商業(yè)保險(xiǎn)種類眾多，那么社會(huì)上可覆蓋的養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有哪些呢?它們各自具有什么樣的優(yōu)缺點(diǎn)呢?想要了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有哪些的知識，請看下面的介紹。
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)
在預(yù)定利率2.5%的“天花板”被打破之后，現(xiàn)在市場上出現(xiàn)3.5%-4%的產(chǎn)品，從什么時(shí)間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。隨著壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率市朝后，未來養(yǎng)老險(xiǎn)的利率漸漸更具吸引力。
優(yōu)勢：回報(bào)固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下,也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。
劣勢：很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘徺I的產(chǎn)品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)
通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低。
優(yōu)勢：收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。
劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。要挑選一家實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司來購買該類產(chǎn)品。
適合人群：理財(cái)比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，容易沖動(dòng)消費(fèi)，比較感性的投資人。
萬能型壽險(xiǎn)
這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。
優(yōu)勢：萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險(xiǎn)可以靈活應(yīng)對收入和理財(cái)目標(biāo)的變化。
劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強(qiáng)的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。
適合人群：比較理性，堅(jiān)持長期投資，自制能力強(qiáng)的投資人。
投資連結(jié)保險(xiǎn)
也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。
優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財(cái)選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。只要堅(jiān)持長線投資，有可能收益很高。
劣勢：是保險(xiǎn)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，如果受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。
適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持長期投資理念的投資人。
以上四種保險(xiǎn)便是市場上所存在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。投保人在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)自身的具體情況，選擇適合自己的保險(xiǎn)。