一、案情簡(jiǎn)介

2021年10月3日，張先生在“滴滴出行”網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)接到一單出行訂單，在行駛過(guò)程中，張先生駕駛的小車(chē)不慎與李女士的小車(chē)相撞，造成兩車(chē)不同程度損壞。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事發(fā)時(shí)張先生在從事“滴滴”網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸服務(wù)，故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)該車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

二、案例分析

根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第一章機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)第十條及第二章機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十三條的規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未能及時(shí)通知被保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

張先生利用私家車(chē)從事“滴滴”網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸服務(wù)，車(chē)輛使用性質(zhì)本質(zhì)上已經(jīng)從家庭自用變成了商業(yè)運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而導(dǎo)致車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加，而張先生卻未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司變更車(chē)輛使用性質(zhì)，因此保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)無(wú)需賠償。張先生個(gè)人則需承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)以外的賠償責(zé)任。

三、消費(fèi)提醒

從私家車(chē)從事網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸服務(wù)那一刻起，實(shí)質(zhì)上已將車(chē)的“家用”性質(zhì)悄然改為了“營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)，卻又往往未能按照營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故，乘客和車(chē)主都可能面臨被保險(xiǎn)公司拒絕賠付的風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的損失難以得到保障。因此，私家車(chē)從事網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸服務(wù)，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，變更車(chē)輛使用性質(zhì)并繳納營(yíng)運(yùn)車(chē)輛相關(guān)的保費(fèi)。