對于許多家庭而言，保險都是一筆十分固定且重要的支出。有時候人們常常發(fā)愁，購買保險的過程中，如果買多了、怕負擔不起，如果買少了、又怕覆蓋不夠。糾結著，便發(fā)出一個終極疑問：“一個家庭一年買保險應該要花多少錢?”“保險多少錢”是一種非常樸素的疑問，其中卻包含著諸多無奈與辛酸。“保險怎么買?”“是否買貴了?”“買多了還是買少了?”
事實上，家庭保險涉及到的內(nèi)容之多、范圍之廣，是非常復雜的，這需要根據(jù)每個家庭的組成和經(jīng)濟狀況等具體條件進行評估。保險界有著名的“雙十定律”，即用家庭年收入的10%配置10倍于家庭年收入的保額，也就是說，一個年入50萬的家庭，就要用5萬配置500萬的保額。不過這樣的說法并不是十分準確嚴謹?shù)模半p十定律”只考慮了家庭收入，卻忽略了家庭支出，如果一個年入50萬的家庭，還有200萬的房貸尚未還清，那么如果按十年期來算，每年還20萬的房貸也足夠這樣的家庭在5萬保險配置中好好糾結一下。
買保險買的就是保額，保額過低不足以抵御風險，保額過高容易給家庭造成經(jīng)濟負擔。那多少保額才合適呢?不同種類的保險保額不一樣：
1. 重疾險：3-5倍年收入
這里的年收入指的是本人而非家庭的年收入，原因在于一旦患上重疾，我們就面臨著少則一兩年，多則三五年的治療周期，重疾險的保額正好彌補了我們無法工作的損失。建議最低配置30萬，一二線城市最好配置50萬以上。
2. 醫(yī)療險：不用過度關注保額
現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險的保額大多在100萬以上，基本能覆蓋我們患重病期間的治療費用，過多的保額也用不上，當然也不排除未來通脹會讓醫(yī)療費貴不少。如果涵蓋國內(nèi)二級醫(yī)院普通部的就醫(yī)即可，建議保額兩三百萬就夠了，如果想要擴展二級醫(yī)院特需部及國際部，甚至國外就醫(yī)，建議保額可以適當再高一些。
3. 壽險：未來10年家庭生活支出+房貸+兒女教育費+父母贍養(yǎng)費-現(xiàn)有流動資產(chǎn)
一旦家庭經(jīng)濟支柱去世，家庭就失去了主要收入來源，因此保額必須足夠高，最好覆蓋未來10年的支出。男女主人可根據(jù)自己的收入分攤壽險保額，如男方年收入30萬，女方年收入20萬，預計未來10年的家庭總支出200萬，那么男方的保額可定120萬，女方的保額可定為80萬。
4. 意外險：未來10年家庭生活支出+房貸+兒女教育費+父母贍養(yǎng)費-現(xiàn)有流動資產(chǎn)
和壽險理念相當，保額最好也覆蓋未來10年的支出。
以上就是小編對一個家庭買保險的具體建議，希望對您有所幫助!