（一）案件簡介

于先生在網(wǎng)絡上看到某生發(fā)產(chǎn)品廣告宣傳“使用后可在X日內(nèi)長出新發(fā)”，同時聲稱產(chǎn)品由Y保險公司承保功效，并展示了產(chǎn)品責任險保險單。于先生購買使用后產(chǎn)品未產(chǎn)生實際功效，致電Y保險公司要求索賠時被告知保險單為假，且產(chǎn)品責任險也不承保產(chǎn)品功效。

（二）案例分析

保險公司關于產(chǎn)品的保險常見的有兩大類，分別是產(chǎn)品責任類保險和產(chǎn)品質(zhì)量保證類保險。

產(chǎn)品責任類保險主要承保因產(chǎn)品缺陷而造成消費者的人身傷害或財產(chǎn)損失事故，例如充電寶爆炸導致三者受傷或財損；而產(chǎn)品質(zhì)量保證類保險則主要承擔因產(chǎn)品性能、參數(shù)、質(zhì)量等未達標所產(chǎn)生的修理、更換、退貨等費用成本。

因此，前者針對的是產(chǎn)品缺陷、不承保產(chǎn)品功效，賠付的前提條件是由于產(chǎn)品缺陷導致發(fā)生了實際的意外事故、造成消費者人身或財產(chǎn)損害；后者的保險責任才涉及功效。在本案中，商家一方面通過制作虛假保單進行欺詐宣傳，另一方面故意混淆了兩種保險的概念，誤導消費者認為產(chǎn)品功效由保險公司擔保。

（三）風險提示

消費者在購買產(chǎn)品的過程中應加強甄別，勿輕信廣告宣傳。若客戶展示了保險單，建議可撥打保險公司官方客服熱線，提供保單號或商家名稱等關鍵信息，向保險公司查證保單真?zhèn)我约熬唧w的保險責任，提升防騙意識、遠離詐騙風險。