一、案例簡介

10月23日上午，蔣女士駕車上班途中忽然發(fā)現(xiàn)手機不見了，低頭找手機時與同向行駛的旅游大巴車發(fā)生碰撞，蔣女士承認事故是由自己的過失造成的，愿意承擔全部責任。旅游大巴車因著急趕行程，提出等其有空再協(xié)商賠付事宜，蔣女士覺得雙方對事故責任都沒有異議，自己的車輛也有保險，便同意了。雙方在交換聯(lián)系方式后，各自離開了事故現(xiàn)場，蔣女士也未報警。10月28日，蔣女士與旅游大巴車駕駛員一起前往交警隊處理事故，此時距離出險已過去5天，交警在事故認定書上注明“因事故時未報警，故駕駛員及駕駛狀態(tài)無法查清”。保險公司在核實到這一情況后，告知需要與蔣女士一起前往交警中隊核實出險現(xiàn)場情況，蔣女士感到很疑惑。

    二、案例分析

根據(jù)《機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第一章機動車損失保險、第二章機動車第三者責任保險相關規(guī)定：事故發(fā)生時，駕駛員存在飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品情形的，造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險公司是不負責賠償?shù)?。案例中，事故認定書上注明了“駕駛員及駕駛狀態(tài)無法查清”，保險公司需要對蔣女士的事故進行調查核實，根據(jù)調查結果出具理賠意見。

蔣女士表示在交警隊處理事故時已說明現(xiàn)場情況，交警也沒有提出異議，為什么還需要再重新核實？工作人員解釋，事故認定書載明了交通事故的基本事實、成因和當事人的責任，具有法定性、綜合性、權威性、專業(yè)性，在后期索賠乃至訴訟中都有著舉足輕重的地位，保險公司需要對其載明的有可能會影響事故性質和理賠方案的內容進行核實。蔣女士告知原以為只要事故責任明確就能理賠，所以當時看到這句話時雖然心存疑惑，但也沒有提出來，當時問清楚就好了，省得來回折騰。

三、消費提示

為避免出現(xiàn)案例中蔣女士這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費者：

1、事故后建議及時報警，與事故當事人一起在現(xiàn)場耐心等候，如有特殊情況，及時告知交警，聽從指揮安排。

2、建議在簽署認定書前對載明的內容進行確認，現(xiàn)場提出疑問，及時溝通處理，避免后期“返工”或因時效等問題加大核查難度，影響正常理賠。