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除了重疾險(xiǎn),在健康保險(xiǎn)的范疇中意外險(xiǎn)的熱度也常常居高不下。意外險(xiǎn)總在意想不到的時(shí)候成為我們最堅(jiān)實(shí)的后盾——如果致殘短期或者長(zhǎng)期無(wú)法工作,能在沒(méi)有收入的情況下,意外險(xiǎn)的傷殘保障可以提供康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi);若不幸意外身故,意外險(xiǎn)的身故保障能補(bǔ)貼家人一筆錢(qián),代替被保人在經(jīng)濟(jì)上照顧好家庭,可見(jiàn)意外險(xiǎn)是多么的重要。那么意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少比較合適呢?

一、意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少

意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格低且保障全面,因此備受用戶青睞,但規(guī)劃意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意保額設(shè)定,一般來(lái)說(shuō)保額越高越好,但為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年的意外身故有賠付限制,而成年人雖然沒(méi)有明確的限制,但保額越高保費(fèi)越貴,因此保額設(shè)定也要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,切記保費(fèi)支出不能造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),因此保額設(shè)定要合理。

眾多周知,意外險(xiǎn)具有兩大亮眼的優(yōu)勢(shì),詳細(xì)解答如下:

1、性價(jià)比高:意外險(xiǎn)產(chǎn)品保額高且保費(fèi)低,幾十或者幾百的保費(fèi)支出即可撬動(dòng)幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn)的保額,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比高,投保十分劃算,能讓家人更安心。

2、保意外傷殘和身故:市面上的意外險(xiǎn)幾乎都涵蓋意外身故和傷殘保額,其中身故按約定的基本保額給付保險(xiǎn)金;而意外傷殘按基本保額*傷殘對(duì)應(yīng)的賠付比例給付保險(xiǎn)金。

意外險(xiǎn)保額要合理規(guī)劃,但其實(shí)規(guī)劃這類保險(xiǎn)產(chǎn)品,要著重注意傷殘保障,因?yàn)橐馔馍砉识ㄆ趬垭U(xiǎn)可進(jìn)行賠付,而意外傷殘其它險(xiǎn)種一般不予進(jìn)行賠付,因此您要著重關(guān)注,需要注意的是,意外傷殘會(huì)根據(jù)傷殘的等級(jí)來(lái)賠付,所以意外險(xiǎn)的保額大概可以分為三個(gè)部分:

1、意外身故保額:被保險(xiǎn)人因意外不幸身故,保險(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金,可以給家人留下一筆財(cái)富,短期內(nèi)不影響家庭的生活質(zhì)量。

2、意外傷殘保額:被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致傷殘,保險(xiǎn)公司按基本保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠付比例給付保險(xiǎn)金,用于應(yīng)對(duì)后續(xù)的治療和康復(fù)。

3、意外醫(yī)療保額:解決意外導(dǎo)致的門(mén)診、住院醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題,這部分屬于報(bào)銷(xiāo)型,即實(shí)際花費(fèi)多少保險(xiǎn)公司按一定比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

二、意外險(xiǎn)不同年齡段保額不同

不同人群對(duì)于意外險(xiǎn)的保額需求是不同的,下面根據(jù)不同年齡段的人具體分析:

1、成年人

作為一個(gè)成人,特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源,在預(yù)算足夠的情況下保額肯定是越高越好。建議成年人一般意外險(xiǎn)保額在50-100萬(wàn)為宜,因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱車(chē)貸房貸需要還,身上背負(fù)著贍養(yǎng)老人、教育子女的重?fù)?dān),一旦發(fā)生意外對(duì)于家庭而言是沉重的打擊,所以高保額是非常有必要的,用戶也可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險(xiǎn),或家庭負(fù)債情況來(lái)確定。

2、兒童

為防止導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定10周歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn),滿10周歲不滿18周歲的人群身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn),隨意家長(zhǎng)給未成年子女投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品,即使保額為100萬(wàn)元,如不幸身故也只能賠付20或50萬(wàn);但如果發(fā)生傷殘是沒(méi)有保額限制的,同樣按照傷殘等級(jí)賠付,一般建議孩子的意外險(xiǎn)保額建議在20萬(wàn)左右,具體需結(jié)合實(shí)際情況和家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定。

3、老年人

老年人由于身體機(jī)能的退化很容易發(fā)生意外傷害事故,如跌倒磕碰或者溺水等,但老人不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,不需追求過(guò)高保額,更應(yīng)該考慮的是意外醫(yī)療保障,意外醫(yī)療部分限不限社保藥、有無(wú)免賠額,報(bào)銷(xiāo)比例是多少,這些要著重關(guān)注。

意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少?保額設(shè)定要根據(jù)投保年齡和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,其中成年人投保建議意外險(xiǎn)保額在50-100萬(wàn)為宜;而未成年人銀保監(jiān)會(huì)有保額限定,超額投保保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行賠付;而老年人不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,因此無(wú)需追求意外險(xiǎn)保額,重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)該是意外醫(yī)療的保障內(nèi)容。

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