保險產(chǎn)品的定價又稱費率確定，是保險公司所有精算工作的源泉。保險公司只有把產(chǎn)品賣到合適的價格，才能維持正常經(jīng)營。一般來說，保險產(chǎn)品的定價至少要符合充分、合理、公平的原則，即保費要足以保障風(fēng)險，費率帶來的利潤要合理適度，收取的保費要與責(zé)任相匹配。壽險產(chǎn)品的定價方法有凈保費加成法、資產(chǎn)份額定價法和一些新的定價方法，本文主要介紹國內(nèi)產(chǎn)品最常用的定價方法——凈保費加成法。
凈保費加成法，是指壽險產(chǎn)品費率或毛保費，通過凈保費加上附加保費得到。凈保費指提供風(fēng)險保障和利益給付的成本，附加保費則包括各類傭金及費用、利潤等。凈保費加成法的主要原理為：毛保費的精算現(xiàn)值=(凈保費+附加保費)的精算現(xiàn)值=支出及預(yù)期利潤的精算現(xiàn)值。
支出包括各項保險利益給付、支付的手續(xù)費及傭金、保單的獲取及維持費用、監(jiān)管費用及相關(guān)稅金等。
名詞解釋：現(xiàn)值，是指一連串確定的未來現(xiàn)金流，通過貼現(xiàn)率折算到基準時點的價值。而精算現(xiàn)值，是將一連串不確定的未來現(xiàn)金流，乘上各自發(fā)生概率后，再通過貼現(xiàn)率折算到基準時點的價值。
凈保費加成法的原理非常簡單，但是實務(wù)操作中的保險產(chǎn)品形態(tài)比較復(fù)雜，未來現(xiàn)金流的不確定性高，因此實際的產(chǎn)品定價還是一項比較復(fù)雜的工作。
保險在如今的社會背景之下顯得尤為的重要，因為我們不論是生活、工作還是乘車出行、旅行的時候都會有遇到風(fēng)險的可能性，了解以上文章中介紹的保險定價相關(guān)知識對于我們購買保險有著一定的積極意義，小編希望上文中的相關(guān)介紹可以幫助到大家。