有朋友買過重疾險之后去做了闌尾炎手術(shù)，手術(shù)后希望保險報銷卻沒辦法報銷。就很疑惑，為什么不能報銷呢?
這樣的想法多少有些可愛。如果重疾保險連輕微的闌尾炎手術(shù)都要覆蓋，保險公司豈不是真的要賠到破產(chǎn)。
看來大家對重疾險認識不夠，重疾險賠什么?怎么賠?看完這篇文章你就懂了。
什么是重疾險
重疾險就是，當被保人得了合同約定的重大疾病，可以獲得一筆約定的賠償金的一種保險。
首先，我們要知道，重疾險是保重大疾病的。
其次，不是什么病都叫重大疾病。看病花個二、三十萬，還要幾年時間來恢復(fù)，類似這種才叫重大疾病。
其它不管是闌尾炎，還是痔瘡手術(shù)也好，都還輪不到重疾險來出手。
重疾怎么賠
小病賠不了，那得了大病總能賠了吧。
這也不一定，要看生的病是否在合同約定范圍內(nèi)，病情是否符合理賠條件，買的重疾險產(chǎn)品是否多次賠付等等，這些都會影響重疾理賠。
1、重疾如何確定賠付
很多人看到重疾險“確診即賠”就認死了這一點，覺得只要得了大病就能理賠，不賠就覺得上當受騙了。
小編對于這一點也很是頭疼，其實不同的疾病有不同的理賠標準，“確診即賠”的確存在，但只適用于少數(shù)疾病。
關(guān)于重疾險，我們只要看25種重大疾病就可以了，因為這25種已經(jīng)占據(jù)了所有重疾理賠的95%以上，而且從疾病定義到理賠標準，都是銀保監(jiān)明文規(guī)定的。
接下來，咱們就從這25種疾病，看看重疾險如何確定賠付。
確診即賠
確診即賠，字面意思，確診得了這個病就能賠。
確診即賠的疾病不多，只有3種。萬一得了癌癥，只要經(jīng)過臨床診斷，就能順利理賠。
有一點要注意的是，原位癌重疾保障是不賠的，TA屬于輕癥范疇。
實施某種治療手段后賠付
需要遵循這個理賠條件的疾病有5種，實施某種治療手段后賠付到底是什么意思?
我們看看得了冠心病怎樣才能賠，就明白了。
冠心病的治療手段很多，但只有實施了冠狀動脈搭橋術(shù)，保險公司才會賠。
這個條款有問題嗎?其實不然，因為國際上公認的治療冠心病最有效的方法，就是冠狀動脈搭橋術(shù)。
達到某種疾病狀態(tài)后賠付
25種重大疾病中，有多達17種疾病要達到某種疾病狀態(tài)才能賠。我們以腦中風(fēng)為例，來理解這個賠付條件是什么意思。
一般來說，如果得了腦中風(fēng)，保險公司不會馬上賠。
在確診180天后，如果患者仍然存在約定的后遺癥，保險公司才會賠。期間如果病情恢復(fù)良好，不存在后遺癥，保險公司是不賠的。
2、重疾賠付次數(shù)
有的重疾險只能賠一次，有的賠了還能再賠，到底賠多少次，看看條款就知道。
單次賠付
單次賠付的重疾險，只要重疾理賠過一次，這份重疾險合同隨即結(jié)束，被保人也就失去了后續(xù)的疾病保障。
多次賠付
多次賠付的重疾險，顧名思義，賠了一次還能再賠，賠完之后，合同繼續(xù)生效。
3、理賠完之后，還能賠什么病呢?
如果重大疾病有分組，那么賠過的病，以及該分組下的疾病都不能再賠了，其他分組可以賠;
如果不分組的話，只要得了約定的重大疾病，除已經(jīng)理賠過的重疾以外，都能再次理賠。
重疾以外怎么賠
除了重疾以外，很多重疾險可以附加輕、中癥等疾病保障，這些情況又怎么賠呢?
輕、中癥，特疾、癌癥二次怎么賠
輕、中癥怎么賠得了輕癥，如原位癌，被保人可以獲賠基本保額的20%-40%;
要是得了中癥，如中度腦中風(fēng)，可以獲賠基本保額的50%-60%。
輕、中癥賠完之后，合同繼續(xù)生效。
特疾怎么賠
特疾本身就包含在重疾里，只是對于這些疾病，再額外多賠一點。
一般分為成人特疾和少兒特疾。
例如：成人特疾額外賠付30%，那總共賠130%保額;
例如：少兒特疾額外賠付100%，那總共賠200%保額。
癌癥二次怎么賠
癌癥二次賠付指的是，重疾已經(jīng)賠過一次了，在間隔期(一般為1-5年)之后，又得了癌癥，或者癌癥一直沒好，又復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移了，被保人可以再次獲得額外賠付。
例如：癌癥二次額外賠付50%，那總共賠150%保額。
ps:所有疾病的賠付比例，具體看合同條款來定。
身故怎么賠
被保人在保障期限內(nèi)，不幸去世，重疾險會賠嗎?
不含身故保障，保險公司一般不賠，有些產(chǎn)品會賠保單現(xiàn)金價值。
包含身故保障，如果沒有發(fā)生過理賠，保險公司會賠現(xiàn)金價值、已交保費或者基本保額，具體根據(jù)身故責(zé)任條款來定;要是理賠過了，保險公司就不會賠了，因為重疾險的身故和疾病，兩個只能賠一個。
最后，重疾險的理賠其實并不難，只要看清了條款，弄懂了理賠的條件，就可以輕松獲得理賠。經(jīng)由小編的講解，想必大家對于重疾險的賠率，以及如何賠都已了然于心了~愿君安康，永不出險!