隨著老齡化社會的到來，許多老人都面對著日后的生活和照料問題，那么，這些費用該如何支付呢？所以，投保一份護理保險是十分必要的。那么，年輕人如何量力而行購買長期護理險？
長期護理險本身具有防范未來風險和理財投資的功能，投保人群主要針對需要長期護理或者預期未來需要長期護理的老年人或其他慢性病及傷殘患者；從投資理財的角度，投保范圍可以適當放寬，年齡較輕的消費者也可以投保。這樣不僅可以擴大保險公司資金的來源，還能在更大范圍內分散被保險人的風險，起到理財和抗通脹的作用。
由于長期護理需求最旺盛的恰恰是老年人，限制了高齡老人的投保，也相當于限制了一部分利潤來源。因此，保險公司完全可以將投保年齡范圍放寬，在厘定保費和設計保險責任的時候，再針對不同的風險體現(xiàn)出費用差異，年齡越高，繳付的保費也越高。
為了進一步的了解購買不同種類“共享利益保單”的相對成本，我特意走訪了一位發(fā)言人。為了更形象的說明問題，他給我舉了一個例子：假設有一對夫妻，妻子50歲，丈夫52歲，兩人身體健康。這對夫妻希望未來在需要的時候每天享受到150美元的護理服務，外加每年5%通貨膨脹保障。如果夫妻倆各自購買一份涵蓋時間為四年的長期護理保險，那么他們每年需要支付的保費加起來是1264美元，但是他們不能享用對方不使用的份額，即每人最多使用自己投保的四年護理服務。如果要購買終身護理保險，那么每年的保費是1760美元。
但是，如果愿意每年支出1404美元的保費，他們就有權利共同使用兩人共八年的護理服務時間，如果一方有需要，則可以隨時使用對方未使用的部分。如果以上這些保險還是太貴了，那么他們還可以購買一種被稱為“家庭關愛”的保險，這種保險為夫妻倆人提供總共4年的護理服務，由兩人共同使用，每年的保費僅為797美元。還有一種更全面的護理保險品種，這種保險不僅僅包含你和你的配偶，而且還可以把你的父母親或者其他親屬也加進來。比如說，你的父母親中的一個是75歲，另外一個是79歲，那么你必須每年為這種保險套餐而支付大約7500美元，這其中并不包括通貨膨脹因素，如果你還想給保單加上一個5%的通脹保障，你就要每年支付大約10000美元了。
當你還年輕的時候就開始為退休以后接受護理服務而每年支付保費，似乎顯得很不劃算，但是必須要看到的是你等待的時間越長，你未來每年需要支出的保費就越昂貴。另外一方面，如果你并沒有很多財產，或者不打算為你的繼承人留下什么財產的話，你可能并不需要這種保險服務。但是如果你準備購買這種保險，那么有一本叫做《長期護理保險購買手冊》的小冊子可能非常有用，每本售價為60美分，美國全國保險委員會有賣。
隨著保險產品日益多元化，許多產品可以有效地將護理和投資結合起來，設定不同的條款和給付條件。從目前上海護理險需求的現(xiàn)狀來看，可以開發(fā)純長期護理保險產品，也可以將護理保險產品與非機能老化導致的意外保險產品、重大疾病保險產品、理財類保險產品結合起來設定保險責任。