《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》出臺（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟繁硎?目前人民群眾患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用后個人負(fù)擔(dān)仍比較重,存在一人得大病,全家陷困境的現(xiàn)象。因此有必要設(shè)計(jì)專門針對大病的保險(xiǎn)制度,解決群眾的實(shí)際困難,使城鄉(xiāng)居民人人享有大病保障。據(jù)悉,大病保險(xiǎn)將由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來承辦。
對此,和諧健康保險(xiǎn)河北分公司負(fù)責(zé)人李繼軍特為此次大病醫(yī)保新政的出臺做出如下解讀。
一、
大病醫(yī)保新政與商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系
和諧健康保險(xiǎn)河北分公司負(fù)責(zé)人將從保險(xiǎn)屬性、對象、繳費(fèi)方式及賠付方式等幾方面詳細(xì)解讀大病醫(yī)保與商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別及聯(lián)系。
（一）區(qū)別
1、保險(xiǎn)屬性不同大病醫(yī)保新政是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排,目的是要切實(shí)解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題,屬于社會保險(xiǎn)范疇,具有保障性,不以盈利為目的。而商業(yè)重疾險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇,是社會醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
2、保障對象不同《意見》中明確指出,大病醫(yī)保保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人。而商業(yè)重疾險(xiǎn)的對象是自然人,自愿投保,只要投保人及被保險(xiǎn)人符合保險(xiǎn)公司的規(guī)定,并愿意履行合同條款即可。
3、保障內(nèi)容不同大病醫(yī)保的保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接,在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合提供基本醫(yī)療保障基礎(chǔ)上,大病醫(yī)保主要在參保(合)人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下,對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補(bǔ)償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是按照商業(yè)保險(xiǎn)公司條款約定,被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付。
4、繳費(fèi)方式不同《意見》中明確指出,大病醫(yī)保所需資金,從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃撥,原則上不再額外增加群眾個人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)重疾險(xiǎn)完全是由投保個人負(fù)擔(dān)。
5、賠付條件不同大病醫(yī)保報(bào)銷前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是等待期后被保險(xiǎn)人患條款約定的重大疾病后,憑相關(guān)醫(yī)學(xué)證明材料即可申請重大疾病保險(xiǎn)金。
（二）聯(lián)系
1、都具有保險(xiǎn)保障功能不管是大病醫(yī)保,還是商業(yè)重疾險(xiǎn),都是被保險(xiǎn)人遇到風(fēng)險(xiǎn)后能夠獲得一定的補(bǔ)償,因而都是為保險(xiǎn)群體服務(wù)的,都力圖保障被保險(xiǎn)人免受風(fēng)險(xiǎn)連累。
2、二者相輔相成大病醫(yī)保與商業(yè)重疾險(xiǎn)的功能相輔相成。
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