案例簡介：

孫某最近創(chuàng)業(yè)開店，想申請30萬元貸款，為提高貸款成功率，孫某投保了某保險公司的個人貸款保證保險。孫某事后發(fā)現(xiàn)，自己雖然成功獲得貸款，但根據(jù)投保協(xié)議，除了每月還款金額外，還需支付一定數(shù)額的保費，孫某非常不解。

案例評析：

個人貸款保證保險是以借貸關系為承保基礎的一種保證保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品的投保人為借款人，被保險人為出借人。其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風險保障。在貸款或借款過程中，借款人可以通過購買個人貸款保證保險方式用以增信，從而獲取相應貸款。若投保了個人貸款保證保險，則成本中將會包括保證保險的保費。

孫某急于獲得貸款，并未充分了解保險產(chǎn)品，尤其是繳費金額、繳費期限、保險給付等關鍵信息，導致融資成本比自己預想中的更高。

案例啟示：

近年來，由個人貸款保證保險引發(fā)的糾紛時有發(fā)生。對于消費者而言，應該如何投保個人貸款保證保險以防范相關誤區(qū)？

1.通過經(jīng)監(jiān)管部門批準的正規(guī)持牌金融機構辦理個人信用貸款業(yè)務和個人貸款保證保險業(yè)務。

2.認真了解業(yè)務流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、貸款本息歸還方式、投保單及投保提示、保險條款、每期保險費、其他告知事項等相關文件，尤其要詳細了解每月應歸還的貸款本息金額、保險費金額、其他有關服務費金額，審慎評估自身承受能力。

3.保險合同簽訂后，應遵守合同約定，按時繳納保險費，在保險合同有效期內(nèi)，未全額清償貸款本息前，無法退保。提前全額清償貸款本息的，保險合同會自然終止。如有逾期或違約，將會記入個人征信系統(tǒng)，對未來的貸款、出行、就業(yè)、任職等都會產(chǎn)生不良影響。

4.如遇到“全額退?！薄敖鉀Q債務”“全額免息”等非法代理，應提高警惕，避免經(jīng)濟損失。如產(chǎn)生糾紛，應通過保險合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決。