一、案例介紹

車主余先生擁有一臺非營運貨車，借給小劉短期使用。過了幾天，小劉歸還貨車時，余先生發(fā)現(xiàn)貨車受損嚴(yán)重，于是撥通保險公司電話報案，稱在某工廠墻角發(fā)生碰撞，車輛受損需要索賠。

  保險公司查勘員到達事故現(xiàn)場后，經(jīng)過現(xiàn)場查勘及受損痕跡比對，發(fā)現(xiàn)事故的墻體痕跡與車輛受損痕跡不吻合，現(xiàn)場存在不真實情況，于是建議余先生報110交警出具事故認(rèn)定責(zé)任書或與保險公司共同委托第三方做再次鑒定檢測。

  余先生不同意查勘員的建議，10天后，余先生再次報案，稱事故是在高速公路上發(fā)生的，要求對事故車輛損失作出賠償，但經(jīng)查勘員與余先生溝通，余先生并未能提供事故發(fā)生時的行車記錄、交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書或現(xiàn)場照片。

  由于案件延遲了報案，投保人也無法提供案件出險時的任何佐證材料，保險人無法查明案件事故的情況，缺乏賠付依據(jù)，于是拒賠。

二、案例分析：

《保險法》第二十二條規(guī)定： 投保人、被投保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時止跌或者應(yīng)當(dāng)及時止跌保險事故發(fā)生的除外。

保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

小劉在駕車出險后未第一時間報案導(dǎo)致報案不及時，并且余先生在知道車輛受損后，未充分與小劉溝通了解案發(fā)情況后向保險公司如實報案，前后兩次報案的地點不一致，而且現(xiàn)場的事故痕跡與車輛受損痕跡存在爭議，且不能提供出險時的佐證材料，保險公司也無法從交警或監(jiān)控查實事故的性質(zhì)、原因、損失程度等。保險公司缺乏現(xiàn)場查勘后的充分賠付依據(jù)，導(dǎo)致拒保。

三、風(fēng)險提示：

如遇事故發(fā)生需要理賠，可以第一時間撥打保險公司服務(wù)熱線報案，有些已開通線上理賠服務(wù)的公司也可通過線上報案，如微信報案、APP報案理賠等，然后充分與理賠查勘員溝通，如實并詳細告知事故具體情況，讓查勘員更好地為我們進行案情確認(rèn)及理賠指引。

（本案例由中國太保產(chǎn)險清遠中支提供）