李某是一家制造企業(yè)的技術(shù)員。企業(yè)為所有員工繳納“五險(xiǎn)一金”，并向A保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額為每人20萬(wàn)，責(zé)任期限1年。投保半年后的一天，李某在外出為客戶提供技術(shù)支持時(shí)，因車禍意外身亡，交警認(rèn)定李某屬無(wú)責(zé)方。其家屬?gòu)墓ｋU(xiǎn)基金領(lǐng)取了喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。在得知該企業(yè)另購(gòu)買了雇主責(zé)任險(xiǎn)后，李某家屬向企業(yè)和保險(xiǎn)公司提出了20萬(wàn)元的賠償申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為：李某不是保險(xiǎn)合同上的被保險(xiǎn)人，不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；保單明確說(shuō)明，保險(xiǎn)責(zé)任以李某生前所在單位依法應(yīng)盡的賠償責(zé)任為限，該賠償責(zé)任現(xiàn)已由工傷保險(xiǎn)基金完全支付；作為被保險(xiǎn)人的企業(yè)并沒(méi)有發(fā)生實(shí)際賠償費(fèi)用；因此予以拒賠。李某家屬認(rèn)為，企業(yè)購(gòu)買的雇主責(zé)任險(xiǎn)是員工福利的一種，員工因工身故，用人單位負(fù)有民事賠償責(zé)任，家屬理應(yīng)獲得保險(xiǎn)賠償，遂將該企業(yè)和保險(xiǎn)公司訴至法院。經(jīng)審理，法院認(rèn)定李某生前所在單位應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任已盡，保單并無(wú)額外賠償?shù)奶貏e約定，故對(duì)李某家屬的請(qǐng)求不予支持。在上述案件中，法院的判決和保險(xiǎn)公司拒賠的理由是充分的。這主要是依據(jù)《保險(xiǎn)法》第65條第4款對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的定義，以及最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條第1款對(duì)于用人單位承擔(dān)民事賠償責(zé)任限額的理解。在生活中，有許多人和本案中李某家屬有同樣的誤解，認(rèn)為雇主責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)為員工提供的一種福利，任何因工所致的生命、財(cái)產(chǎn)損失，員工或其家屬都能在該保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得賠償。這其實(shí)是將雇主責(zé)任保險(xiǎn)同一般的團(tuán)體意外保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)混淆了，是對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的一種誤解。事實(shí)上，雇主責(zé)任保險(xiǎn)是為了釋放或減輕雇主因民事賠償責(zé)任帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)而設(shè)立的一種保險(xiǎn)，它所承保的并非是員工自身的生命財(cái)產(chǎn)安全，而是雇主對(duì)雇員依法應(yīng)盡的賠償責(zé)任。據(jù)此，本案中，雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是李某生前所在單位，只有當(dāng)該企業(yè)在其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任項(xiàng)下，有實(shí)際的賠償支出發(fā)生，作為被保險(xiǎn)人的雇主才能按照其實(shí)際支付金額，且最高不超過(guò)保險(xiǎn)合同責(zé)任限額，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。在上述案件中，我們看到，在同雇主責(zé)任險(xiǎn)的競(jìng)合關(guān)系中，工傷保險(xiǎn)優(yōu)先啟用。但這是否就意味著雇主責(zé)任險(xiǎn)是沒(méi)有必要的呢？事實(shí)上，大多數(shù)的工傷事故并不直接導(dǎo)致死亡。依據(jù)《條例》賠償標(biāo)準(zhǔn)，在員工傷殘情況下，用人單位仍舊需要支付傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、工傷醫(yī)療補(bǔ)助金等費(fèi)用，這些都可以在單位所購(gòu)買的雇主責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得保障。另外，市場(chǎng)上有少數(shù)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)由投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商，附加有特別約定，允許因工傷亡員工及其家屬在得到工傷保險(xiǎn)賠償之外，根據(jù)其傷亡程度，享有不超過(guò)保單責(zé)任限額的雙重賠付。因此，雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雖然不能等同于員工福利，但卻是員工在發(fā)生工傷事故后，獲得有效賠償?shù)谋ＷC。
在我國(guó),隨著現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理對(duì)團(tuán)體員工福利的需求日趨成熟,以及社會(huì)保障制度在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金方面政策的支持日益明朗,企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃呈現(xiàn)出市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展趨勢(shì),一個(gè)成熟的員工福利市場(chǎng)也將形成。
企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃的組成：
(1)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障制度,包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等法定計(jì)劃。
(2)企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外及傷殘保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。
(3)股權(quán)、期權(quán)計(jì)劃。
(4)住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計(jì)劃。
保險(xiǎn)業(yè)所要發(fā)展的企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃特指上述計(jì)劃的第二類,也就是壽險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式,為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障型福利。
企業(yè)選擇團(tuán)體企業(yè)員工福利保險(xiǎn)的理由有哪些?
