【案情簡介】某食品公司作為投、被保險人，在保險公司購買了一份公眾責任險。在保險期間，該食品公司員工張某上班時被拉貨的大貨車撞到受傷，經(jīng)搶救無效死亡。被保險人立即報案，保險公司在查勘結束后反饋被保險人，本案不屬于保險責任，被保險人不理解，認為保險白買了。經(jīng)過保險公司的詳細解釋，獲得了被保險人理解！

【案例分析】讓我們來看看該食品公司存在怎樣的認識誤區(qū)？該食品公司投保的是《公眾責任保險》，該保險條款的保險責任一欄列明“在保險期間內，被保險人在列明的場所范圍內，在從事經(jīng)營活動或自身業(yè)務過程中因過失導致意外事故發(fā)生，造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失并且受害方在保險期限內首次提出賠償請求，依照中華人民共和國法律（不含香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)法律，下同）應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本合同約定負責賠償?！?。條款釋義中有注明“第三者：是指除被保險人及其雇員、代表以外的自然人、法人或其他組織”。同時在條款的責任免除中再次強調“第七條對于下列損失、費用或責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人或其雇員或其代表的人身損害；”。由此可見，被保險人單位雇員的傷亡并不屬《公眾責任保險》的保險保障的責任范圍。本次事故由于出險人員為該公司雇員，故不屬于保險責任，保險公司拒賠合理。

【風險提示】

1、保險消費者在購買保險時應當重點關注保險條款中保險責任和責任免除的內容，了解該保險的保障范圍。

2、一項保險可能無法將所有風險全部囊括，保險消費者有多方面保障需求的，可以根據(jù)需求配置多份保險。以本案為例，被保險人不僅希望保障第三者的人身傷亡，還希望保障自身雇員的人身傷亡，故被保險人在購買公眾責任險的同時，還應購買雇主責任險等險種進行補充。