典型案例：

某日，史某駕駛摩托車在路口不慎與黃某駕駛的貨車相撞，事故造成史某受傷、兩車受損。經(jīng)交警部門認(rèn)定，史某和黃某在事故中各負(fù)同等責(zé)任。史某受傷后住院治療，其傷情經(jīng)鑒定機(jī)構(gòu)評(píng)定為九級(jí)傷殘。黃某為肇事車輛在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、在河北某公司購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車三者責(zé)任安全統(tǒng)籌100萬(wàn)元。黃某認(rèn)為其所有的車輛已經(jīng)參加了車輛安全統(tǒng)籌，車禍造成的損失并未超出統(tǒng)籌限額100萬(wàn)元，應(yīng)由河北某公司承擔(dān)賠付責(zé)任，但河北某公司遲遲沒有賠付。因賠償未果，史某將黃某、某保險(xiǎn)公司和河北某公司告上法庭。法庭經(jīng)審理認(rèn)為，雖然涉案車輛在河北某公司參加了100萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車三者責(zé)任安全統(tǒng)籌，但河北某公司不具有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，黃某與河北某公司之間的“機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌”合同不應(yīng)與該案中的機(jī)動(dòng)車交通責(zé)任糾紛一并審理。對(duì)原告的損失，應(yīng)先由黃某保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，不足部分，由被告黃某承擔(dān)賠償責(zé)任。被告黃某可在承擔(dān)賠償責(zé)任后，根據(jù)其與被告河北某公司的合同約定，要求其承擔(dān)責(zé)任。

案例分析：

部分汽車服務(wù)公司在市場(chǎng)上推出交通安全統(tǒng)籌服務(wù)，使一些消費(fèi)者誤認(rèn)為其開展的機(jī)動(dòng)車輛安全互助統(tǒng)籌業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。廣大消費(fèi)者應(yīng)該擦亮眼睛，分清哪些是合法保險(xiǎn)公司，哪些是真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

政策依據(jù)：

《保險(xiǎn)法》第六條規(guī)定：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十條規(guī)定：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

第六十七條規(guī)定：設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，正確區(qū)分“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的不同法律性質(zhì)，“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”不是保險(xiǎn)，請(qǐng)到依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司投保，避免自己的合法權(quán)益遭受損失：

一是退保風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)車輛發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)，“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”并不能像真正的保險(xiǎn)一樣隨車過戶，需要車主退出原“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”主體，此時(shí)便產(chǎn)生了“退?！奔m紛。

二是理賠風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”在發(fā)生糾紛時(shí)難以得到有效保護(hù)，目前沒有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和專門的法律法規(guī)進(jìn)行約束，當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”后發(fā)生交通事故，一旦出現(xiàn)糾紛，只能通過訴訟解決，如果對(duì)方不能履行合同，可能無(wú)法得到賠償。而保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)法律法規(guī)對(duì)其理賠程序、理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠時(shí)效均有規(guī)定，當(dāng)發(fā)生理賠糾紛時(shí)還有投訴調(diào)解等多渠道糾紛解決機(jī)制。

三是糾紛風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”后一旦發(fā)生退保或理賠糾紛，車主要么沉默，要么訴諸法院。通過訴訟的方式解決，除了增加車主維權(quán)成本以外，從目前關(guān)于“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”多個(gè)判例來看，法院在援引法律裁決時(shí)，一般采用民法典，而非特別法《保險(xiǎn)法》，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可能沒法得到有效保障。