“誰知道明天和意外，哪一個先來?”日本已故知名作家野坂昭如在其代表作《螢火蟲之墓》中，曾經(jīng)這樣喟嘆。野坂親歷二戰(zhàn)的殘酷，有切膚之痛，故發(fā)出如此感慨。多年來這句話引起了無數(shù)人的共鳴。
因?yàn)榘殡S著社會高速發(fā)展的，便是隨之而來的各種意外傷害和危險。
此時，購買一份人生意外傷害保險，似乎顯得十分必要。
但是在購買意外險時，大家往往會面臨一個同樣的難題，那就是意外險受益人寫誰?
其實(shí)，之所以會有這個問題，除了類似于電影《盲井》里邊那般殘忍的騙保慘劇，更源于在投保和賠付過程中，發(fā)生了太多因?yàn)橐馔怆U受益人的糾紛，而導(dǎo)致的各種令人哭笑不得的鬧劇，因此選擇好意外險受益人，也就顯得極為要緊了。
現(xiàn)在各互聯(lián)網(wǎng)平臺推出了很多極致性價比意外險。但是，都無法指定受益人。這是為什么呢?在回答這個問題之前!
首先，我們先來看下意外險受益人可以寫誰?
1.受益人必須由被保險人或投保人指定
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十九之規(guī)定：
受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。
被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
2.受益人可以寫一人或者數(shù)人
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十條之規(guī)定：
被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。
受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
3.受益人可以變更
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十一條之規(guī)定：
被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。
保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。
投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。
其次，意外險收益人真的可以指定任何人么?
倘若根據(jù)上述《保險法》第三十九條的規(guī)定，似乎投保人或被保險人可以選擇任何人作為受益人。
不過，這僅僅是法律規(guī)定，在實(shí)際投保過程中并非如此簡單，因?yàn)槌鲇谝?guī)避巨額賠付引發(fā)的道德風(fēng)險考慮。
國內(nèi)的保險公司是不會接受這樣任意指定的，必須是父母、子女、配偶等具有直系血緣關(guān)系的人才可以成為受益人。
如果出現(xiàn)極端情況，即無父母、無子女、無配偶時，那還能指定別人么?
此時，保險公司當(dāng)然會予以辦理，但前提是上述三種關(guān)系均不存續(xù)。
那么，就真的不能指定自己選擇的非直系親屬作為受益人么?
當(dāng)然也可以，但是需要在投保時先設(shè)定受益人為直系親屬，等保單承保后再提交保全業(yè)務(wù)修改，但是這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須被保險人去柜臺親自辦理。
總之，如果純粹根據(jù)法律規(guī)定，意外險受益人寫誰實(shí)際上完全可以由自己決定，但在實(shí)際操作中，保險公司為了規(guī)避風(fēng)險，會拒絕除直系親屬之外的其他人作為受益人，如果想要修改受益人，只能等到承保之后才能更改。
另外，考慮到意外險賠付的風(fēng)險和復(fù)雜性，一定要謹(jǐn)慎選擇意外險受益人。