人生中的意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，為避免意外風(fēng)險(xiǎn)帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)盡早配置意外保險(xiǎn)。所以，購買多少意外險(xiǎn)是合適的呢?保險(xiǎn)過程中需要考慮哪些問題?來認(rèn)識(shí)一下吧。期望通過本文能幫助大家購買到適合自己的意外保險(xiǎn)。
一、意外險(xiǎn)保額要覆蓋哪些費(fèi)用
1、傷殘賠付額度
意外傷殘的賠付是按照傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，如果意外險(xiǎn)保額太低，傷殘賠付的額度就會(huì)非常的少，根本達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。意外傷殘可分為1-10級(jí)，比如說傷害程度最輕的10級(jí)，如果買10萬保額按10%比例賠付，只能獲得1萬的賠付，但1萬元可能連治療費(fèi)用都不夠用。但如果說買了100萬保額的意外險(xiǎn)，這種10級(jí)傷殘能賠付10萬，這樣就可以享受更好的醫(yī)療條件。
2、后期持續(xù)的費(fèi)用
如果意外傷害比較嚴(yán)格，比如嚴(yán)重骨折、多處骨折等等，最大的費(fèi)用是在康復(fù)期，恢復(fù)性訓(xùn)練，從針灸到按摩，再到機(jī)械幫助恢復(fù)肌力，有些項(xiàng)目的開支是很高的，如果保額更低的話，可能無法得到更好的康復(fù)。
3、收入降低或中斷
意外傷害對(duì)工作影響還是比較大的，當(dāng)遇到嚴(yán)重的意外傷殘的時(shí)候，收入中斷是大概率事件，比如雙目失明、聽力障礙等，后續(xù)的工作能否繼續(xù)都是很大的問題。這種情況下，如果只有10萬的保額就算賠付一級(jí)傷殘也只有10萬，但100萬保額能保證的不僅是治療、后期康復(fù)，還有收入受損的情況。
二、意外險(xiǎn)保額多少合適
1、成年人保額百萬以上
考慮到重大意外事故造成的嚴(yán)重后果，其損失是個(gè)人或者家庭都無法承受的，而成年人一般情況下又是負(fù)責(zé)家庭經(jīng)濟(jì)的主力，一旦出現(xiàn)意外，整個(gè)家庭收入都得不到保障，所以對(duì)于成年人來說建議意外險(xiǎn)的保額最好可達(dá)百萬以上，才能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。當(dāng)然具體的意外險(xiǎn)保額可以根據(jù)個(gè)人的收入、家庭的收入情況進(jìn)行測算，普遍應(yīng)該為年收入的5倍以上。需要了解的是，意外險(xiǎn)合同中的保額并不代表一旦出險(xiǎn)就可以獲得全額保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司要根據(jù)具體情況計(jì)算保險(xiǎn)金的數(shù)額。意外險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，一般情況下只需花費(fèi)幾十或幾百元便可以買到不錯(cuò)的保額，性價(jià)比較高。
2、未成年人保額視年齡而定
為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于未成年人的身故保額做了明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，身故保額不超過20萬元;被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故不超過50萬元。所以家長在給孩子投保時(shí)要注意，不要超額投保。
意外險(xiǎn)保額多少合適?不同群體的需求不同。對(duì)有家庭，有經(jīng)濟(jì)來源的成人而言，意外險(xiǎn)的保額應(yīng)能覆蓋意外造成的殘疾費(fèi)用、收入損失等，而對(duì)未成年人而言，10歲以下的，意外險(xiǎn)的保額不應(yīng)超過20萬，10-18歲的，意外險(xiǎn)的保額不應(yīng)超過50萬，不要過度投保。