2022年上半年，佳木斯農(nóng)戶馬先生在保險(xiǎn)公司投保了食用菌種植保險(xiǎn)。2022年5月下旬，馬先生通過電話向保險(xiǎn)工作人員咨詢，稱其在保險(xiǎn)公司投保了水稻、木耳兩種作物的種植保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司只賠償了水稻的損失，木耳的損失并未賠償。工作人員迅速查找馬先生的承保和理賠資料，發(fā)現(xiàn)原來該客戶在保險(xiǎn)公司投保的90萬袋木耳保險(xiǎn)中，有不足6千袋木耳受到了輕微的暴雨災(zāi)害影響，損失甚小。根據(jù)食用菌種植保險(xiǎn)條款，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)菌袋的損失率達(dá)到10%（含）以上時(shí)才負(fù)責(zé)賠償。馬先生的木耳受損情況并未達(dá)到10%損失率的起賠點(diǎn)，因此保險(xiǎn)公司不予賠償。 本案提到的“起賠點(diǎn)”也稱起賠線，是根據(jù)食用菌種植保險(xiǎn)（地方政策性）條款中得來的。一般情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（傳統(tǒng)成本類）條款規(guī)定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、生物災(zāi)害和意外事故影響及危害，致使保險(xiǎn)作物損失的，且損失率達(dá)到30%（含）以上的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。農(nóng)戶報(bào)案后，保險(xiǎn)公司按照相關(guān)規(guī)定對(duì)受損農(nóng)作物進(jìn)行理賠。根據(jù)“五公開、三到戶”的工作要求，將定損結(jié)果向農(nóng)戶公開，對(duì)損失程度超過10%的木耳按照條款要求進(jìn)行理賠。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的起賠點(diǎn)是為了補(bǔ)償真正受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)而專門設(shè)置的，是衡量最終定損結(jié)果是否能夠進(jìn)行賠付的標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公司都應(yīng)該嚴(yán)格遵照條款規(guī)定，依法合規(guī)的進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)理賠款的支付工作。
