天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，這句話可以說很好地詮釋了意外險(xiǎn)存在的必要性。意外險(xiǎn)可以說是所有商業(yè)保險(xiǎn)中最普遍的險(xiǎn)種之一，也是大家普遍接受程度較高的一種。意外險(xiǎn)涵蓋的范圍很廣，用戶可以根據(jù)需要選擇適當(dāng)?shù)囊馔怆U(xiǎn)。所以，意外險(xiǎn)包括哪些方面呢?每個(gè)人都應(yīng)該怎樣選擇意外險(xiǎn)?
一、意外險(xiǎn)的種類包括哪些
意外險(xiǎn)比較常見，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，保障側(cè)重點(diǎn)各異，常見的意外險(xiǎn)責(zé)任涵蓋意外身故、意外傷殘、意外全殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼和猝死/突發(fā)性疾病身故，能針對(duì)意外傷害提供全方位的保險(xiǎn)呵護(hù)，具體險(xiǎn)種如下：
1、綜合意外險(xiǎn)：綜合意外險(xiǎn)是比較常見的，一般保障內(nèi)容比較全面，摔倒受傷、溺水、燒飯燙傷以及腦爪狗咬等保險(xiǎn)產(chǎn)品都保障，保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任包括意外身故保障、意外殘疾保障、意外醫(yī)療保障、意外津貼等部分。
2、航空意外險(xiǎn)：航空意外險(xiǎn)分為兩種，一種只提供單次航班保障，價(jià)格便宜，一般十幾二十幾塊就能買到;另一種是一年期的航空意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)都能獲得保障，比較適合常年出差的“空中飛人”購買。
3、交通意外險(xiǎn)：交通意外險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人乘坐公共交通供給發(fā)生意外傷害，保險(xiǎn)產(chǎn)品能提供保障，一般涵蓋汽車、輪船還是飛機(jī)，這里保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限通常為1年，適合職場人員購買。
4、旅游意外險(xiǎn)：旅游意外險(xiǎn)為出門的游客提供保障，保障期限靈活可選，從幾天到一年的都有，保障期限越長，保費(fèi)越高，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分為境內(nèi)旅游意外和境外旅游意外險(xiǎn)，投保者要結(jié)合實(shí)際合理規(guī)劃。
二、如何挑選意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)一般情況沒有健康告知，可選擇的空間大，該如何選擇一款適合自己的意外險(xiǎn)，以下是具體說明。
1、職業(yè)類型
購買意外險(xiǎn)一般沒有健康告知，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般對(duì)職業(yè)有要求，高危職業(yè)、危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等都需投保特定的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，因此您在規(guī)劃意外險(xiǎn)方案時(shí)，要清楚自己的職業(yè)范疇，不能盲目購買。因?yàn)槌鲭U(xiǎn)后如保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)您職業(yè)不符合，是不予進(jìn)行理賠的。
2、保障內(nèi)容
①挑選意外險(xiǎn)前，一般意外事故都沒有異議，而意外傷殘和意外全殘是有區(qū)別的，意外傷殘是一級(jí)傷殘至十級(jí)傷殘都予以賠付，而意外全殘則不是，兩者之間的賠付相差甚遠(yuǎn)，要清楚了解。
②意外醫(yī)療可以針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的門診費(fèi)用、住院費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，但投保時(shí)要注意條款規(guī)定的免賠額和報(bào)銷理賠，這都關(guān)系到后期理賠金額，因此不能大意。
③突發(fā)性疾病身故按需選擇，對(duì)于經(jīng)常熬夜、生活不規(guī)律、壓力大的人還是有必要考慮的，而這不能作為規(guī)劃意外險(xiǎn)的重點(diǎn)，投保時(shí)要注意側(cè)重點(diǎn)，切記不能本末倒置。
住院津貼、救護(hù)車費(fèi)用等涵蓋能起到錦上添花的作用，但不是投保時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)責(zé)任。
3、保額
意外險(xiǎn)的保費(fèi)一般都很便宜，建議家庭支柱意外險(xiǎn)的保額在50萬以上，而為了預(yù)防兒童投保道德風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定不滿十周歲的兒童身故賠付不得超過20萬;滿十歲不滿十八歲身故賠付不得超過50萬。
事故保險(xiǎn)的種類有哪些?綜合性意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)，不同種類的意外險(xiǎn)保障側(cè)重點(diǎn)不同，投保人應(yīng)結(jié)合需要合理規(guī)劃;另外，意外險(xiǎn)的選擇，應(yīng)注意職業(yè)類型、保障內(nèi)容和保險(xiǎn)費(fèi)率等多方面的明確，以確保自身權(quán)益不受損害，能得到全方位的意外照顧。