許多人在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有如下疑問：我想買一份住院醫(yī)療險(xiǎn)，有沒有可以保障終身的醫(yī)療保險(xiǎn)?
住院醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司賠付被保險(xiǎn)人因意外或疾病需住院治療而支出的費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它能減輕高額住院醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)有免賠期，重大疾病住院免賠期長于一般疾病;但意外傷害住院和連續(xù)投保則無免責(zé)期。
目前，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大多為消費(fèi)型產(chǎn)品，保障期限為一年期，需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠或超過65歲，可能無法續(xù)保。
雖然住院醫(yī)療險(xiǎn)不能保障終身，但現(xiàn)在有終身醫(yī)療保險(xiǎn)來彌補(bǔ)這種缺陷。終身醫(yī)療險(xiǎn)種類多，不同險(xiǎn)種側(cè)重點(diǎn)不同;可分為賬戶型(達(dá)到一定金額后，就不再給付)和按日給付型(按被保險(xiǎn)人住院或就醫(yī)天數(shù)、次數(shù)分別給付)。
根據(jù)投保者年齡的不同，購買終身醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需求的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同;建議大家選擇終身醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮自己和家庭經(jīng)濟(jì)條件，購買適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或組合。
住院醫(yī)療險(xiǎn)和基本醫(yī)療險(xiǎn)差別這么大?
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。通過用人單位和個(gè)人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項(xiàng)費(fèi)用負(fù)保險(xiǎn)給付責(zé)任的健康保險(xiǎn)，以解決被保險(xiǎn)人因住院而產(chǎn)生的高額費(fèi)用支出問題為目的。
一、保險(xiǎn)范圍
基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金主要支付下列醫(yī)療費(fèi)用：住院治療的醫(yī)療費(fèi)用;急診搶救留觀并收入住院治療的，其住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用;惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用等。
住院醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍主要包括：在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效60日后(續(xù)保除外)因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費(fèi)用。
二、保額及保費(fèi)
住院醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額最低為人民幣1萬元，保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)在一個(gè)年度內(nèi)支付職工和退休人員的醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)最高支付限額按上一年本市職工平均工資的4倍左右確定。
住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡，按照《個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率表》交納保險(xiǎn)費(fèi)，投保時(shí)一次交清。保險(xiǎn)期滿時(shí)，投保人提出申請，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可續(xù)保，續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按續(xù)保當(dāng)時(shí)年齡對應(yīng)的費(fèi)率計(jì)算并一次交清。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)由個(gè)人以本人工資收入為基數(shù)，按規(guī)定的當(dāng)?shù)貍€(gè)人繳費(fèi)率繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。各統(tǒng)籌地區(qū)確定一個(gè)適合當(dāng)?shù)芈毠へ?fù)擔(dān)水平的個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率，一般為工資收入的2%，個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)按國家統(tǒng)計(jì)局規(guī)定的工資收入統(tǒng)計(jì)口徑為基數(shù)，乘以規(guī)定的個(gè)人繳費(fèi)率，即為本人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)是一種抵御風(fēng)險(xiǎn)的有力工具，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合適，直接關(guān)系到個(gè)人的抗險(xiǎn)能力，因此，大家在投保前，最好咨詢一下專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái)了解情況，取得一些專家意見和投保方案，選擇真正適合自己的產(chǎn)品，不要盲目跟從。