【引言】

近期中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就“套路”營(yíng)銷亂象發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，但仍有一些不法分子打著金融業(yè)務(wù)名義，以“免費(fèi)保障”為噱頭套路營(yíng)銷，尤其是防范意識(shí)薄弱的老年群體成為了“入坑”重災(zāi)區(qū)，攤上金融糾紛，甚至上當(dāng)受騙，嚴(yán)重侵害老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)益和身心健康。

【案情簡(jiǎn)介】

退休的劉先生因中風(fēng)導(dǎo)致半身癱瘓，羅某假借保險(xiǎn)公司從業(yè)人員身份以“關(guān)愛(ài)殘障人士”“免費(fèi)領(lǐng)取”高額健康險(xiǎn)保障，虛構(gòu)承諾，誘騙劉先生繳納了5000元代辦殘疾人證明的“保證金”。羅某失聯(lián)后，劉先生才向保險(xiǎn)公司核實(shí)羅某身份及保險(xiǎn)項(xiàng)目真?zhèn)?，得知被“套路”營(yíng)銷詐騙，追悔莫及。

【案例分析】

本案中，羅某始終未出具投保申請(qǐng)書、風(fēng)險(xiǎn)提示書等必要投保材料，未簽訂保險(xiǎn)合同，抓住老年人貪圖便宜的心理，一味虛假宣傳，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)和公平交易權(quán)。

【案例解讀】

1、“吸睛產(chǎn)品”藏誤導(dǎo)。不法分子以捏造編排“吸睛”產(chǎn)品招攬生意，通過(guò)片面披露條款內(nèi)容、免責(zé)事項(xiàng)、保險(xiǎn)利益等重要內(nèi)容進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

2、“高額保障”藏陷阱。不法分子利用套路營(yíng)銷手段，虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品、冒用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義偽造保單或承諾高額保障，尤其對(duì)缺乏理性消費(fèi)觀念、金融風(fēng)險(xiǎn)不敏感的老年群體，引誘出資或參與非法集資，造成經(jīng)濟(jì)損失。

3、“信息泄漏”藏風(fēng)險(xiǎn)。不法分子慣用各種手段套取消費(fèi)者身份及金融信息，可能面臨被惡意使用或非法買賣，給自身信息安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

【相關(guān)依據(jù)】

《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。

《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第五條規(guī)定：“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險(xiǎn)方商定交付保險(xiǎn)費(fèi)辦法，并經(jīng)保險(xiǎn)方簽章承保后，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)方并應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同及時(shí)向投保方出具保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證”。

《經(jīng)濟(jì)合同法》第四條規(guī)定：“訂立經(jīng)濟(jì)合同，必須遵守法律和行政法規(guī)，任何單位和個(gè)人不得利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益，牟取非法收入” 。

《刑法》第一百九十八條“有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役…（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的…”。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

最后提醒老年消費(fèi)者在金融消費(fèi)過(guò)程中務(wù)必理性消費(fèi)，牢固樹(shù)立防金融詐騙意識(shí)，提高自我警惕，避免落入“坑老陷阱”。

（一）核實(shí)資質(zhì)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投保前，需詳細(xì)了解投保險(xiǎn)種、投保及退保流程，可通過(guò)官網(wǎng)、客服電話等官方渠道核實(shí)營(yíng)銷推廣、金融服務(wù)主體及從業(yè)資質(zhì)等信息，謹(jǐn)防誤導(dǎo)宣傳；不輕易點(diǎn)擊不明鏈接、不向不明第三方轉(zhuǎn)賬、不隨意提供個(gè)人重要金融信息和身份信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)；如發(fā)生被騙行為要及時(shí)報(bào)警，保留憑證，配合公安機(jī)關(guān)偵破案件。

（二）細(xì)讀合同，確認(rèn)產(chǎn)品屬性。消費(fèi)者在簽署合同時(shí)，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，著重了解投保須知、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)金賠償或給付等影響投保決定的重要信息，防止以假亂真。投保成功后，可通過(guò)客服電話、官網(wǎng)、手機(jī)客戶端及公司柜面等方式查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/span>

（三）理性消費(fèi)，不受“免費(fèi)”迷惑。不盲從跟風(fēng)、不貪圖小利、不輕信承諾，保持頭腦清醒，結(jié)合自身保障需求謹(jǐn)慎選擇，遠(yuǎn)離詐騙陷阱侵襲。