很多人一提到萬能險(xiǎn)，就會(huì)很頭暈，因?yàn)楹芏嗳烁悴磺宄裁词侨f能險(xiǎn)。它有哪些功能和特點(diǎn)，下面就跟小編一起來了解一下萬能險(xiǎn)。
萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)
萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：
交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。
靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｎ~。
通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。
萬能險(xiǎn)產(chǎn)品主要條款
萬能險(xiǎn)產(chǎn)品條款對(duì)個(gè)人賬戶、保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用、最低保證利率和現(xiàn)金價(jià)值等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。
產(chǎn)品主要通過個(gè)人賬戶累積保單價(jià)值。在合同生效日設(shè)立個(gè)人賬戶時(shí)，如果支付保費(fèi)，個(gè)人賬戶的價(jià)值是從保險(xiǎn)費(fèi)中扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后的金額;如果未支付保費(fèi)，個(gè)人賬戶的價(jià)值為零;每次交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，支付的保費(fèi)在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計(jì)入個(gè)人賬戶;發(fā)放保單持續(xù)獎(jiǎng)金時(shí)，保單持續(xù)獎(jiǎng)金將計(jì)入個(gè)人賬戶;申請(qǐng)部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值時(shí)，從個(gè)人賬戶中扣除申請(qǐng)部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值及相應(yīng)的退保費(fèi)用或手續(xù)費(fèi)。
在每月結(jié)算日，利息以公布的結(jié)算利率在個(gè)人賬戶結(jié)算，結(jié)算利率不能低于最低保證利率，結(jié)算利息計(jì)入個(gè)人賬戶;當(dāng)保險(xiǎn)合同在非結(jié)算日終止時(shí)，利息根據(jù)合同規(guī)定的最低保證利率在個(gè)人賬戶結(jié)算，結(jié)算利息計(jì)入個(gè)人賬戶。
從萬能賬戶中部分領(lǐng)取資金或者直接退保，都會(huì)產(chǎn)生退保費(fèi)用。退保的設(shè)定每個(gè)產(chǎn)品都不一樣，但是基本上都是時(shí)間越長，退保手續(xù)費(fèi)率越低。如果消費(fèi)者想要退保萬能險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司會(huì)扣除相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
此外，萬能險(xiǎn)還有保單持續(xù)獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)，由于萬能保險(xiǎn)保證的最低結(jié)算利率受到銀保監(jiān)會(huì)2.5%的最高定價(jià)利率的限制，為了提高產(chǎn)品的競爭力，許多公司在產(chǎn)品條款中加入了額外的持續(xù)獎(jiǎng)金。主要有兩種形態(tài)：
持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，適用于期交的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，目的是鼓勵(lì)投保人繳納續(xù)期保費(fèi)。
由于萬能險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同，只要保單的賬戶價(jià)值能滿足保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等要求，即使投保人停止繳納保費(fèi)，保單依然有效。為了鼓勵(lì)客戶如期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在客戶繳納一定次數(shù)的保費(fèi)后，以保費(fèi)或賬戶價(jià)值的一定百分比增加賬戶的價(jià)值。
持續(xù)有效獎(jiǎng)勵(lì)，適用于所有萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，但以躉交保費(fèi)(一次性繳清保費(fèi))的銀保產(chǎn)品中比較多見。這種獎(jiǎng)勵(lì)的目的是鼓勵(lì)投保人長期持有保單，降低退?；驕p保比例。由于投保人提前退?；驕p?？赡軙?huì)影響保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流或造成資產(chǎn)變現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)客戶持續(xù)持有保單，在保單經(jīng)過一定期限后，以保費(fèi)或賬戶金額的一定百分比增加的賬戶價(jià)值。