旅游出國在享受假期的同時(shí)，也要注意境外旅行的安全問題。境外旅行保險(xiǎn)是針對(duì)國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合推出的24小時(shí)全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障。那么它的購買有哪些注意事項(xiàng)呢?
根據(jù)申根國家的規(guī)定，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購買境外保險(xiǎn)，證明可擔(dān)保國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月，并且覆蓋所有的申根國家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。在同時(shí)遞交了護(hù)照和保險(xiǎn)單后，才能發(fā)放簽證。這一規(guī)定確定了，購買境外保險(xiǎn)是必不可少的。我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)還要注意以下問題。
注意是否提供個(gè)人責(zé)任保障。旅行保險(xiǎn)是為被保險(xiǎn)人提供旅行期間因發(fā)生意外事故遭受損失而提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍的差異，市場(chǎng)上的旅行保險(xiǎn)大致可分為兩類：一類僅提供人身意外傷害保障，另一類既提供人身意外傷害保障又提供財(cái)產(chǎn)損失或個(gè)人責(zé)任保障。
注意是否包含高危項(xiàng)目。有的市民為了體驗(yàn)刺激的戶外運(yùn)動(dòng)，會(huì)選擇潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的自助游項(xiàng)目。對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，國內(nèi)部分保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)中，有的是將這些原先屬于免責(zé)的“高危”項(xiàng)目包括在內(nèi)，但是，也有保險(xiǎn)公司還沒將它們列入責(zé)任范圍。
注意時(shí)間限制。時(shí)間限制是指，自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。大部分保險(xiǎn)公司更多采用180天作為一個(gè)時(shí)間限制。對(duì)投保人而言，時(shí)間限制越長越有利。
注意地域限制。意外險(xiǎn)并非沒有地域限制，不同的地域限制(如國內(nèi)和國外、境外等)會(huì)直接影響費(fèi)率高低，所以選擇意外險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于地域的選擇要引起一定的關(guān)注。
另外，還需要特別注意注意醫(yī)療費(fèi)用限制。大部分保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的定義，一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。在嚴(yán)重的事故中，若治療費(fèi)用過于昂貴，有些限制達(dá)不到要求，就需要自費(fèi)了。
購買國外旅游意外保險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下幾個(gè)關(guān)鍵事項(xiàng)，以確保您能夠選擇到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品并獲得充分的保障：
一、明確保險(xiǎn)需求與目的
了解目的地情況：在購買前，了解目的地的醫(yī)療水平、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)等，以便選擇包含相應(yīng)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)自身的健康狀況、年齡、旅行活動(dòng)類型（如是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)）等因素，評(píng)估個(gè)人在旅行中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
二、選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司與產(chǎn)品
公司信譽(yù)與實(shí)力：選擇有良好信譽(yù)、經(jīng)營穩(wěn)定、實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司?？梢酝ㄟ^查閱保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站、消費(fèi)者評(píng)價(jià)等途徑來驗(yàn)證保險(xiǎn)公司的資質(zhì)和信譽(yù)。
產(chǎn)品對(duì)比：在多個(gè)保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品之間進(jìn)行比較，選擇保障范圍廣泛、保額充足、理賠便捷的產(chǎn)品。
三、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款
保障范圍：詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，包括意外傷害、醫(yī)療、緊急救援、行李丟失/損壞、航班延誤/取消等方面的保障。
除外責(zé)任：特別注意保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任部分，了解哪些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
理賠流程：了解理賠的具體流程和所需材料，以便在需要時(shí)能夠順利獲得賠償。
四、注意保額與保費(fèi)
保額選擇：根據(jù)目的地的醫(yī)療水平、個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，選擇合適的保額。確保在發(fā)生意外時(shí)能夠獲得足夠的經(jīng)濟(jì)賠償。
保費(fèi)比較：在保障內(nèi)容相似的情況下，比較不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)水平。但請(qǐng)注意，不要一味追求低價(jià)而忽略了保障質(zhì)量。
五、特殊保障需求
高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：如果旅行計(jì)劃中包含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（如滑雪、潛水等），需要選擇包含這些運(yùn)動(dòng)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
緊急救援服務(wù)：優(yōu)先選擇提供全球緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以便在遇到緊急情況時(shí)能夠得到及時(shí)的幫助和支持。
六、其他注意事項(xiàng)
購買時(shí)間：建議在出發(fā)前盡早購買旅游保險(xiǎn)，以確保在旅行期間始終有保險(xiǎn)保障。
保險(xiǎn)期限：確保保險(xiǎn)期限覆蓋整個(gè)旅行期間，包括往返機(jī)票的時(shí)間。如果行程中包含多個(gè)國家或地區(qū)，需要選擇能夠覆蓋所有目的地的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投保人信息：準(zhǔn)確填寫投保人信息，包括姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等。為他人購買時(shí)，要確保信息準(zhǔn)確無誤。
查收保單：購買成功后，及時(shí)查收電子保單或紙質(zhì)保單，并妥善保管。保單是理賠的重要依據(jù)。
綜上所述，購買國外旅游意外保險(xiǎn)時(shí)需要注意多個(gè)方面的事項(xiàng)，以確保自己能夠選擇到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并獲得充分的保障。