[1]人才的吸引以及保留：對(duì)于跨國(guó)公司以及一些知名的中國(guó)本土企業(yè)而言,高端醫(yī)療保險(xiǎn)早已成為高管福利的重要組成部分。
[2]社保保障的局限性：目前的社會(huì)基本員工以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷上限,保障地區(qū),藥品以及病房的種類有著嚴(yán)格的限定。
[3]提高生產(chǎn)力：高端醫(yī)療保險(xiǎn)的高保障,不限定醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)及藥品的靈活性,以及及時(shí)周到的客戶服務(wù),有利于提高被保險(xiǎn)人的工作效率以及工作積極性。
發(fā)展員工福利計(jì)劃,有利于減輕國(guó)家財(cái)政壓力,提高現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身而言,將成為人身保險(xiǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮企業(yè)員工福利保險(xiǎn)在員工風(fēng)險(xiǎn)保障方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)。
在我國(guó)，隨著現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理對(duì)團(tuán)體員工福利的需求日趨成熟，以及社會(huì)保障制度在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金方面政策的支持日益明朗，企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃呈現(xiàn)出市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，一個(gè)成熟的員工福利市場(chǎng)也將形成。
企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃的組成：
(1)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障制度，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等法定計(jì)劃。
(2)企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外及傷殘保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。
(3)股權(quán)、期權(quán)計(jì)劃。
(4)住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計(jì)劃。
保險(xiǎn)業(yè)所要發(fā)展的企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃特指上述計(jì)劃的第二類，也就是保險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障型福利。
企業(yè)選擇團(tuán)體企業(yè)員工福利保險(xiǎn)的理由有哪些?
[1]人才的吸引以及保留：對(duì)于跨國(guó)公司以及一些知名的中國(guó)本土企業(yè)而言，高端醫(yī)療保險(xiǎn)早已成為高管福利的重要組成部分。
[2]社保保障的局限性：目前的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷上限，保障地區(qū)，藥品以及病房的種類有著嚴(yán)格的限定。
[3]提高生產(chǎn)力：高端醫(yī)療保險(xiǎn)的高保障，不限定醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)及藥品的靈活性，以及及時(shí)周到的客戶服務(wù)，有利于提高被保險(xiǎn)人的工作效率以及工作積極性。
發(fā)展員工福利計(jì)劃，有利于減輕國(guó)家財(cái)政壓力，提高現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身而言，將成為人身保險(xiǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮企業(yè)員工福利保險(xiǎn)在員工風(fēng)險(xiǎn)保障方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)。
李某是一家制造企業(yè)的技術(shù)員。企業(yè)為所有員工繳納“五險(xiǎn)一金”，并向A保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額為每人20萬(wàn)，責(zé)任期限1年。投保半年后的一天，李某在外出為客戶提供技術(shù)支持時(shí)，因車禍意外身亡，交警認(rèn)定李某屬無(wú)責(zé)方。其家屬?gòu)墓ｋU(xiǎn)基金領(lǐng)取了喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金。在得知該企業(yè)另購(gòu)買了雇主責(zé)任險(xiǎn)后，李某家屬向企業(yè)和保險(xiǎn)公司提出了20萬(wàn)元的賠償申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為：李某不是保險(xiǎn)合同上的被保險(xiǎn)人，不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；保單明確說(shuō)明，保險(xiǎn)責(zé)任以李某生前所在單位依法應(yīng)盡的賠償責(zé)任為限，該賠償責(zé)任現(xiàn)已由工傷保險(xiǎn)基金完全支付；作為被保險(xiǎn)人的企業(yè)并沒(méi)有發(fā)生實(shí)際賠償費(fèi)用；因此予以拒賠。李某家屬認(rèn)為，企業(yè)購(gòu)買的雇主責(zé)任險(xiǎn)是員工福利的一種，員工因工身故，用人單位負(fù)有民事賠償責(zé)任，家屬理應(yīng)獲得保險(xiǎn)賠償，遂將該企業(yè)和保險(xiǎn)公司訴至法院。經(jīng)審理，法院認(rèn)定李某生前所在單位應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任已盡，保單并無(wú)額外賠償?shù)奶貏e約定，故對(duì)李某家屬的請(qǐng)求不予支持。在上述案件中，法院的判決和保險(xiǎn)公司拒賠的理由是充分的。這主要是依據(jù)《保險(xiǎn)法》第65條第4款對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的定義，以及最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條第1款對(duì)于用人單位承擔(dān)民事賠償責(zé)任限額的理解。在生活中，有許多人和本案中李某家屬有同樣的誤解，認(rèn)為雇主責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)為員工提供的一種福利，任何因工所致的生命、財(cái)產(chǎn)損失，員工或其家屬都能在該保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得賠償。這其實(shí)是將雇主責(zé)任保險(xiǎn)同一般的團(tuán)體意外保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)混淆了，是對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的一種誤解。事實(shí)上，雇主責(zé)任保險(xiǎn)是為了釋放或減輕雇主因民事賠償責(zé)任帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)而設(shè)立的一種保險(xiǎn)，它所承保的并非是員工自身的生命財(cái)產(chǎn)安全，而是雇主對(duì)雇員依法應(yīng)盡的賠償責(zé)任。