保險(xiǎn)公司按對(duì)應(yīng)項(xiàng)目約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在本案中，被保險(xiǎn)人賀某因疾病身故，按照合同約定保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)身故保險(xiǎn)金，而非意外造成的身故。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

1.認(rèn)真研讀合同

消費(fèi)者在投保前，務(wù)必認(rèn)真研讀保險(xiǎn)合同條款，不要盲目簽字。要對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免責(zé)條款、賠付標(biāo)準(zhǔn)等重要內(nèi)容做到心中有數(shù)，確保自己清楚了解保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和理賠條件。

2.關(guān)注理賠流程

在購(gòu)買保險(xiǎn)后，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注理賠流程，了解理賠所需的材料和時(shí)間要求。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，要及時(shí)收集并提交相關(guān)材料，以便順利獲得理賠。

3.理性對(duì)待爭(zhēng)議

如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠爭(zhēng)議，消費(fèi)者要保持理性，不要情緒化。通過合法合理的途徑解決問題，避免采取過激行為，以免給自己帶來不必要的麻煩。

4.保留證據(jù)意識(shí)

在保險(xiǎn)合同履行過程中，消費(fèi)者要保留好相關(guān)證據(jù)，如投保單、保險(xiǎn)合同、繳費(fèi)憑證、理賠申請(qǐng)材料等。這些證據(jù)在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，將成為維護(hù)自己權(quán)益的有力武器。

保險(xiǎn)是我們生活中的重要保障工具，但只有消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司共同努力，遵守合同約定，理性對(duì)待理賠過程中的爭(zhēng)議，才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的作用，為我們的生活保駕護(hù)航。