【經(jīng)典案例】

       某保險公司前臺受理人員在為某女士辦理投保時發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為50萬元。前臺人員詳細(xì)核對投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”的可疑情形。

       保險公司前臺受理人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在前期有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費(fèi)分別為8萬元、10萬元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫均不一致，職業(yè)分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息存在矛盾。?

       為進(jìn)一步核實(shí)情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯(lián)系，詢問該客戶的家庭背景及真實(shí)身份。經(jīng)查，該客戶無業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過多方面調(diào)查，保險公司認(rèn)為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實(shí)的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

       【案例分析】

     通過嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點(diǎn)，并通過歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過疑點(diǎn)展現(xiàn)，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進(jìn)行了針對性的重點(diǎn)調(diào)查和評估在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

       【案件提示】

     1.加強(qiáng)公司可疑交易的人工分析水平，提高公司反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報；

     2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別要求，獲取有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等真實(shí)信息；

     3.盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。