案例簡(jiǎn)介

某天，王某駕駛大型廂式貨車(chē)，拐彎時(shí)貨箱尾部的導(dǎo)流板與張某駕駛的小型汽車(chē)發(fā)生碰撞，致車(chē)輛受損。交警認(rèn)定王某負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，張某要求王某賠償其車(chē)輛損失一萬(wàn)余元。

王某保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，核實(shí)發(fā)現(xiàn)王某車(chē)輛尾部導(dǎo)流板非車(chē)輛出廠配置，屬于后期加裝，且加裝后未就該情況向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，故告知事故損失屬于商業(yè)險(xiǎn)除外責(zé)任。

案例分析

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)示范條款（2020版）》第二十三條下列原因?qū)е氯松韨觥⒇?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的。

車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛保險(xiǎn)時(shí)，有義務(wù)如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知車(chē)輛的真實(shí)情況。車(chē)輛改裝會(huì)改變車(chē)輛的性能和風(fēng)險(xiǎn)狀況，如未告知，保險(xiǎn)公司無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率。

保險(xiǎn)合同是雙方的法律約定，明確了保險(xiǎn)公司的賠償范圍和條件。對(duì)于未經(jīng)同意的車(chē)輛改裝導(dǎo)致的損失，通常不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。

消費(fèi)提示

為避免案例中王某的情況，在此，小常保提醒廣大車(chē)主注意：

1.車(chē)主對(duì)車(chē)輛進(jìn)行任何改裝、加裝前，要了解關(guān)于汽車(chē)改裝、加裝的法律規(guī)定及保險(xiǎn)理賠的相關(guān)條款，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司進(jìn)行重新評(píng)估，并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。

    2.保持車(chē)輛原始狀態(tài)，盡量減少不必要的改裝，以降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和理賠糾紛的可能性。