“身體健康是最大的財富”，這句話很多人不以為意，但是一旦自己或是親人被檢查出比較嚴(yán)重的疾病時就能體會到這句話的深意。雖然我國的社會福利體系基本完成，能夠分擔(dān)其一部分的醫(yī)療費用，但是社會醫(yī)療保險的報銷是有一定的范圍限制的，在面對重大疾病時，很多家庭依舊是心有余而力不足。大病險可以作為醫(yī)保的一種補(bǔ)充險，更好地幫助投保人分?jǐn)偧膊≈委煹馁M用壓力。大病險的投保中有哪些要點不能忽視呢?
大病險，正式名稱為重大疾病保險，也是我們俗稱的重疾險，是一種健康保險產(chǎn)品。它旨在為被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的重大疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，提供經(jīng)濟(jì)上的保障。以下是對大病險的詳細(xì)解析：
一、定義與特點
定義：大病險是指被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，保險公司將按照合同約定給付保險金的保險產(chǎn)品。
特點：
針對性強(qiáng)：專注于重大疾病風(fēng)險，為被保險人提供專項保障。
確診即賠：一旦被保險人被確診患有合同約定的重大疾病，即可獲得保險金賠付，無需等待治療結(jié)束或產(chǎn)生實際醫(yī)療費用。
保障范圍廣：通常覆蓋多種重大疾病，包括但不限于惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等。
二、保障范圍
大病險的保障范圍通常包括保險公司指定的某些重大疾病，這些疾病通常具有病情嚴(yán)重、治療費用高昂等特點。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會的合作成果，我國重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述已經(jīng)得到了統(tǒng)一和規(guī)范。這些疾病包括但不限于：
惡性腫瘤
急性心肌梗塞
腦中風(fēng)后遺癥
冠狀動脈搭橋術(shù)
重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
終末期腎病
三、費用與報銷
費用：大病險的費用（即保費）并不是固定的，它受到多種因素的影響，包括被保險人的年齡、性別、健康狀況、職業(yè)、保障期限、保額以及所選保險產(chǎn)品的具體條款等。一般來說，年輕、健康、職業(yè)風(fēng)險較低的人群保費相對較低。
報銷：大病險的賠付通常是基于確診即賠的原則，即一旦被保險人被確診患有合同約定的重大疾病，保險公司將按照合同約定給付保險金。賠付金額通常不受實際醫(yī)療費用的限制，而是根據(jù)合同約定的保額進(jìn)行支付。
四、適用人群
大病險適合以下人群購買：
有家庭責(zé)任的人群：作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦罹患重大疾病，可能會對家庭經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊。購買大病險可以有效減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
容易患病的人群：由于遺傳、生活習(xí)慣等因素容易患病的人群，購買大病險可以為自己提供額外的經(jīng)濟(jì)保障。
職業(yè)危險度高的人群：從事高風(fēng)險職業(yè)的人群，由于工作環(huán)境和工作方式的特殊性，更容易罹患重大疾病。購買大病險可以為自己和家人提供安心保障。
退休人群：隨著年齡的增長，健康問題日益突出。購買大病險可以為自己在晚年提供經(jīng)濟(jì)上的保障和安心。
五、購買注意事項
了解產(chǎn)品條款：在購買大病險前，務(wù)必仔細(xì)閱讀保險產(chǎn)品的條款和細(xì)則，了解保障范圍、賠付條件、除外責(zé)任等重要信息。
如實告知健康狀況：在投保時，應(yīng)如實告知自己的健康狀況和既往病史，否則可能會影響保險合同的效力和賠付。
選擇正規(guī)渠道購買：建議通過正規(guī)渠道（如保險公司官網(wǎng)、官方客服熱線、正規(guī)保險代理人等）購買大病險產(chǎn)品，以確保產(chǎn)品的真實性和合法性。
總之，大病險是一種重要的健康保險產(chǎn)品，可以為被保險人在罹患重大疾病時提供經(jīng)濟(jì)上的保障和安心。在購買時，應(yīng)充分了解產(chǎn)品條款和自身需求，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。
1、 大病險種性質(zhì)
從性質(zhì)上分，大病險主要有三類：主險：可單獨購買，一般保障期限較長，價格中等，大病保障充分，是最主要的大病險。附加險：價格便宜，大病保障充分，但保險期限較短，不可單獨購買，續(xù)保時要面臨再次核保。組合險：由若干個險種捆綁銷售，價格較貴，一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障，大病保障相對不足。
2、 大病險的投保范圍
一般的大病險保險公司對被保險人不限制性別，只要年齡符合規(guī)定都可參加，但是對男女繳費的金額則進(jìn)行了區(qū)分，且男性高于女性。
3、 大病險的保險責(zé)任
人們最常見的大病大概有10類左右，所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，那么此保險的大病保障就可以說是比較充分了。很多大病險其涵蓋的病種多，但是很多病是概率極低的疾病，價值意義不大，需仔細(xì)甄別。
4、 大病險的保額
大病保額的確定是根據(jù)需要來定。因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費用水平，大致估算出一個疾病財務(wù)總需求，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險來補(bǔ)充的額度。