聚焦ESG|推動巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展,支持應(yīng)對氣候變化的“太保樣本”(2021-9-28) 返回列表頁>>

近年來,我國極端氣候事件呈多發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢,強(qiáng)降雨、高溫、城市內(nèi)澇等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇。而隨著中國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展,城鎮(zhèn)化水平的大幅提高,社會財(cái)富聚集,人口密度增加,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理工作必將面臨更加復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢和挑戰(zhàn)。

從國內(nèi)外的巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)踐來看,巨災(zāi)保險(xiǎn)在應(yīng)對氣候變化、減輕災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等方面已經(jīng)起到了積極的作用。2021年,國家《十四五規(guī)劃》綱要明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)”,確立巨災(zāi)保險(xiǎn)在國家防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)中的重要功能和作用。

以科技賦能為方法,提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力

中國太保始終高度重視、積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),是現(xiàn)階段國內(nèi)主要巨災(zāi)保險(xiǎn)承保公司之一。在全國性項(xiàng)目方面,中國太保是中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目的主要出單公司之一;在地方性項(xiàng)目方面,中國太保首席承保了上海黃浦區(qū)巨災(zāi)、寧波中小企業(yè)巨災(zāi)、寧波公路巨災(zāi)、重慶部分區(qū)域巨災(zāi),首創(chuàng)了寧波水庫指數(shù)巨災(zāi)保險(xiǎn)、堤壩災(zāi)害巨災(zāi)保險(xiǎn),并作為共保方參與了除云南大理地震巨災(zāi)項(xiàng)目外深圳、廣東、寧波、廈門、湖北、湖南、四川、重慶、青海、河北等全部區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

相較于一般風(fēng)險(xiǎn),巨災(zāi)的低頻高損特征對保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。中國太保始終致力于提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力:一方面建立了科學(xué)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評估模型、風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)系統(tǒng)和大災(zāi)綜合指揮平臺,逐步提升巨災(zāi)定價(jià)、大災(zāi)預(yù)警、災(zāi)害減損等能力;另一方面,與市場上主要再保人形成了良好的巨災(zāi)保險(xiǎn)再保合作和技術(shù)交流,提升風(fēng)險(xiǎn)分散能力和專項(xiàng)技術(shù)積累。

中國太保自主研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)災(zāi)害預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評估信息平臺,通過融合地理空間數(shù)據(jù)、自然災(zāi)害數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)氣象數(shù)據(jù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)了承保、理賠、風(fēng)勘三位一體的閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)管理??蓪?shí)時(shí)對外提供基于GIS技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),根據(jù)臺風(fēng)、暴雨、冰雹等十余種災(zāi)害天氣的歷史發(fā)生率、危險(xiǎn)等級、影響范圍、持續(xù)時(shí)間等詳細(xì)指標(biāo)進(jìn)行損失預(yù)估、地域累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評估、氣象災(zāi)害自動預(yù)警。

以產(chǎn)品創(chuàng)新為途徑,探索巨災(zāi)保險(xiǎn)新模式

近年來,中國太保在民生救助型、創(chuàng)新型、指數(shù)型等巨災(zāi)保險(xiǎn)上不斷創(chuàng)新。比如首席承保了上海市黃浦區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目,通過提供“巨災(zāi)保險(xiǎn)+氣象預(yù)警”服務(wù),聯(lián)合上海市氣象局開展黃浦區(qū)氣象風(fēng)險(xiǎn)防控工作,繪制黃浦區(qū)臺風(fēng)暴雨內(nèi)澇風(fēng)險(xiǎn)隱患點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)地圖,建立社區(qū)災(zāi)情信息報(bào)告機(jī)制,聯(lián)合開展社區(qū)氣象災(zāi)害防御培訓(xùn)與應(yīng)急演練,在特大型城市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域探索出一條“政府引導(dǎo),市場運(yùn)作,多層保障,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的巨災(zāi)保險(xiǎn)新模式。

同時(shí),中國太保在積極參與和引領(lǐng)全國各地巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,于2021年推出了聚焦支持基層縣域行政單元更好應(yīng)對氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的“安惠?!本逓?zāi)保險(xiǎn)解決方案。基于專業(yè)的巨災(zāi)模型以及多年的氣象觀測數(shù)據(jù),“安惠?!眲?chuàng)新提供標(biāo)準(zhǔn)化縣域巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品,以政府部門的應(yīng)急救災(zāi)財(cái)政支出為保障對象,以災(zāi)害事件的物理強(qiáng)度指標(biāo)為理賠依據(jù),實(shí)現(xiàn)“一災(zāi)因一方案,可自由搭配”、“一縣域一方案,可精準(zhǔn)定制”,能夠?yàn)槿珖鱾€(gè)區(qū)縣提供地震、臺風(fēng)、強(qiáng)降雨和低溫冷害等方面的差異化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

據(jù)悉,“安惠?!本逓?zāi)指數(shù)保險(xiǎn)首單已在河北省贊皇縣落地,恰逢今年入汛以來華北地區(qū)陸續(xù)遭受極端強(qiáng)降雨天氣影響,各地防汛抗災(zāi)壓力劇增,“安惠?!焙芎玫匕l(fā)揮了社會穩(wěn)定器作用,為地方搶險(xiǎn)救災(zāi)、恢復(fù)重建提供了有力保障。

氣候變化是全人類共同面臨的挑戰(zhàn)。未來,中國太保將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能,充分發(fā)揮保險(xiǎn)的市場化機(jī)制作用,災(zāi)前做好防災(zāi)備災(zāi),災(zāi)后提升恢復(fù)重建能力,實(shí)施基于災(zāi)因的風(fēng)險(xiǎn)解決方案,并將保險(xiǎn)投資運(yùn)用到有著顯著環(huán)境和生態(tài)效益的領(lǐng)域中,如清潔能源、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展等,在實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、合理和可持續(xù)保險(xiǎn)投資收益的同時(shí),促進(jìn)民生福祉,助力國家“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。