近期，有群眾向金融監(jiān)管部門反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費(fèi)不透明、實(shí)際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。

【案例一】王某在刷短視頻時發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費(fèi)”“無其他任何費(fèi)用”的借貸廣告，遂點(diǎn)擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP。注冊登記并填寫個人信息后，王某借到了款，但經(jīng)仔細(xì)核對還款明細(xì)后，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張費(fèi)用賬單，費(fèi)用內(nèi)容不是銀行利息。王某將所有費(fèi)用加總后，發(fā)現(xiàn)自己實(shí)際借款成本遠(yuǎn)高于當(dāng)前社會平均水平，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過暗含的其他費(fèi)用合同變相提高了實(shí)際借款成本。

【案例二】陳某沒有經(jīng)受住一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題，在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時陳某在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時填寫的個人信息也遭到泄露，導(dǎo)致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法償清債務(wù)的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP借款還貸，最終導(dǎo)致債務(wù)發(fā)生“滾雪球”效應(yīng)，形成巨額借款。

廣西金融監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者，要擦亮眼睛，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，并關(guān)注以下風(fēng)險：

一、模糊利息費(fèi)用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實(shí)際放款時違規(guī)收取費(fèi)用。除了案例一的模式以外，有的不法分子還另行簽訂合同，要求消費(fèi)者收到借款后第一時間轉(zhuǎn)回“保證金”，或控制消費(fèi)者的銀行卡，僅交給消費(fèi)者部分資金，變相收取“砍頭息”；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆包銷售，要求消費(fèi)者購買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費(fèi)用；通過APP操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款，引發(fā)消費(fèi)者債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”等。

二、泄露個人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機(jī)構(gòu)獲利，使消費(fèi)者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

三、誘導(dǎo)過度借貸。蠱惑消費(fèi)者過度超前消費(fèi)，誘導(dǎo)消費(fèi)者在旗下或合作的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺連環(huán)借款、以貸還貸，致使消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平，還款時引導(dǎo)借款人拆東墻補(bǔ)西墻，使消費(fèi)者債臺高筑，還可能導(dǎo)致不良征信記錄。

為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，廣西金融監(jiān)管局提示消費(fèi)者，辦理借款業(yè)務(wù)時，牢記“三看三警惕”：

一是看清合同，警惕誘導(dǎo)高息借款風(fēng)險。認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解借款條件、所簽訂的合同個數(shù)，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實(shí)息費(fèi)水平，警惕誘導(dǎo)性營銷宣傳說辭。

二是看清個人隱私條款，警惕個人信息泄露風(fēng)險。保護(hù)好個人隱私信息，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為，不要點(diǎn)擊來源不明的網(wǎng)絡(luò)鏈接。

三是看清個人還款能力，警惕資金鏈斷裂風(fēng)險。準(zhǔn)確評估自身承擔(dān)能力，理性消費(fèi)，合理借貸，避免因過度負(fù)債導(dǎo)致家庭財務(wù)緊張，維護(hù)個人良好信用。

來源自國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局（https://www.cbirc.gov.cn/branch/guangxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1179349&itemId=1612）