當(dāng)今社會雖然沒有生死之爭,但是孩子之間的競爭也很激烈,近些年來也體現(xiàn)在保險配置方面。很多剛生完孩子的父母正在考慮為孩子制定未來的保險計劃,然而他們沒有專業(yè)的保險知識,面對市場上琳瑯滿目的產(chǎn)品,他們無法抉擇。今天我們就聊聊如何給孩子配置保險,有什么需要注意的?
孩子需要人壽保險嗎?這是很多家長比較糾結(jié)的問題。其實孩子沒有收入來源,也不需要贍養(yǎng)其他家庭成員,不承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任,因此不需要購買人壽保險。如果因特殊情況確需為兒童購買人壽保險,則需注意監(jiān)管部門對兒童死亡保險金額的限制。超過限額的,不予賠償。
兒童如何挑選重疾險?首先,應(yīng)該是專為少兒定制的重疾產(chǎn)品,保障的重大疾病應(yīng)以少兒易患疾病為主。而帕金森病、腦中風(fēng)后遺癥等成人重大疾病,無需在保障范圍內(nèi)。這樣選擇的保險,保費更加實惠,效果卻不打折扣。
其次,保險期限保障要以終身為基礎(chǔ),根據(jù)經(jīng)濟情況可以附加一些定期重疾險。很多觀點認為孩子保障應(yīng)該是定期的,保到25歲左右就可以,后面的事情應(yīng)該由孩子自己配置。我認為這種觀點只是從錢的使用效率來講的,完全忽略了人性的弱點,只是理論上的安排。但現(xiàn)實是大部分人都沒有很好的財務(wù)安排,很好的資金管理。所以還是要從人性角度出發(fā),充分考慮每個人的獨特性來去設(shè)計產(chǎn)品。只要把人這個個體考慮進去,才可以做出一個更加客觀,更加完善的,接地氣的寶箱方案。
第三,家長們在為寶寶購買重疾保險的時候,如果經(jīng)濟形勢允許,大家首選的還應(yīng)該是儲蓄保險,最好的是分紅型大病保險,儲蓄型和消費型可以結(jié)合起來。在保費支出相同的情況下,增加保額,少數(shù)特殊群體可以選擇消費保險,具有保費低、杠桿高、保障功能強的特點。