絕大多數(shù)工人現(xiàn)在都有勞動(dòng)合同，他們中的大多數(shù)都有勞動(dòng)合同，這使得他們更難理解退休后能得到多少。這篇文章的目的是讓一些人知道，在他們年輕的時(shí)候，他們會(huì)后悔自己的老年。
事實(shí)上，我畢業(yè)的頭兩三年并不清楚。當(dāng)然，我沒(méi)有耽誤努力學(xué)習(xí)新知識(shí)的時(shí)間。像普通人一樣，我沒(méi)有這種意識(shí)。后來(lái)，當(dāng)我接觸到商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，我一次又一次地看它，基本上理解了當(dāng)時(shí)的規(guī)則：
根據(jù)個(gè)人去年的月平均工資，個(gè)人繳費(fèi)的8%和單位繳費(fèi)的22%計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，其中個(gè)人繳費(fèi)的3%和單位繳費(fèi)的22%。
這部分永遠(yuǎn)歸個(gè)人所有，另外單位繳納的部分，列為社會(huì)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。到退休后拿多少錢(qián)呢?繳滿15年的，養(yǎng)老金分為兩部分，一部分是個(gè)人賬戶部分的1/120，相當(dāng)于分10年拿完，當(dāng)然并不是說(shuō)10年后就沒(méi)有了，一直到去逝。第二部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%。
假設(shè)目前有一個(gè)小白領(lǐng)，月薪4000，則每月個(gè)人加單位，為其個(gè)人賬戶繳納了440元的錢(qián)，一年就是5280元。假設(shè)工資每年增長(zhǎng)5%，一共繳納了25年，則個(gè)人賬戶一共有251998元，則養(yǎng)老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社會(huì)平均工資是1500元，每年增長(zhǎng)5%，則25年后的社會(huì)平均工資是5079元，則20%的另一部分養(yǎng)老金是1016元。合計(jì)養(yǎng)老金3115元。
是不是挺多的?但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價(jià)每年上漲3%，即相當(dāng)于現(xiàn)金每年貶值3%，則25年后的這些退休金相當(dāng)于現(xiàn)在1488元。其實(shí)也不少了。雖然只相當(dāng)于目前月薪4000的37.2%。這個(gè)3%不是隨便講講的，100年來(lái)美國(guó)的CPI就是平均3%。
但是，前兩年，中國(guó)養(yǎng)老金的規(guī)則發(fā)生了重大的變化：
1、單位繳納的部分全部歸統(tǒng)籌賬戶，3%不再歸個(gè)人賬戶。
2、養(yǎng)老金的一部分，不再是一概為當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%，而是根據(jù)繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。
還是以上面的例子來(lái)算，就是5079×25%=1270
3、養(yǎng)老金的另一部分，不再是個(gè)人賬戶的1/120，而是根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命。假如當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命是80歲，而退休時(shí)是60歲，相差20年，則養(yǎng)老金的一部就是個(gè)人賬戶金額/﹙80-60﹚×12。
以上例來(lái)算，假如60歲退休，當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命80年，就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。
合計(jì)2033，以年貶值3%，25年后的養(yǎng)老金相當(dāng)于目前998元，普遍高于各地最低工資啊。這只相當(dāng)于目前4000月收入的25%不到。
所以這次的養(yǎng)老金制度，對(duì)高收入者特別不利。因?yàn)榻y(tǒng)籌部分，不論交的錢(qián)多少，是相同的。
那如果繳納養(yǎng)老金時(shí)間不到15年呢?那就滾你的臭鴨蛋吧，一分錢(qián)都沒(méi)有。這其實(shí)已經(jīng)在為城市掠奪外地打工者的一種手段，因?yàn)楦鞯夭荒芙y(tǒng)一繳領(lǐng)養(yǎng)老金。
個(gè)人只能帶走自己個(gè)人賬戶的錢(qián)，有哪個(gè)省愿意接收這點(diǎn)小錢(qián)，拿出自己省份的統(tǒng)籌金給外地帶工回來(lái)養(yǎng)老的人發(fā)養(yǎng)老金?這不是做夢(mèng)嗎?
所以我建議，如果你不能確認(rèn)你在那個(gè)城市工作了15年以上，你最好不要支付你的養(yǎng)老金，你自己的8%不支付，也許公司愿意與你分享，例如，每月22%的減薪負(fù)擔(dān)的10%。