保險(xiǎn)在對(duì)于家庭是非常重要的，尤其是購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)要做到5個(gè)要點(diǎn)。就如我們?nèi)粘Ｊ澄镏械乃?、蔬菜一樣，沒有這些我們?nèi)耘f可以生活下去，但可能身體不夠健康、精彩。那么，就來跟小編一起來了解下保險(xiǎn)理財(cái)怎么買?
經(jīng)濟(jì)學(xué)界的：帆船理論
你聽過這樣一個(gè)故事嗎?A、B兩人同樣在一個(gè)公司上班，直至退休，他們的工資和待遇都是一樣的。而退休時(shí)，A除了一套100平米的房子，還剩下5萬元的存款。而B擁有一套100平米的花園洋房，一輛轎車外，還有100萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。
上面這個(gè)故事，不是虛構(gòu)的，他就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來求證。其實(shí)，人的一生應(yīng)該務(wù)兩個(gè)業(yè)，工作和投資。工作是靠勞動(dòng)力賺錢，投資是靠錢賺錢。
經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個(gè)非常著名的“帆船理論”：家庭資產(chǎn)好比一艘船，由船身(存款)、船帆(投資)和救生圈(保險(xiǎn))組成。一艘船有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈，它相當(dāng)于我們家庭資產(chǎn)中的保險(xiǎn)投資，泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。
對(duì)于理財(cái)你需要了解一下五點(diǎn)
一、了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種
要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限，資產(chǎn)量較大的客戶可以將自己資產(chǎn)的一部分配置成具有養(yǎng)老金功能的美元儲(chǔ)蓄保單，以保證富足的晚年生活。
二、了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度
根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定年繳保費(fèi)及保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。
三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略
可適當(dāng)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還可關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失
對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退?？赡軙?huì)帶來本金的損失，一定要事先評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也可通過附加投保人免供免付條款來一定程度地避免此類風(fēng)險(xiǎn)
五、了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任
根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。
家庭資產(chǎn)好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。
1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備3~6個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過小，過小的帆對(duì)整個(gè)船來講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。
3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障，也會(huì)當(dāng)意外來臨時(shí)，無法善待家人，而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。
投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。
你的家庭理財(cái)觀念，你在理財(cái)方面的知識(shí)積累，你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。