【案情簡介】

李某駕駛小型轎車發(fā)生交通事故，造成一名行人死亡。交警隊(duì)認(rèn)定李某承擔(dān)全責(zé)。案件處理過程中發(fā)現(xiàn)李某車輛投保的交強(qiáng)險已經(jīng)脫保，因此李某除了需自行承擔(dān)交強(qiáng)險應(yīng)賠付金額外，還將面臨因交強(qiáng)險脫保產(chǎn)生的扣車罰款等交通安全處罰。

【案件分析】

根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十條規(guī)定，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。

經(jīng)核實(shí)，李某投保的交強(qiáng)險和商業(yè)險到期日不同，出險時商業(yè)險還在保險期限內(nèi)，但交強(qiáng)險已脫保，因此，交強(qiáng)險應(yīng)賠付額度只能由李某自行承擔(dān)，保險公司只能在交強(qiáng)險賠付比例費(fèi)用之后賠償商業(yè)險比例費(fèi)用。

【消費(fèi)者提示】

強(qiáng)制保險必須購買。交強(qiáng)險的全稱是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。是中國首個由國家法律規(guī)定施行的強(qiáng)制保險制度。

扣車罰款得不償失。根據(jù)《道路交通安全法》第九十八條規(guī)定：機(jī)動車所有人、管理人未按規(guī)定投保強(qiáng)制險，由交管部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并最低處以機(jī)動車?yán)U納保險費(fèi)的二倍罰款。交強(qiáng)險既是車輛合法上路的基本條件，又是客戶安心駕駛的基礎(chǔ)保障，因交強(qiáng)險脫保造成的各類經(jīng)濟(jì)損失、扣車處罰，實(shí)在得不償失。

保足保全轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。車輛作為多數(shù)家庭必不可少的交通及生產(chǎn)工具，使用頻率高，風(fēng)險無時不在，只有及時足額購買保險，才能將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，也能有效減少事故雙方的爭端。保險可以幫助您在事故發(fā)生時抵抗風(fēng)險，以實(shí)現(xiàn)最大限度的財(cái)產(chǎn)保全，決不能為了減少保費(fèi)而降低保險額度，更不要因一時大意造成保險脫保。