其實保險公司開發(fā)了這么多的醫(yī)療險保險，但這些種類繁多的醫(yī)療險分類中。普通消費者最適合也最應(yīng)該配置的自然是百萬醫(yī)療險了。我們買保險的終極目的是想借用保險的杠桿屬性，解決自身無法預(yù)料中的風(fēng)險。百萬醫(yī)療險因其特別高的保障杠桿比，特別適合普通人都配置一份。
既然購買百萬醫(yī)療險有用，那就來學(xué)習(xí)下百萬醫(yī)療險的挑選方法。
百萬醫(yī)療險怎么選?
因為百萬醫(yī)療險比較重要，龍哥就用專節(jié)講述一下如何選擇的問題。如何選，把握好下面這四大選擇標(biāo)準(zhǔn)就妥了。
一、續(xù)保穩(wěn)定最重要
醫(yī)療險，短期險種居多，短期險最大的弊病就是這些產(chǎn)品，今年買了，明年可能就買不了。
比如我今年住院報銷了，第二年合同到期要續(xù)保，第二年保險公司能否給你接著續(xù)保，就需要打一個問號了。即使讓你續(xù)保，續(xù)保是否整體漲費?此外，產(chǎn)品停售了，第二年可能就沒法續(xù)保了。因此產(chǎn)品的穩(wěn)定性就非常重要了。
如何判定一款保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性?
一是看保險公司大小、銷量。雖然說龍哥向來推薦產(chǎn)品，不在意保險公司大小，但醫(yī)療險這種服務(wù)性質(zhì)比較濃厚的產(chǎn)品，保險公司大點，還是安全感更足一些。
二是看保險條款續(xù)保的寫法。說到續(xù)保條款的寫法，學(xué)問可就又多了?？上壳笆袌錾线€沒有出現(xiàn)過終身保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，這個很難。從產(chǎn)品設(shè)計角度看，風(fēng)險太大，未來的醫(yī)療通脹水平不好評估。
沒有終身的，那就只好退而求其次，選擇階段性可保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。
現(xiàn)在最長的保證續(xù)保時間為6年，選擇這個最長的就妥了。
保證續(xù)保6年，就是在你買后6年內(nèi)，你無論因為疾病或者意外等原因住院，乃至產(chǎn)品下架了，你6年中的保障都不會受到影響。
而且這種保證續(xù)保的寫法，費率都是保證的。
二、基本保障不能少
醫(yī)療險就是為報銷醫(yī)療費而生。百萬醫(yī)療雖是一款以住院為觸發(fā)報銷機制的醫(yī)療險，除去基本的住院醫(yī)療責(zé)任外，這三大比較常見而又實用的保障責(zé)任個個都不能少：特殊門診、門診手術(shù)及住院前后門急診。
三、增值服務(wù)得留心
而今百萬醫(yī)療險主要的保障責(zé)任和產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)競爭的非常充分了。于是，保險公司開始玩起增值服務(wù)來。其中比較常見又實用的服務(wù)，有四個：醫(yī)療墊付費用服務(wù)、重疾綠通服務(wù)、質(zhì)子重離子服務(wù)及腫瘤特藥服務(wù)。
醫(yī)療墊付費用服務(wù)，可免去大病住院時需要自己墊付押金的煩惱;重疾綠通服務(wù)，在國內(nèi)醫(yī)療資源如此緊張的情況下，助你“插隊”就醫(yī);質(zhì)子重離子服務(wù)，當(dāng)前質(zhì)子重離子治療手段屬于治療癌癥的國際公認(rèn)的比較好的治療方案之一;腫瘤特藥服務(wù)，DPA定點藥店拿藥，可解決癌癥買不到并買不起特效治療藥物的情況。
四、保額大小不重要，免賠額才是王道
現(xiàn)在市場上只要叫百萬醫(yī)療險，保額最低200萬起，有的則會宣傳300或600萬保額;而實際上，絕大部分情況下，你的住院醫(yī)療費用是怎么也用不到上百萬，再高就是噱頭作用了。
當(dāng)初百萬醫(yī)療險鼎盛的時候，甚至有保險公司想著去開發(fā)保額千萬的醫(yī)療險，最后被監(jiān)管給斃掉了。免賠額就是我們住院的各項費用結(jié)算下來，除去醫(yī)保報銷后，剩下部分保險公司不給賠的大小。
而對于消費而言，自然越低越好;好在現(xiàn)在百萬醫(yī)療險大部分都是1萬元免賠(癌癥或重疾)零免賠，各家公司差異不大。若是免賠額過高，就要慎重選擇了。