對很多人來說，他們更關(guān)心的可能是重疾險醫(yī)療險，這些跟健康相關(guān)的保險。實際上，對所有成年人來說，購買定期壽險是最合適的!但是朋友們都不太了解，今天我們就來談?wù)劧ㄆ趬垭U這一神秘險種。
定期壽險保什么?
買了定期壽險有什么用呢?在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保人身故或全殘(也有部分產(chǎn)品只保障身故)，則保險公司按照約定的保額賠付保險金;反之，如果被保人在保障期內(nèi)健在，那么合同到期結(jié)束，保費不會退還。
舉個例子，買一份保障至60周歲的定期壽險，那么就是60周歲前身故或全殘，保險公司賠錢;如果過了60歲還健在，那么保障結(jié)束不退保費。
由此可以看出，定期壽險是最回歸保險本質(zhì)的險種。身故保險最早的雛形就是在大航海時代的奴隸貿(mào)易中，為了對沖奴隸在航海中的死亡風險而產(chǎn)生的。這是一種以“身故”為賠付標準的產(chǎn)品。
小編推薦它的原因很簡單：每個成年人身上都有一份責任，不論對父母、對妻子、對孩子，如果不幸身故，在經(jīng)濟上對于他們都是一個沉重的打擊。
為什么是定期壽險?
可能大家要問了，意外險不也保身故嗎?終身壽險不也保身故嗎?重疾險里也有保身故啊!為什么一定要買定期壽險?
1、定期壽險VS終身壽險
A、保險期限不同
定期壽險的保險期限：以根據(jù)自身需要選擇保障的金額和期限。(建議是保障到60歲)
終身壽險的保險期限：終身。
因為60歲之前，仍是家庭的經(jīng)濟支柱，還在賺錢。但是60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。從經(jīng)濟學(xué)意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負擔沒有那么重。60歲之后可以選擇終身壽險，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了。
B、保障目的不同
定期壽險的目的：保障，以保證財政風險為目的的
終身壽險的目的：
A)財富傳承：假如被保人身故，遺產(chǎn)在繼承的時候需要交納30%~40%稅額，比如遺產(chǎn)1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產(chǎn)，而終身壽險就很好的保證了這點，總結(jié)來說，終身壽險可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。
B)信托功能：終身壽險的信托功能體現(xiàn)在被保人可以決定身故之后，對于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。
2、定期壽險VS意外險
這兩個保險都是?！吧砉省?。但是區(qū)別在哪里?
A)什么是意外?保險規(guī)定里的意外可能要讓你大跌眼鏡。舉個例子，上高原缺氧導(dǎo)致身故，不算意外;中暑導(dǎo)致身故，不算意外;猝死，不算意外。等等，意外的原則是：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。仔細想想，要能達到意外~~~還挺不容易的。
B)定期壽險，不管你是什么原因?qū)е碌纳砉?，只要確定死亡，就賠付。當然了，免責條款除外。(偷偷告訴你，自殺也可以賠。)
所以，定期壽險，可以理解為放大版的意外險。
定期壽險適用人群
定期壽險尤其適合成年人(18-60歲)，這是一個身兼社會責任和家庭責任的時期。
1、哪些人不用考慮定期壽險?
未成年人：這個時期是沒有家庭責任的，基本是沒有收入的，即使身故，對于整個家庭經(jīng)濟上的影響是很小的。
老年人：這個時期來說相比定期壽險，不如終身壽險更加可靠，可以實現(xiàn)財富傳承。
2、哪些人尤其需要定期壽險?A)職場新人：大多是20-30歲的年紀，工資還不高，但是家里老人基本已經(jīng)50多歲了，有些也將要退休了。這個時候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的時候，所謂“養(yǎng)兒防老”。父母正等著孩子們賺錢贍養(yǎng)。萬一這時子女出現(xiàn)意外，那年邁的父母將出現(xiàn)“無兒養(yǎng)老”。
B)負債人群：尤其是有房貸壓力的人群，必須購買定期壽險。而且買的保額最好能與貸款額度相等。這樣萬一意外，身故了，賠付的錢能夠拿去還貸款。家庭以后的生活也不會太辛苦。
C)單親家庭且子女未成年者：單親家庭撫養(yǎng)子女已實屬不易，若萬一出現(xiàn)意外，無疑于是雪上加霜，對孩子來說，不但意味著成為孤兒，也極有可能失去繼續(xù)生活的保障和受教育的權(quán)利。這時候可以體現(xiàn)出保險的溫馨來，定期壽險能提供高額的保障以繼續(xù)孩子的生活和受教育，順利長大成人。
定期壽險怎么買?
定期壽險在市場上，相對來說并不多，那如何評定買的定期壽險是“好的產(chǎn)品”?
在選擇定期壽險時，一定要注意以下幾點：
1、保險責任
通俗講就是你買了這張保單后，保險公司承諾會為你做些什么，因此是最重要、最應(yīng)理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠。
所以在選擇定期壽險時最好包含身故和全殘責任。保額根據(jù)自己的需求來定(最低需要包含自己身上的負債，比如房貸;最高需要覆蓋身故給家庭帶來的收入損失)。
2、免責條款
指保險公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內(nèi)容會在合同中以列舉方式規(guī)定。例如：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰(zhàn)爭等等。購買保險之前，應(yīng)該仔細閱讀這些免責條款，以了解在哪些情況下，保險公司不承擔保險責任。對被保人而言，不賠償聲明條款自然是少越好。