買過醫(yī)療險(xiǎn)的人，多少都了解一些，醫(yī)療保險(xiǎn)分為社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)這兩種。社會(huì)醫(yī)保是我們的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)保的有力補(bǔ)充。那二者分別如何參保和投保呢?
一、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)簡介
社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。通過用人單位和個(gè)人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一，它與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人自愿參加。國家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營的，消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到疾病或意外時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)注意三方面的條款。
二、選購商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要注意什么?
(一)免賠額條款
免賠額是指損失在一定限度內(nèi)、保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的額度，對被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上可承受，金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，規(guī)定免賠，可省去保險(xiǎn)人的大量工作，降低保險(xiǎn)人的運(yùn)營成本?，F(xiàn)在銷售的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)與有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)比有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率高。我們常常見到的百萬醫(yī)療一般都是屬于有免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。原則上是優(yōu)先選擇無免賠額醫(yī)療保險(xiǎn)。
(二)比例給付條款
保險(xiǎn)人按照總費(fèi)用的某一固定比例給付保險(xiǎn)賠償金(例如保險(xiǎn)人承擔(dān)70%，被保險(xiǎn)人自付30%);也有保險(xiǎn)單以累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自付的比例累計(jì)遞減。不同的醫(yī)療保險(xiǎn)在未先通過社保或其他方式報(bào)銷后，再申請理賠所給付比例也不相同。優(yōu)先選擇未先通過社?；蚱渌绞綀?bào)銷后，再申請理賠所給付比例高的醫(yī)療保險(xiǎn)。
(三)給付限額條款
由于危害人體健康的風(fēng)險(xiǎn)大小差異很大，醫(yī)療費(fèi)用支出的高低也相差很大。為了保障保險(xiǎn)人和廣大被保險(xiǎn)人的利益，一般對保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的最高給付有限額規(guī)定，以控制總支出水平。常見的約定限額主要出現(xiàn)在器官移植，醫(yī)療器械，住院津貼等費(fèi)用上。一般選擇給付額度越高的越好。
現(xiàn)在對社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有了更深的了解了吧，配置醫(yī)療保障時(shí)，建議：社保加商保，也就是先參加社保，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。