明確險種賠付范圍 合理保障自身權(quán)益

一、案情經(jīng)過

某制造企業(yè)投保了雇主責(zé)任險。某日發(fā)生了一起在輪休期間門衛(wèi)前往廠區(qū)內(nèi)小菜園采摘突然倒地死亡事故，要求走雇主責(zé)任險賠付死亡賠償金。經(jīng)調(diào)查其不屬于工作時間工作崗位死亡，不在保單保障范圍。

二、案情分析

本案的焦點(diǎn)在于雇員在非工作期間于廠內(nèi)突然死亡是否需要企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險承保在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員因在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：雇員非工作時間工作崗位因工作原因受傷或死亡，不屬于雇主需要依法承擔(dān)賠償責(zé)任的情形，亦不屬于雇主責(zé)任險賠付范圍。

三、消費(fèi)者提示

1.明確雇主責(zé)任險賠付范圍

該險種承保在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員發(fā)生工傷情形導(dǎo)致傷殘或死亡，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

2.明確雇主責(zé)任險除外責(zé)任

非法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的情形，不屬于雇主責(zé)任險保險責(zé)任。

3.補(bǔ)足補(bǔ)齊全面保障

附加24小時個人事故條款-擴(kuò)展承保被保險人的雇員在24小時內(nèi)遭受意外事故造成的永久性傷殘和死亡。

附加24小時個人意外事故醫(yī)療費(fèi)用條款-擴(kuò)展承保被保險人的雇員在全天24小時內(nèi)因遭受意外傷害進(jìn)行治療所支出的醫(yī)療費(fèi)用，包括治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院費(fèi)用等。