年金險(xiǎn)是什么？投保時(shí)消費(fèi)者要注意哪些細(xì)節(jié)?我們現(xiàn)在先來解決第一個(gè)問題年金險(xiǎn)是什么?年金險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得一些經(jīng)濟(jì)收益。年金保險(xiǎn)本質(zhì)是一種理財(cái)產(chǎn)品，指投保人按照約定的方式定期繳納一定金額的保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，然后保險(xiǎn)公司按年或月給投保人發(fā)放保金的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)以及子女教育金保險(xiǎn)其實(shí)就是年金保險(xiǎn)的兩個(gè)代表。
年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。它是投保人先交納保費(fèi)，然后再根據(jù)保險(xiǎn)合同約定按期給付約定金額的一種保險(xiǎn)。
那么投保時(shí)你要注意的細(xì)節(jié)有哪些呢?由于與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，年金保險(xiǎn)從購買到領(lǐng)取，時(shí)間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時(shí)間，因此消費(fèi)者購買年金保險(xiǎn)應(yīng)首先考慮帶有分紅功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。而保險(xiǎn)專家表示，除了要選帶有分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種外，消費(fèi)者在購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)注意一些問題。
首先，領(lǐng)取方式可“量身定制”。保險(xiǎn)專家介紹，年金保險(xiǎn)有定額、定時(shí)和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。躉領(lǐng)是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式，定額領(lǐng)取的方式則是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢，定時(shí)則是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取額度。
其次，重養(yǎng)老應(yīng)增加領(lǐng)取金額。年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險(xiǎn)都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。保險(xiǎn)專家說，一些側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年領(lǐng)取金額較多，也有保證領(lǐng)取年限。
最后，慎選即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家表示，年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險(xiǎn)人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。但是，即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)因?yàn)槿狈Y金積累時(shí)間，產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值較低，通常很長時(shí)間才返本。