2018年1月2日人力資源社會保障部、交通運(yùn)輸部、水利部、國家能源局、國家鐵路局、中國民用航空局六部門下發(fā)《關(guān)于鐵路、公路、水運(yùn)、水利、能源、機(jī)場工程建設(shè)項目參加工傷保險工作的通知》（人社部發(fā)〔2018〕3號），做出了工傷優(yōu)先，項目參保，概算提取，一次參保，全員覆蓋的制度安排，并明確交通運(yùn)輸、鐵路、水利等相關(guān)行業(yè)參照執(zhí)行。

市場上，部分施工單位通過投保建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險（以下簡稱“建工人意險”）規(guī)避工傷保險參保義務(wù)，或者分?jǐn)傆捎谑┕す芾聿簧?、安全隱患等因素所造成的責(zé)任風(fēng)險。在具體實務(wù)中，個別地區(qū)及單位的通行做法行為與現(xiàn)行的法律法規(guī)存在沖突。在此，我司提示消費(fèi)者，建筑單位購買建工類人身保險時要特別注意以下幾點：

1. 建工類人身險不能沖抵、抵消投保人應(yīng)承擔(dān)并履行的賠償責(zé)任。根據(jù)險種定義，人身保險的保險利益歸于被保險人個人，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。建工人意險這一險種，是為了被保險人及其近親屬的利益而設(shè)立的，是通過一定金錢的給付，給予被保險人或受益人一定的精神撫慰和經(jīng)濟(jì)支持。建工人意險不是為了投保人及施工單位的利益而設(shè)立的，也不是為了便于施工單位轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險而設(shè)立的。施工單位如需轉(zhuǎn)嫁工傷保險責(zé)任或責(zé)任風(fēng)險，應(yīng)投保工傷保險、工傷補(bǔ)充保險、建工責(zé)任險或一切險。

2. 建工類人身險的被保險人為與雇主單位建立勞動合同關(guān)系的勞動者個人，或者為同意投保人為其訂立保險合同的個人。前者，被保險人需與投保人訂立書面勞動合同并建立勞動關(guān)系。勞動關(guān)系需包含（一）用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人；（二）勞動者的姓名、住址和居民身份證或者其他有效身份證件號碼；（三）勞動合同期限；（四）工作內(nèi)容和工作地點；（五）工作時間和休息休假；（六）勞動報酬；（七）社會保險；（八）勞動保護(hù)、勞動條件和職業(yè)危害防護(hù)；（九）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)納入勞動合同的其他事項。后者，投保人在保險合同簽訂時應(yīng)向保險公司提供經(jīng)被保險人本人書面形式、口頭形式或者其他形式認(rèn)可保險金額的材料，或者在合同訂立后由被保險人本人追認(rèn)。非投保人實際管理的建筑項目，或者在建筑項目中財務(wù)分保、轉(zhuǎn)包、承包等方式，實際勞動者與投保人成立了勞務(wù)關(guān)系但未建立勞動關(guān)系，未記名投保的勞動者在勞動期間出險后可能將無法獲得建工類人身險的保障。

3. 部分建工人身險特別約定：投保人賠償被保險人近親屬后，以受益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式從保險公司取得保險金；或者約定：保險事故發(fā)生后，甲方向被保險人或者其近親屬承擔(dān)上述經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任后，乙方同意將保險合同項下保險金支付給甲方”的行為不合法。根據(jù)《保險法》第39條規(guī)定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人本人同意，排除被保險人本人的受益人約定或協(xié)議無效。另外，勞動者與雇主在勞動過程中，存在包含工傷保險、責(zé)任保險等多種權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任關(guān)系。投保人單方面與被保險人簽署一攬子賠償協(xié)議，在沒有專業(yè)指導(dǎo)或者明確約定的情況下將導(dǎo)致多項賠償責(zé)任混同，這不僅使得被保險人本人及受益人的權(quán)益無法得到最大限度的維護(hù)，也將給投保單位帶來諸多后續(xù)糾紛，同時也可能掩蓋投保單位風(fēng)險縱容情況從而損害其他勞動者的勞動安全保障。