我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)看到一些內(nèi)容是比較陌生的，比如除外責(zé)任、保險(xiǎn)豁免、保單貸款等等，那么它們指的是什么意思呢?我們一起來了解一下。首先來看看什么是除外責(zé)任，所謂除外責(zé)任，是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，一般在保險(xiǎn)條款中明文列出保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍。所以，什么應(yīng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，什么不屬于責(zé)任免除，就一清二楚了。
當(dāng)發(fā)生事件時(shí)，我們首先需要對(duì)這一事件做一個(gè)界定，看它是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果屬于保險(xiǎn)責(zé)任，我們可以看出它是否屬于責(zé)任豁免;屬于責(zé)任豁免的，保險(xiǎn)人仍然不必承擔(dān)責(zé)任;不屬于免除責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，必須明確保險(xiǎn)合同中規(guī)定的排除責(zé)任的范圍。
保費(fèi)豁免：所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，以保障客戶的權(quán)益。保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)，受到普遍歡迎。目前不少保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)也也有豁免功能。保單附加了保費(fèi)豁免功能，避免比如失業(yè)、傷殘等帶來的經(jīng)濟(jì)困難，保費(fèi)免交，保單保障仍有效，現(xiàn)金利益的領(lǐng)取依然有效。因此，保費(fèi)豁免相當(dāng)于為保單再加一份保險(xiǎn)，是一種人性化的功能。
保單貸款也是我們會(huì)聽說到的保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容，那么保單貸款指的是什么?所謂保單貸款是指保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)費(fèi)后，為了準(zhǔn)備將來發(fā)生的保險(xiǎn)事故，需要準(zhǔn)備一筆錢來支付將來的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)公司借錢，是指保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)公司借錢的權(quán)利，客戶向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款時(shí)，可以享受到免抵押、免擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)單、資金撥付迅速等優(yōu)勢(shì)。貸款政策的前提是它有現(xiàn)金價(jià)值，政策性貸款利率一般等于或低于銀行貸款利率。另外，分紅產(chǎn)品貸款不會(huì)影響分紅收益，它降低了貸款成本。