我們都知道醫(yī)療險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)就包括醫(yī)療險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)和失能收入補(bǔ)償保險(xiǎn)這些保險(xiǎn)。而失能收入補(bǔ)償就很好理解，但有些消費(fèi)者沒有區(qū)分醫(yī)療險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)療花費(fèi)進(jìn)行部分報(bào)銷，而疾病險(xiǎn)則是以儲(chǔ)蓄型的一次性給付為主，主要是解決因重大疾病帶來的收入損失等問題。
醫(yī)療險(xiǎn)包含什么?
人身風(fēng)險(xiǎn)包含意外和疾病，所以，醫(yī)療險(xiǎn)要包含這兩項(xiàng)。
醫(yī)療險(xiǎn)具體險(xiǎn)種有：
1.意外險(xiǎn)，包含門診和住院醫(yī)療，保額在1-5萬;也有包含疾病醫(yī)療的意外險(xiǎn)，像什么住院寶之類，還是不錯(cuò)的，尤其是小孩一定要選擇帶疾病醫(yī)療的。
2.百萬醫(yī)療：市面上有很多，大體上報(bào)銷上線是100萬---300萬左右，也有高端醫(yī)療，保額更高，甚至包含全球醫(yī)療。有惡性腫瘤或者重大疾病零免賠的，一般醫(yī)療有1萬免賠額，不經(jīng)社保60%報(bào)銷。
投保醫(yī)療險(xiǎn)要重點(diǎn)關(guān)注的問題就來了，我們要關(guān)注這個(gè)保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的限定問題。
1、是不是只能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)的自費(fèi)部分?醫(yī)保內(nèi)自費(fèi)的比例不高，一般就是20%左右。如果你投保的醫(yī)療險(xiǎn)只有醫(yī)保內(nèi)用藥，那么可能作用不大。
2、報(bào)銷有沒有免賠額?免賠額多少?盡量選擇沒有免賠或者免賠額比較低的保險(xiǎn)。因?yàn)楝F(xiàn)在住院的平均花費(fèi)并不高，如果你買了很高保額的醫(yī)療險(xiǎn)，但是這個(gè)保險(xiǎn)免賠很高，那就屬于是看到得不到，沒有什么用。
3、關(guān)注這個(gè)產(chǎn)品能夠提供什么增值服務(wù)?，F(xiàn)如今服務(wù)越來越重要，有很多公司提供就醫(yī)綠通、直付等服務(wù)，買一份幾百元的保險(xiǎn)，還是給我們帶來很大方便的。
購買醫(yī)療保險(xiǎn)建議如下
1.必要性：醫(yī)保的有效補(bǔ)充，解決家庭因?yàn)橐馔饣蛘呒膊♂t(yī)療花費(fèi)帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)提供補(bǔ)償。
2.健康類保險(xiǎn)分為以下
a.費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，主要解決意外或者疾病住院期間，花費(fèi)的且合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。可購買險(xiǎn)種為普通醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病或者癌癥保險(xiǎn)、百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、中高端醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用依次由低到高，保障額度依次從幾萬到百萬甚至千萬。報(bào)銷比例60%到100%不等，根據(jù)所購買險(xiǎn)種以及報(bào)銷的順序決定。
b.定額給付型保險(xiǎn)，主要解決發(fā)生重大疾病造成收入損失的補(bǔ)償。和疾病發(fā)生造成的費(fèi)用支出沒有關(guān)系，投保額度根據(jù)自己家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況以及目前已經(jīng)有的保障為基礎(chǔ)，進(jìn)行差額補(bǔ)足。此類保險(xiǎn)為重大疾病保險(xiǎn)，按期限分：定期或者終身;按保費(fèi)的性質(zhì)分為：返還型和消費(fèi)型;按賠付方式分為：重疾單次或者多次賠付;按重疾所保種類來看：重疾險(xiǎn) 、 重疾加輕癥險(xiǎn) 、 重疾加中癥加輕疾。
3.商業(yè)保險(xiǎn)如何選擇
產(chǎn)品并非主要因素，只是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)解決的工具而已，購買保險(xiǎn)之前需要和專業(yè)經(jīng)紀(jì)人認(rèn)真分析家庭基本資料，涵蓋收入，年齡，家庭結(jié)構(gòu)，職業(yè)特點(diǎn)，生活習(xí)慣，家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況等基本信息。根據(jù)實(shí)際狀況匹配風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
購買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么問題：
1.保障責(zé)任，這是重中之重，只有明確了產(chǎn)品保障什么內(nèi)容才能和自己的需求做匹配;另外也要看到出險(xiǎn)后如何理賠。
2.免責(zé)條款，也就是這款產(chǎn)品不保障什么，這樣才能避免日后產(chǎn)生保險(xiǎn)糾紛。
3.續(xù)保條件，醫(yī)療險(xiǎn)這塊需要重點(diǎn)關(guān)注續(xù)保條件。以一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，很多產(chǎn)品都會(huì)在宣傳頁上標(biāo)注“可連續(xù)投保”的字樣，但這并不意味著就是“保證續(xù)?！?，大家一定要重點(diǎn)看保險(xiǎn)合同的約定。
4.費(fèi)率，這個(gè)關(guān)系到我們的錢袋子，自然也是要考慮的，一般一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)多在200元左右。
5.免賠情況，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)針對(duì)日常疾病和意外醫(yī)療都有保障，所以很多醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有免賠額設(shè)置，超過免賠額的部分才予以報(bào)銷，這里也需要大家注意一下。