據(jù)此，本案中，雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是李某生前所在單位，只有當(dāng)該企業(yè)在其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任項(xiàng)下，有實(shí)際的賠償支出發(fā)生，作為被保險(xiǎn)人的雇主才能按照其實(shí)際支付金額，且最高不超過(guò)保險(xiǎn)合同責(zé)任限額，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。在上述案件中，我們看到，在同雇主責(zé)任險(xiǎn)的競(jìng)合關(guān)系中，工傷保險(xiǎn)優(yōu)先啟用。但這是否就意味著雇主責(zé)任險(xiǎn)是沒(méi)有必要的呢？事實(shí)上，大多數(shù)的工傷事故并不直接導(dǎo)致死亡。依據(jù)《條例》賠償標(biāo)準(zhǔn)，在員工傷殘情況下，用人單位仍舊需要支付傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、工傷醫(yī)療補(bǔ)助金等費(fèi)用，這些都可以在單位所購(gòu)買的雇主責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下獲得保障。另外，市場(chǎng)上有少數(shù)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)由投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商，附加有特別約定，允許因工傷亡員工及其家屬在得到工傷保險(xiǎn)賠償之外，根據(jù)其傷亡程度，享有不超過(guò)保單責(zé)任限額的雙重賠付。因此，雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雖然不能等同于員工福利，但卻是員工在發(fā)生工傷事故后，獲得有效賠償?shù)谋ＷC。
在我國(guó),隨著現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理對(duì)團(tuán)體員工福利的需求日趨成熟,以及社會(huì)保障制度在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金方面政策的支持日益明朗,企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃呈現(xiàn)出市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展趨勢(shì),一個(gè)成熟的員工福利市場(chǎng)也將形成。
企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃的組成：
(1)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障制度,包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等法定計(jì)劃。
(2)企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外及傷殘保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。
(3)股權(quán)、期權(quán)計(jì)劃。
(4)住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計(jì)劃。
保險(xiǎn)業(yè)所要發(fā)展的企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃特指上述計(jì)劃的第二類,也就是壽險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式,為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障型福利。
企業(yè)選擇團(tuán)體企業(yè)員工福利保險(xiǎn)的理由有哪些?
[1]人才的吸引以及保留：對(duì)于跨國(guó)公司以及一些知名的中國(guó)本土企業(yè)而言,高端醫(yī)療保險(xiǎn)早已成為高管福利的重要組成部分。
[2]社保保障的局限性：目前的社會(huì)基本員工以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷上限,保障地區(qū),藥品以及病房的種類有著嚴(yán)格的限定。
[3]提高生產(chǎn)力：高端醫(yī)療保險(xiǎn)的高保障,不限定醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)及藥品的靈活性,以及及時(shí)周到的客戶服務(wù),有利于提高被保險(xiǎn)人的工作效率以及工作積極性。
發(fā)展員工福利計(jì)劃,有利于減輕國(guó)家財(cái)政壓力,提高現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身而言,將成為人身保險(xiǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮企業(yè)員工福利保險(xiǎn)在員工風(fēng)險(xiǎn)保障方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)。
在我國(guó)，隨著現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理對(duì)團(tuán)體員工福利的需求日趨成熟，以及社會(huì)保障制度在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金方面政策的支持日益明朗，企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃呈現(xiàn)出市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，一個(gè)成熟的員工福利市場(chǎng)也將形成。
企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃的組成：
(1)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障制度，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等法定計(jì)劃。
(2)企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外及傷殘保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。
(3)股權(quán)、期權(quán)計(jì)劃。
(4)住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計(jì)劃。
保險(xiǎn)業(yè)所要發(fā)展的企業(yè)員工福利保險(xiǎn)計(jì)劃特指上述計(jì)劃的第二類，也就是保險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障型福利。
企業(yè)選擇團(tuán)體企業(yè)員工福利保險(xiǎn)的理由有哪些?
[1]人才的吸引以及保留：對(duì)于跨國(guó)公司以及一些知名的中國(guó)本土企業(yè)而言，高端醫(yī)療保險(xiǎn)早已成為高管福利的重要組成部分。
[2]社保保障的局限性：目前的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷上限，保障地區(qū)，藥品以及病房的種類有著嚴(yán)格的限定。
[3]提高生產(chǎn)力：高端醫(yī)療保險(xiǎn)的高保障，不限定醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)及藥品的靈活性，以及及時(shí)周到的客戶服務(wù)，有利于提高被保險(xiǎn)人的工作效率以及工作積極性。
發(fā)展員工福利計(jì)劃，有利于減輕國(guó)家財(cái)政壓力，提高現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身而言，將成為人身保險(xiǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮企業(yè)員工福利保險(xiǎn)在員工風(fēng)險(xiǎn)保障方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)。