保險(xiǎn)是現(xiàn)在非常火熱的產(chǎn)品，保險(xiǎn)對(duì)于我們來說也是一種投資性質(zhì)的行為，任何一種投資理財(cái)產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險(xiǎn)水平，這種風(fēng)險(xiǎn)水平容易理解，可以分為低風(fēng)險(xiǎn)水平、中等風(fēng)險(xiǎn)水平和高風(fēng)險(xiǎn)水平。我們普通投資者要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不要盲目認(rèn)購超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)產(chǎn)品。那么，我們普通投資者如何判斷一款投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平呢?下面就為朋友們梳理一些常見的投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
首先，穩(wěn)賺不賠是我們作為條件一般的家庭所秉承的基本原則，所以小編就先為大家介紹無風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品：國債：以國家信用擔(dān)保，公認(rèn)最安全的投資方式;銀行存款：銀行倒閉概率極小，且實(shí)行銀行存款保險(xiǎn)制度;保障型保險(xiǎn)：保障型保險(xiǎn)重保障不重收益。
低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品：貨幣基金：風(fēng)險(xiǎn)極低，七日年化收益率約2.5%-3.0%;銀行理財(cái)產(chǎn)品R1級(jí)和R2級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)低，年化收益率約3.0%-4.0%;特定固定收益類債權(quán)產(chǎn)品：風(fēng)險(xiǎn)低，年化收益率約7.9%-9.4%。
中風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品：債券：風(fēng)險(xiǎn)中等偏低，有時(shí)也被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)小;基金：債券基金風(fēng)險(xiǎn)中等偏低，股票基金及ETF等風(fēng)險(xiǎn)中等;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)中等;股票：風(fēng)險(xiǎn)中等偏高;浮動(dòng)收益，收益波動(dòng)大;銀行理財(cái)產(chǎn)品R3級(jí)和R4級(jí)：R3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)中等，R4級(jí)風(fēng)險(xiǎn)中等偏高;年化收益率約3.5%-5%;固定收益類債權(quán)產(chǎn)品：風(fēng)險(xiǎn)中等或中等偏高;收益相對(duì)穩(wěn)定;信托產(chǎn)品：風(fēng)險(xiǎn)中等偏高，年化收益率約6.5%-8.5%。
高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品：銀行理財(cái)R5級(jí);期權(quán)期貨;私募股權(quán)基金;海外投資，如外匯、海外房地產(chǎn)、海外證券等。
當(dāng)然，作為對(duì)投資理財(cái)?shù)慕榻B，我們只對(duì)普通投資者常見的、經(jīng)常接觸的一些投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行梳理，其他不常見的、復(fù)雜的或另類的投資理財(cái)產(chǎn)品在這里就不討論了。看到這一點(diǎn)，一些細(xì)心的朋友可能會(huì)問：既然固定收益?zhèn)a(chǎn)品屬于中等風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品，為什么會(huì)說“特定固定收益?zhèn)a(chǎn)品”屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品?您已經(jīng)從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮了投資和財(cái)務(wù)管理。
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分主要依據(jù)產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資期限、收益率、流動(dòng)性等因素進(jìn)行綜合考慮。一般來說，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可以劃分為五個(gè)等級(jí)，從低到高依次為：
R1（謹(jǐn)慎型/低風(fēng)險(xiǎn)）：
特點(diǎn)：提供本金及收益保障，或者提供本金保護(hù)且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低。
投資方向：主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品，如國債、銀行存款、貨幣基金等。
適合人群：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，如老年人、保守型投資者等。
R2（穩(wěn)健型/中低風(fēng)險(xiǎn)）：
特點(diǎn)：不提供本金保護(hù)，但本金虧損的概率極低，預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率也極低。
投資方向：通常投資于債券、同業(yè)存單等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品，或者結(jié)合部分中低風(fēng)險(xiǎn)的投資標(biāo)的。
適合人群：追求安穩(wěn)收益的投資者，適合大多數(shù)穩(wěn)健型投資者。
R3（平衡型/中等風(fēng)險(xiǎn)）：
特點(diǎn)：不提供本金保護(hù)，但本金虧損的概率仍然較低，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)存在一定的不確定性。
投資方向：主要投資于債券等固定收益類資產(chǎn)，并輔以一定比例（通常不超過20%）的股票、商品、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
適合人群：有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，希望在穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上追求一定的增值。
R4（進(jìn)取型/中高風(fēng)險(xiǎn)）：
特點(diǎn)：不提供本金保護(hù)，且本金虧損概率較高，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性較大。
投資方向：投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例較高，風(fēng)險(xiǎn)較大但收益潛力也較大。
適合人群：愿意承受較高風(fēng)險(xiǎn)以追求較高收益的投資者，適合有一定投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
R5（激進(jìn)型/高風(fēng)險(xiǎn)）：
特點(diǎn)：不提供本金保護(hù)，且本金虧損的概率高，預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的不確定性大。
投資方向：可能完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，甚至采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。
適合人群：有豐富投資經(jīng)驗(yàn)和高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，如專業(yè)投資者或高凈值人群。
需要注意的是，不同銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)同一種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定可能會(huì)有所差異。因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書和合同條款，了解產(chǎn)品的具體情況和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行明智的選擇。同時(shí)，投資者還應(yīng)關(guān)注市場變化和產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略以降低風(fēng)險(xiǎn)。