有了家庭醫(yī)療保險，你還需要買保險嗎？《中華人民共和國憲法》規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)為每一個勞動者購買社會醫(yī)療保險。但是，在基本醫(yī)療保險的前提下，消費者可以根據(jù)自己的收入購買商業(yè)醫(yī)療保險作為補充醫(yī)療保險。
問題：你需要用醫(yī)療保險購買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？
答：社會保險是基本保障。國家福利制度具有覆蓋面廣、保障性差的特點。可以為我們提供最基本的醫(yī)療報銷，但不能包羅萬象，如起付線、自付段、自付比例等個人費用。而商業(yè)醫(yī)療保險能有效補充社保不能報銷的絕大部分，真正有效減少我們的損失。
醫(yī)保只要買夠年限，可以在我們繳費期間和退休之后報銷住院醫(yī)療費用的一部分;醫(yī)保報銷中，首先要減去門檻費用，各醫(yī)保定點醫(yī)院的門檻費根據(jù)醫(yī)院級別不同各有差別，從900~500元不等。(總費用-門檻費-自費藥)*賠付比例%，當(dāng)然，賠付比例隨繳費年限有些變化，從65%~80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)保的有利補充，一般(總費用-社保已報-自費藥)*90%，這樣報銷下來基本能解決我們的醫(yī)療住院費用。
社會醫(yī)療保險是“保而不包”，生病住院并不能全額報銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重大疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。醫(yī)保雖然有繳費低、享有時間持久的優(yōu)點，但也存在諸多限制，如參與人員有限制，報銷數(shù)額和報銷范圍有限制等。很多有醫(yī)保的人發(fā)現(xiàn)，每次大病小情，不少費用需要自己掏腰包，而商業(yè)保險是對醫(yī)保的有效補充，不管是社會養(yǎng)老保險還是醫(yī)療保險，所提供的保障都是有限的。在這一點上，商業(yè)保險的補充作用就體現(xiàn)出來了。特別是對于重大疾病，商業(yè)重疾險在被保險人確診為重疾時，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時治療，是對醫(yī)保的有效補充。
問：買社保的養(yǎng)老和醫(yī)療險好還是買商業(yè)的好?
社會保障是最基本的保障，商業(yè)保險是社會保障的補充，深度大大增加。人壽保險=社會保險+商業(yè)保險。如果計劃有終身醫(yī)療補償和養(yǎng)老金，基金會還需要有社會保障。目前，社保繳費時間是15年后，到了退休年齡就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。醫(yī)療保障在您支付后的第13個月開始享受醫(yī)療費用報銷。因此，在每年投資5000元左右的計劃中，建議您先為自己辦理社保。根據(jù)你自己的工作性質(zhì)和收支情況適當(dāng)增加商業(yè)意外險和重疾險等。