【案情簡介】

       2022年初，王女士到當(dāng)?shù)啬潮ｋU公司購買車輛保險，保險公司承保人員了解到王女士本身是外省戶籍且車輛牌照也是外省的，近期只是出省游玩，順便咨詢一下車險事宜。于是保險公司承保人員建議王女士暫時不要異地投保，等回到戶籍所在地，再去當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司購買車險。王女士不理解，什么是異地投保呢？?

【消保提示】

??      異地投保顧名思義就是不在車輛戶籍所在地投保。那么，保險能異地投保嗎?針對這一問題，2009年9月中國保險監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《保險公司管理規(guī)定》中第六章第四十一條及第四十二條規(guī)定，“保險公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。但保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。同時保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定”。綜上，銀保監(jiān)會對保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的地區(qū)是有一定限制的。

      那么，異地投保有什么弊端呢?

      第一，影響保險合同變更。異地投保雖然不影響產(chǎn)品的條款內(nèi)容，但會影響保單的批改。當(dāng)保險標(biāo)的本身或其所有權(quán)發(fā)生變更，保單需要批改或退保時，異地的保險公司很難獨(dú)自完成相關(guān)核查工作，不利于保單合同變更。

      第二，影響理賠服務(wù)體驗(yàn)。如果保險公司未在消費(fèi)者戶籍或車輛行駛證所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)消費(fèi)者出險時，就難以享受到定損、查勘、疾病調(diào)查等本地化服務(wù)。在后期賠付時，就只能按照就近原則到其他分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行遞交材料申請理賠，無形中會耽誤理賠時效。

      第三，增加糾紛化解成本。如果保險公司未在消費(fèi)者戶籍或車輛行駛證所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，自然就脫離了當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門的監(jiān)督管理和行業(yè)自律。當(dāng)消費(fèi)者與保險公司產(chǎn)生矛盾糾紛時，消費(fèi)者可能需要跨省市進(jìn)行維權(quán)，無形中增加了消費(fèi)者的糾紛化解成本。

     所以廣大消費(fèi)者在投保的時候，最好選擇居住地、工作地、戶籍所在地的那些全國性的保險公司，盡量避免異地投保。?