疫情防控期間要不要買醫(yī)療險(xiǎn)?要不要多買幾份醫(yī)療險(xiǎn)?買醫(yī)療險(xiǎn)如何避雷?短期醫(yī)療險(xiǎn)好還是長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)更好?其實(shí)不僅僅只是疫情防控期間需要買保險(xiǎn)，我們?cè)跊](méi)有特殊時(shí)期情況下也要買保險(xiǎn)。那么正值疫情期間新冠肺炎能理賠嗎?不少消費(fèi)者關(guān)注現(xiàn)有的保險(xiǎn)是否涵蓋新冠肺炎責(zé)任?
對(duì)于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，可對(duì)因治療疾病產(chǎn)生的診療費(fèi)、住院費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷，比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。在這次疫情當(dāng)中，國(guó)家已經(jīng)兜底新冠肺炎的治療費(fèi)用，無(wú)論確診和疑似病人均可享受免費(fèi)救治。根據(jù)損失補(bǔ)償原則，已由國(guó)家或政府承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不再進(jìn)行賠付。而因新冠肺炎引起的并發(fā)癥、后遺癥所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。
對(duì)于定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，比如住院津貼，無(wú)論政府是否承擔(dān)了治療費(fèi)用，均可依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。除醫(yī)療險(xiǎn)外，針對(duì)此次疫情，其他類型的商業(yè)健康險(xiǎn)同樣發(fā)揮著重要保障作用。對(duì)由于確診新冠肺炎導(dǎo)致的誤工損失，可根據(jù)條款約定通過(guò)疾病險(xiǎn)賠付，部分疾病險(xiǎn)包含身故、全殘責(zé)任，也可對(duì)因新冠肺炎導(dǎo)致的身故、全殘進(jìn)行賠付。由于新冠肺炎目前尚不在市面上任何重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的疾病列表中，確診后一般無(wú)法得到賠付。但由新冠肺炎引起的并發(fā)癥，如急性呼吸窘迫綜合征、深度昏迷等，一旦確診，重疾險(xiǎn)則可以進(jìn)行全額賠付。為更好地應(yīng)對(duì)疫情，多家保險(xiǎn)公司通過(guò)責(zé)任擴(kuò)展的方式，將新冠肺炎責(zé)任納入保障范圍，提升保險(xiǎn)保障水平。
而且銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)了相關(guān)通知，明確規(guī)定嚴(yán)禁開(kāi)發(fā)缺乏定價(jià)基礎(chǔ)的、專項(xiàng)的新冠肺炎保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是可以適當(dāng)拓展保險(xiǎn)的責(zé)任，發(fā)揮保險(xiǎn)保障的功能，所以各家保險(xiǎn)公司很多保險(xiǎn)產(chǎn)品拓展了相關(guān)責(zé)任，包括部分重疾險(xiǎn)增加了新冠肺炎的額外賠付，還有一些產(chǎn)品針對(duì)新冠肺炎取消了等待期限制。
那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如何搭配?目前，市場(chǎng)上醫(yī)療險(xiǎn)以一年期為主，一般可以每年重新投?；蛘呤且欢ㄆ谙迌?nèi)保證續(xù)保，能夠保證消費(fèi)者中短期內(nèi)的醫(yī)療保障需求，但的確存在產(chǎn)品停售或?qū)е孪M(fèi)者保障斷檔的風(fēng)險(xiǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)之所以以短期為主，主要是考慮到產(chǎn)品的穩(wěn)定性。這與產(chǎn)品的價(jià)格有很大關(guān)系，如果定價(jià)過(guò)低，不能夠應(yīng)對(duì)未來(lái)的一些醫(yī)療成本或通脹風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能本身的定價(jià)是低于這種疾病發(fā)生率和費(fèi)用額度的，那產(chǎn)品的穩(wěn)定性就會(huì)有問(wèn)題。